莫開偉

　　目前，農(nóng)村金融服務(wù)仍是我國金融服務(wù)體系中最薄弱一環(huán)，隨著我國一些地方農(nóng)村社會空心化引發(fā)的產(chǎn)業(yè)空心化，一些地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)賴以生存的信貸優(yōu)勢資源逐漸喪失，有些農(nóng)村金融機構(gòu)無奈放棄農(nóng)村陣地，一些機構(gòu)甚至成了農(nóng)村資金“抽水機”，使農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)日益陷入尷尬境地。因此，改善這些地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)顯得十分迫切。但這是一項社會系統(tǒng)工程，絕非一朝一夕之功。從當前看，亟待消除一些困惑和模糊想法，進一步提高農(nóng)村金融服務(wù)能力。

　　首先，消除商業(yè)經(jīng)營與政策功能混淆的困惑，充分釋放農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)活力。長期以來，農(nóng)村金融機構(gòu)活力不足，一個重要原因是承擔太多政策性職能。改善農(nóng)村金融服務(wù)，應重新明確農(nóng)村中小金融機構(gòu)服務(wù)功能定位，將政策性經(jīng)營與商業(yè)性經(jīng)營剝離開來（但對農(nóng)村信用社承擔的政策性業(yè)務(wù)不能剝離，應實行分賬核算，政府應給予相應補貼或承擔資金損失），解除掣肘農(nóng)村中小金融機構(gòu)經(jīng)營自主權(quán)發(fā)揮的桎梏，煥發(fā)經(jīng)營生機活力。

　　其次，消除拓展業(yè)務(wù)空間與農(nóng)村經(jīng)濟日益萎縮的困惑，全面掃除農(nóng)村金融機構(gòu)思想障礙。當前，一些地方越來越多農(nóng)村勞動力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，使一些農(nóng)村中小金融機構(gòu)存貸比越來越低，巨額資金尋找不到可投信貸項目，陷入進退維谷境地。對此，農(nóng)村金融機構(gòu)要在做好小額貸款基礎(chǔ)上，大力拓展信貸業(yè)務(wù)增長空間，支持以新型農(nóng)業(yè)業(yè)態(tài)如農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等為主要載體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化經(jīng)營項目，大膽推出“三權(quán)抵押”貸款，打破“三農(nóng)”擔保抵押貸款難僵局，提高農(nóng)民貸款易得性。同時，圍繞城鎮(zhèn)化建設(shè)亟需的“三農(nóng)”配套服務(wù)設(shè)施推出新的信貸服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)與城鎮(zhèn)化建設(shè)高度契合。

　　第三，消除金融有效服務(wù)不足與農(nóng)村非法金融較量的困惑，牢牢確立農(nóng)村金融機構(gòu)金融主導地位。當前，由于農(nóng)村金融機構(gòu)存在“重商輕農(nóng)”思想，不少已改制的農(nóng)村中小金融機構(gòu)“洗腳上岸”，服務(wù)脫農(nóng)傾向嚴重，留下了“三農(nóng)”服務(wù)“薄弱區(qū)域”，為各類非法金融活動打開了方便之門，既對農(nóng)村金融機構(gòu)正常經(jīng)營帶來沖擊，動搖了農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)牢固地位，也使“三農(nóng)”利益遭到了侵蝕，影響了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。為此，各級政府及監(jiān)管部門要鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)“下沉”，農(nóng)業(yè)銀行可在搞好“三農(nóng)服務(wù)事業(yè)部”基礎(chǔ)上，機構(gòu)下延，重回縣以下農(nóng)村地區(qū)設(shè)立物理服務(wù)網(wǎng)點。同時，積極引導和發(fā)展多種新型農(nóng)村金融合作組織，壯大農(nóng)村合法金融組織勢力，豐富農(nóng)村金融服務(wù)手段，滿足“三農(nóng)”多樣化金融服務(wù)需求。此外，嚴厲打擊農(nóng)村地區(qū)非法金融活動，金融監(jiān)管部門要建立農(nóng)村地區(qū)金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加大對農(nóng)村地區(qū)金融活動監(jiān)管，取締一切不合法金融活動，凈化農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境。

　　第四，消除傳統(tǒng)金融思維與現(xiàn)代金融碰撞的困惑，重塑農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)優(yōu)勢。一是及時提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，加大對現(xiàn)有員工新業(yè)務(wù)、新知識培訓，同時，加大對新員工招募力度，改變?nèi)瞬沤Y(jié)構(gòu)不合理格局。二是主動向管理成熟的股份制商業(yè)銀行學習，重塑內(nèi)控機制，加快經(jīng)營體制改革和轉(zhuǎn)型，盡快建立現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理機制，以改革促發(fā)展，重塑自身服務(wù)優(yōu)勢。（作者單位：湖南省懷化市銀行監(jiān)管分局）