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兌付危機頻現(xiàn)為P2P敲響警鐘

  • 發(fā)布時間:2015-02-03 00:32:01  來源:中華工商時報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  網(wǎng)貸風險正從小網(wǎng)站蔓延到大平臺。近一個月以來,搜狐、新浪等網(wǎng)絡(luò)理財平臺先后出現(xiàn)兌付難,涉資金數(shù)億元。業(yè)內(nèi)人士認為,連大平臺都屢屢出事,更加暴露了P2P風控不力的致命缺陷,也亮出了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管短板。

  大平臺連出問題

  P2P火爆景象的背后,風險也逐漸浮出水面。在小平臺風險不斷之后,大平臺也開始接連出現(xiàn)問題,為行業(yè)敲響警鐘。

  今年初,隨著地產(chǎn)公司深圳佳兆業(yè)爆出“鎖盤”“重組”危機,與之合作的搜狐旗下P2P平臺“搜易貸”也受到牽連,涉及資金6811萬元。

  去年9月、11月,搜易貸與佳兆業(yè)分別簽署了兩個合作協(xié)議,根據(jù)協(xié)議,購房者通過搜易貸平臺購買佳兆業(yè)樓盤,可申請首付款貸款,佳兆業(yè)為貸款做擔保。未曾想,作為擔保方的佳兆業(yè)率先出現(xiàn)危機,搜易貸不得不于1月6日聲明,將與第三方資產(chǎn)管理公司合作兌付投資者本息。

  在搜易貸之前,用戶眾多的第三方互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“新浪微財富”也曾出現(xiàn)問題。去年12月13日,P2P平臺“中匯在線”出現(xiàn)提現(xiàn)困難,涉及資金2.6億元。“新浪微財富”因出售其產(chǎn)品也被卷入其中,涉資金約5000萬元。

  百度也曾遇類似問題。2014年4月和6月,百度旗下的第三方理財產(chǎn)品平臺“百度財富”兩次出現(xiàn)產(chǎn)品所屬公司跑路事件:先是創(chuàng)立僅2個月的旺旺貸跑路,涉及投資者300多人,總金額近2000萬元;去年6月,網(wǎng)貸平臺“科訊網(wǎng)”倒閉,投資人損失過億。

  兌付危機再拉警報

  P2P風控警報不斷拉響,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),問題背后有深刻的原因。

  首先,平臺風控不力。一些大型網(wǎng)站雖然名氣響亮,但其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風控卻千瘡百孔。如佳兆業(yè)與搜易貸的合作中,購房者通過搜易貸購買佳兆業(yè)樓盤可以獲得首付款信貸支持,佳兆業(yè)同時作為擔保方承擔借款人違約款項。業(yè)內(nèi)人士認為,這一條款的不合理之處在于,不應讓佳兆業(yè)同時承擔銷售風險和信貸風險;一旦佳兆業(yè)銷售業(yè)績不佳或借款違約頻發(fā),就無力再扮演擔保方角色。果然,佳兆業(yè)事發(fā)后,搜易貸不得不充當“接盤俠”。

  其二,合作項目審核不嚴?!靶吕宋⒇敻弧痹谌ツ陿I(yè)績發(fā)布會上表示,會仔細考察合作項目,認可其安全性時才有所“放行”,但從“中匯在線”事件可以看出,其并未有效識別風險。再如百度,在其平臺上銷售P2P產(chǎn)品的“科訊網(wǎng)”跑路前3個月,已有大量投資人在網(wǎng)絡(luò)論壇吐槽其各種風險和問題,但百度未能及時予以關(guān)注,直到事發(fā)后才被動接招。

  第三,業(yè)務道德風險高企。對一些第三方網(wǎng)絡(luò)理財平臺而言,收取入駐項目傭金是其主要盈利模式,而這一模式將限制其風控意愿,不排除平臺為收取高傭金而允許劣質(zhì)項目入駐。在網(wǎng)站整體風控系統(tǒng)不健全的情況下,傭金模式的道德風險不容忽視。

  監(jiān)管亟待跟進堵漏

  P2P問題不斷的大背景,是行業(yè)的整體井噴。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,截至2014年年末,我國網(wǎng)貸運營平臺達1575家;全年累計成交量高達2528億元,是2013年的2.39倍。全年出現(xiàn)提現(xiàn)困難或倒閉的P2P平臺數(shù)量也突破歷史記錄,多達275家,與2013年76家問題平臺相比大幅增加。

  中國人民大學財政與金融學院副院長趙錫軍表示,歲末年初本來就是網(wǎng)貸行業(yè)風險集中爆發(fā)期,加之今年股市走強,一行三會又新出臺政策改變存款準備金繳納口徑,大量資金流出P2P,因此網(wǎng)貸平臺會面臨更嚴峻的考驗。

  專家呼吁,行業(yè)監(jiān)管應盡快落地,平臺內(nèi)部風控水平也應提升。銀監(jiān)會近日宣布機構(gòu)調(diào)整,新設(shè)普惠金融工作部,網(wǎng)貸、小貸等被劃歸該部門監(jiān)管協(xié)調(diào)。業(yè)內(nèi)都在期盼具體監(jiān)管規(guī)則盡快出臺。

  盈燦集團副總裁、網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰表示,2015年P(guān)2P平臺將從野蠻生長步入成熟期,產(chǎn)品收益率即將回歸理性、逐步下降,平臺的細分以及兩極分化也將更加明顯。毋庸置疑的是,無論是直接布局P2P的平臺,還是作為第三方角色銷售P2P的中介,風控能力都將是決定其生死存亡的關(guān)鍵。

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