銀行存款失蹤案近期頻頻見(jiàn)諸報(bào)端網(wǎng)絡(luò)，成為熱門(mén)話題，有媒體統(tǒng)計(jì)，2014年以來(lái)，浙江、河南、湖南、四川等地發(fā)生多起存款丟失案件，涉及數(shù)十位個(gè)人儲(chǔ)戶及多家企業(yè)。其中，杭州市聯(lián)合銀行“42名儲(chǔ)戶9505萬(wàn)元存款失蹤”一案，最為媒體關(guān)注。

　　然而，相比于“杭州銀行案”的快速處理，2008年6月發(fā)生在江蘇揚(yáng)中工行的千萬(wàn)元存款丟失案依然前景莫測(cè)。同樣是內(nèi)外勾結(jié)，手法如出一轍，銀行把責(zé)任推得干干凈凈，儲(chǔ)戶追償?shù)牡缆樊惓ＦD難，在訴中國(guó)工商銀行揚(yáng)中市支行兩審均敗訴后，儲(chǔ)戶向最高人民法院申請(qǐng)?jiān)賹彛?014年12月下旬，他們拿到了最高院指令再審的裁定書(shū)。

　　2012年9月19日，《法治周末》曾以《工行千萬(wàn)存款失蹤謎局》為題對(duì)此案作過(guò)報(bào)道。

　　高息存款 餡餅變陷阱

　　案情要從6年半前講起。

　　“揚(yáng)中市工商銀行要拉存款1000萬(wàn)元，在保證基準(zhǔn)利率的前提下，另外按月息二分加付利息?！?008年4月的一天，在浙江臺(tái)州市某銀行工作的石麗對(duì)鄭云素傳遞了一條誘人的信息。

　　鄭云素是臺(tái)州溫嶺人，有這等好事，她不忘好友張菊花。2008年6月1日，兩人乘石麗的車(chē)來(lái)到人地兩疏的江蘇揚(yáng)中市，同行的還有一輛汽車(chē)。經(jīng)石麗介紹，是臺(tái)州籍人陳紅及其兒子王程，以及一個(gè)叫張慧晶的中年婦女。

　　第二天上午9時(shí)，石、鄭、張和陳紅母子來(lái)到工商銀行揚(yáng)中市支行二樓辦公區(qū)，在一間辦公室，石麗介紹一位40多歲的男人，說(shuō)這是何衛(wèi)華何行長(zhǎng)，又對(duì)“何行長(zhǎng)”說(shuō)，兩個(gè)存款的人來(lái)了。

　　“何行長(zhǎng)“站起來(lái)說(shuō)：“謝謝你們對(duì)我行的支持，你們辛苦了。”

　　何衛(wèi)華把二人帶到營(yíng)業(yè)廳一個(gè)窗口辦手續(xù)，出于對(duì)國(guó)有銀行的信任，她們按照柜員洪伯章的要求，在多份資料上簽了字。

　　辦完開(kāi)戶手續(xù)，鄭、張分別打電話給家人，鄭云素的賬戶轉(zhuǎn)入100萬(wàn)元，張菊花的賬戶則分4次轉(zhuǎn)進(jìn)900萬(wàn)元。

　　“享受高息的活期存款半年內(nèi)不能支取?！蓖醭桃蕴岱类嵲扑亍埦栈ㄌ崆爸橛?，又把二人帶到何衛(wèi)華辦公室外，收走她們的靈通卡，并交給鄭、張每人一份加蓋銀行業(yè)務(wù)公章和何衛(wèi)華簽名的靈通卡保管單和承諾函。

　　承諾函上寫(xiě)著：“保證存款安全，在約定期限到期日憑存折或保管單支取現(xiàn)金，如若違反以上條款，銀行將承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任”。

　　拿著活期存款折、銀行的保管單和承諾函，張菊花和鄭云素放心地回到臺(tái)州，此后5個(gè)月，她們每月收到石麗轉(zhuǎn)來(lái)的利息20萬(wàn)元，但到第6個(gè)月時(shí)，石麗只給了12.5萬(wàn)元。

　　2008年12月初，鄭云素與張菊花到揚(yáng)中工行提取存款，她們找到何衛(wèi)華，何面露難色：“目前銀行資金比較緊張，再續(xù)存半年吧，先給你們打兩個(gè)月的利息?！眱扇擞X(jué)得未嘗不可，在接到37萬(wàn)元利息后返回溫嶺。

　　2009年2月后，鄭云素、張菊花再也沒(méi)有收到揚(yáng)中工行的分文利息，兩人趕往揚(yáng)中市，經(jīng)查詢，兩個(gè)賬戶的余額均為0元。

　　鄭云素找到石麗，石麗說(shuō)她與何衛(wèi)華也不熟悉，是陳紅介紹認(rèn)識(shí)的，“你手里有銀行的存折和承諾函，直接找揚(yáng)中工行交涉吧?！笔愓f(shuō)。

　　鄭云素感覺(jué)女人出面不方便，兩人商定，由鄭的哥哥鄭小平全權(quán)代表她們追要存款，從此，鄭小平便與工行和法院結(jié)下“不解之緣”。

　　“我去揚(yáng)中工行多次，辦公區(qū)根本進(jìn)不去，只能電話與何衛(wèi)華聯(lián)系，緊盯了3個(gè)月，才在遼寧撫順見(jiàn)到何衛(wèi)華?！编嵭∑秸f(shuō)，何衛(wèi)華終于吐露實(shí)情，說(shuō)錢(qián)是他“用U盾通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走的，借出去收不回來(lái)了”。而他的身份也不是行長(zhǎng)，是揚(yáng)中工行營(yíng)業(yè)部主任，“因工作調(diào)動(dòng)已經(jīng)離開(kāi)工行了”。

　　U盾之謎

　　張菊花告訴記者，她們辦手續(xù)時(shí)，密碼都留得相當(dāng)簡(jiǎn)單，鄭云素的是8個(gè)8，張菊花所留密碼為123456，王程一直在身邊幫忙，有可能把密碼泄露出去，但她們所困惑的是，兩人根本不知U盾為何物，更沒(méi)有申請(qǐng)辦理網(wǎng)上銀行。

　　那么，何衛(wèi)華手中的U盾從何而來(lái)？他在向鄭小平作的書(shū)面說(shuō)明中這樣寫(xiě)道：“張菊花和鄭云素的U盾是(經(jīng)辦員)洪伯章交給王程，由王程交給我的，密碼也是王程告訴我的?！?/p>

　　隨后，柜員洪伯章也作了書(shū)面認(rèn)可：“張、鄭所辦理的U盾在柜臺(tái)上我交給了王程，何衛(wèi)華所講屬實(shí)?！?/p>

　　由此，鄭小平認(rèn)為銀行員工與外部人員相勾結(jié)盜竊儲(chǔ)戶存款的證據(jù)很充分，“儲(chǔ)戶沒(méi)有責(zé)任，我存到銀行了就要向銀行要”，遂于2009年8月26日，首先就張菊花的一筆存款向鎮(zhèn)江中院提起訴訟，要求工商銀行揚(yáng)中市支行(以下簡(jiǎn)稱揚(yáng)中工行)支付存款900萬(wàn)元及利息。

　　2009年9月2日，鎮(zhèn)江中院法官專門(mén)找到洪伯章核實(shí)情況，他再次證實(shí)：“何衛(wèi)華叫我辦事不得不辦”，U盾“是通過(guò)柜臺(tái)凹槽交給王程的，但在張菊花的視線范圍內(nèi)”。

　　然而，當(dāng)揚(yáng)中工行接到法院傳票后，一切又都反了過(guò)來(lái)。揚(yáng)中工行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱“有客戶資金被外部人員詐騙嫌疑”，洪伯章在揚(yáng)中市公安局筆錄中說(shuō)，此前對(duì)鄭小平和鎮(zhèn)江中院法官所述不屬實(shí)，他不知道王程是誰(shuí)，U盾當(dāng)場(chǎng)交給了鄭、張兩位存款人，礙于何衛(wèi)華的情面，受其指使違心地作了虛假證明。

　　2009年9月19日，揚(yáng)中市公安局決定對(duì)何衛(wèi)華以涉嫌詐騙罪立案?jìng)刹椤?/p>

　　何衛(wèi)華在揚(yáng)中市公安局也作了相應(yīng)的詢問(wèn)筆錄：“講好這1000萬(wàn)元借給我用，不是鄭云素就是張菊花，把靈通卡、U盾和密碼放在一個(gè)信封里，同時(shí)交給我?！?/p>

　　記者看到保管單記載的只有靈通卡，沒(méi)有U盾，可見(jiàn)“鄭、張二人將U盾交給了何衛(wèi)華”的說(shuō)法存在疑問(wèn)。

　　據(jù)何衛(wèi)華交代，石麗、鄭云素和張菊花等人都是通過(guò)陳紅介紹認(rèn)識(shí)的，“陳紅知道我在揚(yáng)中放高利貸，讓我賺點(diǎn)錢(qián)，同時(shí)她也賺點(diǎn)利息”?！?008年6月2日，在我工行營(yíng)業(yè)部辦公室接待了她們，談具體借錢(qián)的事，我給她們出具了二份承諾函，但上面的業(yè)務(wù)公章是假的”。

　　鎮(zhèn)江中院在向工行鎮(zhèn)江分行調(diào)查何衛(wèi)華身份時(shí)，僅看到何已經(jīng)于2008年6月20日被“給予行政開(kāi)除處分的決定”，但事后工行又遞交了2008年5月7日與何衛(wèi)華解除勞動(dòng)合同的證據(jù)。這樣一來(lái)，2008年6月2日張菊花辦理存款時(shí)，何衛(wèi)華已經(jīng)成了“外部人員”。

　　銀行內(nèi)的“騙存”老手

　　根據(jù)公安機(jī)關(guān)的案卷資料，2007年7月至2008年6月間，何衛(wèi)華利用銀行營(yíng)業(yè)部主任的身份，使用假公章十余次，拉來(lái)存款2900萬(wàn)元并被其轉(zhuǎn)出放高利貸，“月息4分拉進(jìn)，中間人得一部分，月息6分放出，最后形成風(fēng)險(xiǎn)，反倒虧了1000多萬(wàn)元”。

　　揚(yáng)中市公安局經(jīng)偵大隊(duì)的辦案民警告訴記者，何衛(wèi)華也有被“套”的時(shí)候，2008年4月23日，一次福州籍人阮章新存款1200萬(wàn)元，何衛(wèi)華按照慣例開(kāi)出承諾函，并轉(zhuǎn)付貼息96萬(wàn)元和中介費(fèi)154萬(wàn)元。

　　第二天晚上，回到福州的老板通過(guò)電話查詢，發(fā)現(xiàn)賬戶存款少了475萬(wàn)元，當(dāng)即報(bào)警，弄得何衛(wèi)華手忙腳亂，連忙借款補(bǔ)齊差額。事后，阮章新只退回96萬(wàn)元貼息，將存款悉數(shù)轉(zhuǎn)走，何衛(wèi)華反倒損失了付給中間人的154萬(wàn)元。

　　何衛(wèi)華“盜用”阮章新存款東窗事發(fā)后，工行鎮(zhèn)江分行及揚(yáng)中支行并未向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，他們認(rèn)為何衛(wèi)華的行為僅僅是“私自為客戶理財(cái)”和“違規(guī)出具擔(dān)保承諾書(shū)”，損害了工行的形象，僅給予何衛(wèi)華撤銷(xiāo)營(yíng)業(yè)部主任職務(wù)的處分，并解除了勞動(dòng)合同。但沒(méi)有收回何衛(wèi)華的辦公室，更沒(méi)有追繳所謂的“假業(yè)務(wù)公章”，為他日后繼續(xù)“作案”創(chuàng)造了便利條件。

　　從何衛(wèi)華套取存款的手法上來(lái)看，單憑他的營(yíng)業(yè)部主任身份孤掌難鳴，每次必須有前臺(tái)柜員配合，例如在何給福州阮章新的承諾書(shū)函上，就有“洪伯章”的簽字，但這個(gè)簽字是否屬實(shí)？洪參與其中有多深？始終無(wú)人調(diào)查處理。

　　在法院調(diào)取的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)第一頁(yè)第1聯(lián)(銀行留存)中，客戶填寫(xiě)欄僅有張菊花簽名是本人書(shū)寫(xiě)，其他內(nèi)容均非張菊花筆體，對(duì)此，洪伯章承認(rèn)系他所為，是根據(jù)張菊花提供的信息添加的。

　　但洪伯章把張菊花的工作單位寫(xiě)成“中金電器”，聯(lián)系電話寫(xiě)作13805295566(屬地鎮(zhèn)江)，這些與浙江溫嶺的張菊花毫無(wú)關(guān)聯(lián)。

　　揚(yáng)中市公安局的詢問(wèn)筆錄顯示，揚(yáng)中市有家“中金電器”公司，其老板吳紀(jì)福與何衛(wèi)華經(jīng)常發(fā)生借貸關(guān)系，何衛(wèi)華在得到張菊花存款的第一時(shí)間，就通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)還吳紀(jì)福欠款181萬(wàn)元。

　　鄭小平認(rèn)為，客戶資料填寫(xiě)不全，就不可能開(kāi)戶、辦U盾，而洪伯章假造儲(chǔ)戶信息，這些信息又與何衛(wèi)華息息相關(guān)，洪伯章幫誰(shuí)做事不言而喻。

　　兩年前辦案民警李波在接受記者采訪時(shí)表示，盡管何衛(wèi)華涉案數(shù)額較大，但前面的都已還清，可不予追究，即使涉嫌犯罪，因?yàn)楹萎?dāng)時(shí)為工行營(yíng)業(yè)部主任，職務(wù)犯罪歸檢察院管轄，公安局不便過(guò)問(wèn)，所以只起訴了偽造公司印章罪，揚(yáng)中市法院以偽造公司印章罪，判處何衛(wèi)華有期徒刑6個(gè)月，緩刑一年。

　　對(duì)此，鄭小平持有異議：何衛(wèi)華掌管公章，沒(méi)有私刻的必要，從工行文件中“違規(guī)出具擔(dān)保承諾書(shū)”一詞說(shuō)明公章是真實(shí)有效的，做一樁“私刻公章”的刑事案，目的是讓銀行免除擔(dān)保責(zé)任。

　　最高院指令省高院再審

　　6年來(lái)，張菊花訴工商銀行揚(yáng)中市支行存款糾紛案一波三折。

　　2009年9月30日，被告工行以公安機(jī)關(guān)對(duì)何衛(wèi)華立案?jìng)刹闉橛?，向?zhèn)江中院提出中止審理申請(qǐng)，導(dǎo)致鎮(zhèn)江中院兩次發(fā)傳票通知開(kāi)庭都未能進(jìn)行。當(dāng)年11月17日，該案移送揚(yáng)中市公安局偵查，隨后，鎮(zhèn)江中院作結(jié)案處理。

　　此后，鄭小平、張菊花不斷上訪，要求鎮(zhèn)江中院恢復(fù)審理。他們認(rèn)為，張菊花、鄭云素存款到銀行，銀行就要承擔(dān)支付存款本息的義務(wù)，即使何衛(wèi)華等人構(gòu)成挪用或詐騙，那也是銀行的錢(qián)，與儲(chǔ)戶無(wú)關(guān)。

　　此案得到兩位全國(guó)人大代表的關(guān)注，在他們的呼吁下，引起全國(guó)大人和最高法院的重視，最高院致函江蘇省高院，省高院作為督查案件辦理。

　　2012年10月11日，張菊花訴揚(yáng)中工行儲(chǔ)蓄存款糾紛案在鎮(zhèn)江中院開(kāi)庭審理，審判庭內(nèi)座無(wú)虛席，旁聽(tīng)人員除了工行員工和遠(yuǎn)道趕來(lái)原告親朋，還有法院請(qǐng)來(lái)的幾位人大代表。

　　“與揚(yáng)中工行無(wú)關(guān)，銀行沒(méi)有責(zé)任。”在庭審中，被告代理人反復(fù)這樣強(qiáng)調(diào)。

　　鎮(zhèn)江中院經(jīng)過(guò)審理，認(rèn)為張菊花與何衛(wèi)華之間存在借款關(guān)系，揚(yáng)中工行沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，駁回了原告張菊花的訴訟請(qǐng)求。

　　張菊花不服一審判決，提出上訴，2014年5月12日，江蘇省高院二審駁回上訴，維持原判。

　　終審敗訴后，鄭小平并未罷休，經(jīng)過(guò)鑒定，發(fā)現(xiàn)揚(yáng)中工行《重要物品交接登記薄》U盾領(lǐng)取人“張菊花”簽名系他人模仿，于是向最高院提出再審申請(qǐng)。

　　最高院經(jīng)過(guò)審查認(rèn)為，當(dāng)事人在一二審程序中，對(duì)張菊花是否開(kāi)通了網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)、銀行是否向其移交了U盾及何衛(wèi)華的行為是否構(gòu)成表見(jiàn)代理存在爭(zhēng)議。在二審程序中，張菊花請(qǐng)求法院調(diào)取開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)第一頁(yè)和第二頁(yè)的第三聯(lián)，法院收集了不同證據(jù)，對(duì)第三聯(lián)的說(shuō)法相互矛盾；二審判決對(duì)揚(yáng)中工行辦理張菊花開(kāi)戶申請(qǐng)手續(xù)是否規(guī)范未作出認(rèn)定；網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是否張菊花主動(dòng)申請(qǐng)的疑問(wèn)未予排除。

　　最高院還認(rèn)為，《重要物品交接登記薄》有領(lǐng)取U盾人簽名，應(yīng)為證明張菊花是否領(lǐng)取U盾的直接證據(jù)，一二審法院相關(guān)全部證據(jù)，存在案件事實(shí)不充分的問(wèn)題。

　　何衛(wèi)華被解除勞動(dòng)關(guān)系和被行政開(kāi)除處分的時(shí)間與其簽訂承諾函和保管單的時(shí)間很接近，何偽造公章與張菊花簽訂合同，顯然是利用揚(yáng)中工行的名義，張菊花對(duì)此是否知道或應(yīng)當(dāng)知道，是確認(rèn)何衛(wèi)華簽約行為是否構(gòu)成表見(jiàn)職務(wù)行為、該承諾函和保管單建立的是否為張菊花與揚(yáng)中工行之間民事關(guān)系的關(guān)鍵。一段時(shí)間內(nèi)仍允許何衛(wèi)華在該行擁有辦公室，存在造成張菊花認(rèn)為何為該行工作人員的可能，二審法院認(rèn)為揚(yáng)中工行無(wú)過(guò)錯(cuò)，有失妥當(dāng)。

　　在二審程序中，張菊花申請(qǐng)法院調(diào)取涉案存款900萬(wàn)元的資金流向，二審法院未予查明。

　　綜上，最高院指令江蘇省高院再審本案。

　　有了最高法院的裁定，鄭小平、張菊花松了一口氣，他們正在積極準(zhǔn)備再審，同時(shí)還有擔(dān)心，怕案子會(huì)被踢來(lái)踢去，6年追償，債臺(tái)高筑，財(cái)力、精力都拖不起了。

　　關(guān)于本案有可能涉及到的刑事犯罪，2015年1月30日，法治周末記者來(lái)到揚(yáng)中市公安局采訪。

　　“這個(gè)案子前期做了一些工作，后來(lái)一直處于停滯狀態(tài)”，經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)黃良保向記者介紹，他們到浙江溫嶺去了三四次，找不到陳紅及其兒子王程，第一次給鄭云素、張菊花做完筆錄后，就再也不給見(jiàn)面了，調(diào)查無(wú)法深入細(xì)致，很難確定何衛(wèi)華與鄭、張所言孰真孰假。

　　黃大隊(duì)長(zhǎng)說(shuō)，本案有個(gè)特點(diǎn)，就是沒(méi)有受害人，首先銀行不承認(rèn)是受害人，報(bào)案稱“有客戶資金被外部人員詐騙嫌疑”，而張菊花、鄭云素認(rèn)為何衛(wèi)華即使構(gòu)成詐騙，也是騙銀行的錢(qián)，儲(chǔ)戶的存款丟失了就應(yīng)該向銀行要，“沒(méi)有受害人的詐騙案怎么辦”ǚㄖ沃苣┘?xì)J 劉立民 發(fā)自江蘇揚(yáng)中）