《2014版示范條款》還完善了車損險事故責(zé)任比例賠償及代位追償約定，解決了所謂“無責(zé)不賠”的問題。新版條款指出，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。

　　對于現(xiàn)行商業(yè)車險條款責(zé)任免除中爭議較大的“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛钡?5項內(nèi)容，《2014版示范條款》進行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，擴大了保險保障范圍。

　　車險條款“大瘦身” 單獨列明免賠率和免賠額

　　長期以來，車險條款的晦澀難懂、模糊化表述一直是消費者與保險公司引發(fā)爭議的元兇。此次《2014版示范條款》修訂的重點，落在解決現(xiàn)實當(dāng)中容易引發(fā)爭議的條款表述，減少消費者因?qū)l款理解不當(dāng)造成的糾紛。一方面，進一步明確了保險責(zé)任和除外責(zé)任的關(guān)系。另一方面，進一步明確了“第三者”的范圍?！?014版示范條款》指出，第三者“不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人”，從而實質(zhì)上將“投保人”納入第三者范圍。同時，進一步明確了“車上人員”的范圍為“發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員”。

　　另外，《2014版示范條款》精簡優(yōu)化了保險條款體系和結(jié)構(gòu)，除對特種車、摩托車、拖拉機，單程提車單獨設(shè)置條款外，其余機動車均采用統(tǒng)一的保險條款。優(yōu)化后的條款結(jié)構(gòu)為“總則+四個主險的個性化條款+通用條款”。

　　值得注意的是，《2014版示范條款》對責(zé)任免除中免責(zé)事項進行歸類梳理，一方面將免賠率與免賠額單獨列明，另一方面將責(zé)任免除條款劃分為不保情形、原因除外、損失和費用除外三類。

　　此外，《2014版示范條款》還精簡整合附加險，擴大了主險承保范圍，有利于減少消費者在投保商業(yè)車險時的選擇困難。據(jù)中保協(xié)負(fù)責(zé)人介紹，將現(xiàn)行的38個附加險整合為11個附加險，其中5個附加險承保風(fēng)險被并入主險保險責(zé)任，包括教練車特約、倒車鏡車燈單獨損壞、車載貨物掉落、法律費用及租車人人車失蹤附加險；刪除了23個對消費者實際風(fēng)險保障意義不大或?qū)儆诓糠直ｋU人提供的增值服務(wù)的附加險，例如附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等；新增了“無法找到第三方特約險”附加險。

　　車險保單將實現(xiàn)“即時生效”

　　據(jù)中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款修訂刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起?！被蛘摺凹磿r生效”之間做出選擇，允許有條件的保險公司自行設(shè)計投保單。

　　據(jù)悉，中保協(xié)自2012年3月14日開始組織對商業(yè)車險條款進行修訂，目前已基本完成2014版商業(yè)車險行業(yè)示范條款(征求意見稿)及配套單證(《2014版示范條款》)的修訂工作，2月4日正式向社會公開征求意見，中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“此舉標(biāo)志著商業(yè)車險條款改革取得重大階段性成果?！毕乱徊?，為滿足消費者不同保障需求和消費水平，中保協(xié)還將繼續(xù)組織開發(fā)對應(yīng)的示范條款，形成多層次的行業(yè)產(chǎn)品體系。