消費(fèi)有沒(méi)有、還款準(zhǔn)不準(zhǔn)、投資穩(wěn)不穩(wěn)、人脈好不好……和傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)主要來(lái)源于借貸領(lǐng)域有所不同，脫胎于互聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用數(shù)據(jù)來(lái)源更廣、種類更豐富，時(shí)效性也更強(qiáng)，涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、水電煤繳費(fèi)、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等方方面面。你憑個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)，我憑場(chǎng)景應(yīng)用圈地圈人——在首批拿到牌照、喝到 “頭啖湯”的8家民間征信機(jī)構(gòu)中，騰訊和阿里的大戰(zhàn)無(wú)疑最好看。

　　未來(lái)求職征婚也看信用

　　1月28日，市場(chǎng)化運(yùn)作的征信機(jī)構(gòu)——螞蟻金服旗下的芝麻信用開(kāi)始在部分用戶中公測(cè)芝麻信用分，這是中國(guó)有史以來(lái)首個(gè)個(gè)人信用評(píng)分，它為個(gè)人帶來(lái)了一張全新的“值錢”的信用名片。目前公測(cè)用戶登錄支付寶錢包8.5版本后，打開(kāi)“財(cái)富”欄即可看到芝麻分。記者在授權(quán)登錄后發(fā)現(xiàn)，芝麻信用的顯示頁(yè)面好比汽車儀表盤，采用了國(guó)際上通行的信用分，從最低350分到最高950分基本上分五檔，記者被打了686分排在“優(yōu)秀”檔，而700-950分則是“極好”檔，這說(shuō)明分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好。然后從芝麻信用的右下角進(jìn)入“信用生活”頁(yè)面，現(xiàn)已有信用已有出行（免押金租車）和住宿（免押金住宿）兩大選項(xiàng)，此外金融借款、分期，先試后付的購(gòu)物，以及婚戀交友社交也已經(jīng)在“敬請(qǐng)期待”中。

　　芝麻信用有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“芝麻信用識(shí)別出每個(gè)人的信用水平后，讓守信者信用等于財(cái)富，讓失信者處處受限，可以有效推動(dòng)全民信用意識(shí)的提升，促進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)?！痹谖磥?lái)的信用商業(yè)生態(tài)里，各種可能性都會(huì)出現(xiàn)。比如：如果一個(gè)人的人品（個(gè)人信用）不好，他想去在線婚戀交友，頁(yè)面可能會(huì)顯示：“抱歉，因您的信用分過(guò)低，無(wú)法查看這位女士的資料”；在他找房租房時(shí)，頁(yè)面可能會(huì)顯示：“室友要求您的信用分需要達(dá)到600分以上，抱歉他對(duì)您個(gè)人無(wú)法信任”；在他應(yīng)聘求職時(shí)，頁(yè)面可能會(huì)顯示：“應(yīng)聘人員最低信用分必須達(dá)到650分，抱歉您沒(méi)有達(dá)標(biāo)”……

　　應(yīng)用場(chǎng)景越多越顯實(shí)力

　　在央行向芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信等8家民間征信機(jī)構(gòu)頒發(fā)個(gè)人征信牌照后，芝麻信用頭一個(gè)搶跑。芝麻分一經(jīng)推出后，快的打車、神州租車和去啊旅行等第一時(shí)間上馬了自己的芝麻分。其中，快的打車和神州租車都打通了和芝麻信用的賬戶體系，開(kāi)始為芝麻分在600分以上的支付寶實(shí)名用戶提供專屬信用服務(wù)，免交押金和免刷預(yù)授權(quán)就可不付錢先下車。同時(shí)，在阿里旅行平臺(tái)去啊上，全國(guó)現(xiàn)在已有接近3000家酒店加入芝麻信用計(jì)劃，其中上海就有205家，包括君瀾、雷迪森、開(kāi)元、金陵等高星品牌及如家、布丁等經(jīng)濟(jì)型品牌，只要你芝麻分在600分以上，即可免押金入住、免現(xiàn)金退房。

　　而相比阿里，由財(cái)付通團(tuán)隊(duì)領(lǐng)銜在征信業(yè)務(wù)上探索了兩年的騰訊也不甘示弱。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，騰訊征信產(chǎn)品今年上半年也會(huì)上線，背后滴滴打車、大眾點(diǎn)評(píng)、京東商城等騰訊系“小伙伴”均會(huì)接入。從數(shù)據(jù)看，螞蟻金服有3億實(shí)名用戶，覆蓋近一半中國(guó)網(wǎng)民，日數(shù)據(jù)量相當(dāng)于5000個(gè)國(guó)家圖書(shū)館的信息量，更擅長(zhǎng)電商交易數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)支付；而騰訊坐擁8億的QQ賬戶、超過(guò)5億的微信賬戶，以及超過(guò)3億的支付用戶，社交網(wǎng)絡(luò)和社交商用數(shù)據(jù)更龐大。這意味著，繼最近兩天的紅包大戰(zhàn)后，今年阿里和騰訊亦難免個(gè)人信用消費(fèi)大戰(zhàn)。

　　網(wǎng)絡(luò)個(gè)人征信所覆蓋的網(wǎng)民群體，很多是傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)未能覆蓋到的草根人群，比如未申請(qǐng)過(guò)信用卡的學(xué)生群體、藍(lán)領(lǐng)工人、自由職業(yè)者等?；ヂ?lián)網(wǎng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和數(shù)據(jù)分析模型評(píng)估出信用等級(jí)，能讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對(duì)現(xiàn)有征信系統(tǒng)很好的補(bǔ)充，具有一定普惠性質(zhì)。”

　　本報(bào)記者 胡曉晶