近日，央行官網(wǎng)發(fā)布了《2014金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》。報告顯示，2014年“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速繼續(xù)高于全年金融機構貸款平均水平，不過，與2013年相比，兩者增量占比均有所下降。其中，“三農(nóng)”貸款余額占各項人民幣余額的34.5%，與2013年持平，新增貸款占全年新增貸款的36.9%，較2013年回落了10個百分點；小微企業(yè)貸款新增2.13萬億元，占企業(yè)貸款新增量的41.9%，比2013年低1.6個百分點。

　　在我國經(jīng)濟步入新常態(tài)的大背景下，過去一年貸款增量均有所下降，是否意味著金融支持“三農(nóng)”和中小微實體的能力在下降？抑或是農(nóng)村金融改革推進速度過于緩慢？答案不能一概而論。

　　總體來看，隨著我國市場化改革越加深入，金融支持經(jīng)濟結構轉型升級的力度空前突出，銀行在努力承擔服務“三農(nóng)”及中小微實體發(fā)展的同時，面對的不良隱患、成本高企的挑戰(zhàn)日益嚴峻，更不能漠視放貸過程中存在的風險與收益匹配問題。進一步說，中小微企業(yè)，一方面因增擴規(guī)模、維持發(fā)展，極力渴望持續(xù)的資金之水澆灌；另一方面卻又面臨著創(chuàng)新能力弱小、運行效率低下、提升空間不足的困惑與瓶頸。此種情形下，是不是每一個中小微實體都需要普惠金融及時“救濟”值得商榷。實踐證明，與其為那些資源浪費大、經(jīng)濟效益差的中小微企業(yè)提供微末的雪中之炭，不如放至市場中去充分競爭，讓其增強創(chuàng)新動力，被并購重組甚至破產(chǎn)。

　　從“三農(nóng)”貸款數(shù)據(jù)看，2014年貸款余額占比并未下滑，這在以往的發(fā)展歷程中也是較好的情況。實際上，雖然農(nóng)村和縣域經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)向好，但諸如征信系統(tǒng)不健全、法律意識淡薄、金融體系不完善等問題依然嚴重。不過可喜的是，當下農(nóng)村改革正在深入推進，農(nóng)村金融市場環(huán)境也在發(fā)生有利變化。更深一步來看，人們期盼農(nóng)村金融改革和相關傾斜措施更快落地，信貸資金全面深入到“三農(nóng)”和中小微實體發(fā)展當中去。在這個過程中，無論是化解中小微企業(yè)融資難題，還是實現(xiàn)普惠服務在農(nóng)村的全覆蓋，對其中任何一方存疑甚至指責都是毫無意義的。

　　在改革過程中，實踐要求領先于制度、政策安排，而政策措施滯后于實踐。說到底，支持“三農(nóng)”和中小微實體是一個漸進的演變過程，任何一蹴而就的變革都是不可取的。

　　（《農(nóng)村金融時報》供稿）