單獨(dú)二孩政策放開(kāi)后，不少符合條件的家庭開(kāi)始積極籌劃生育第二個(gè)孩子。一來(lái)可以給孩子找個(gè)伴，為家里多添幾分活力，二來(lái)想減輕一下孩子未來(lái)的負(fù)擔(dān)和壓力。不過(guò)，隨之而來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)讓許多家庭猶豫起來(lái)。對(duì)于計(jì)劃要二胎的家庭和已經(jīng)要二胎的家庭該如何提前進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？

　　□本報(bào)記者 張凱

　　出場(chǎng)嘉賓：華夏銀行石家莊分行 程永華

　　河北銀行石家莊分行 安新媛

　　經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀:孫先生夫妻擁有一套50平方米一室一廳的住房，兩人月收入加起來(lái)有1.5萬(wàn)元。目前每月各種生活支出5000元。夫妻二人還有家庭存款50萬(wàn)元。孩子就要上小學(xué)，小女兒剛剛滿月，孩子由爺爺奶奶幫著看護(hù)。

　　需求分析：孫先生和太太具有購(gòu)房需求，目前的積蓄能夠滿足首付；兩個(gè)孩子陸續(xù)上學(xué)，日常積累的教育基金是不可缺少的；家有老人，需要有一定的備用資金，這部分資金還需兼顧收益。

　　理財(cái)建議：1、以家庭40萬(wàn)元存款作為首付，購(gòu)置一套三居室房產(chǎn)，剩余部分申請(qǐng)住房貸款，以50萬(wàn)元貸款，30年期限，月還款額約為3050元。

　　2、家庭每月可供支配的金額為6950元，其中每月基金定投2000元，作為孩子的教育基金；依據(jù)12期定期存單理財(cái)法，每月存入定期2000元；剩余2950作為家庭流動(dòng)資金，為了享受定期收益，可以簽約河北銀行定活通產(chǎn)品。

　　3、家庭現(xiàn)有資金中留存10萬(wàn)元作為應(yīng)急資金，可購(gòu)買(mǎi)河北銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照1年期預(yù)期年化收益5.7%計(jì)算，到期收益5700元，較1年期定期存款（執(zhí)行人行基準(zhǔn)利率上浮20%后的利率）多收益2400元。如理財(cái)未到期但急需資金，可使用河北銀行個(gè)人網(wǎng)銀自助貸款，貸款資金實(shí)時(shí)到賬，自助還款操作便捷。

　　經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀:孔先生在一家民營(yíng)企業(yè)擔(dān)任高管，一年收入在30萬(wàn)元左右，為了照顧孩子，太太辭去了工作。目前，他們有一個(gè)3歲左右的女兒，計(jì)劃在3年內(nèi)再要一個(gè)孩子。居住的房子是兩室兩廳的房子。計(jì)劃將老人從老家接來(lái)，再新買(mǎi)一套大房子，以方便居住。

　　需求分析：孔先生需要購(gòu)買(mǎi)一份健康保險(xiǎn)，在意外發(fā)生時(shí)，保證家庭生活不會(huì)受到太大的沖擊；短期內(nèi)有購(gòu)置大房子的需求。

　　理財(cái)建議：1、推薦河北銀行代銷(xiāo)的《陽(yáng)光人壽陽(yáng)光安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）》，期限10年，每年繳納保費(fèi)1萬(wàn)元，可保障多種重疾輕癥，在為家庭帶來(lái)保障的同時(shí)獲取分紅。

　　2、每月基金定投2000元，作為孩子的教育基金。

　　3、建議3年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)房子，家庭留存2萬(wàn)元作為應(yīng)急資金，剩余資金購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，保證資金保值增值，為購(gòu)買(mǎi)住房積累資金。

　　經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀:吳先生在民企工作，月收入有1.5萬(wàn)元。在父母的支持下，購(gòu)買(mǎi)了一套70平方米二室一廳的住房，無(wú)房貸。目前每月各種生活支出5000元，月末節(jié)余不少。夫妻二人還有家庭存款50萬(wàn)元。大孩子是個(gè)男孩，已經(jīng)6歲就要上小學(xué)，計(jì)劃今年生一個(gè)“羊?qū)殞殹薄?/p>

　　需求分析：考慮吳先生一家有了“羊?qū)殞殹焙?，家庭成員增加，二室一廳住房已無(wú)法滿足家庭使用。吳先生是家庭收入的主要來(lái)源，為防止吳先生出現(xiàn)意外，家庭收入出現(xiàn)較大波動(dòng)，吳先生需購(gòu)買(mǎi)足夠的保險(xiǎn)，

　　理財(cái)建議：1、住房規(guī)劃：建議吳先生考慮換房，換房時(shí)可優(yōu)先考慮三室住房，按照目前石家莊房?jī)r(jià)，如選購(gòu)110平方米左右小三室，預(yù)計(jì)換房費(fèi)用在100萬(wàn)左右，按照首付30%，貸款70%期限20年測(cè)算，每月還款金額在5100元左右，按照吳先生家庭收支情況計(jì)算，可以負(fù)擔(dān)。如吳先生感覺(jué)還款壓力大，還可以選擇延長(zhǎng)貸款期限至30年（每月還款4300元左右），或者出售原有一室一廳住房抵減貸款金額。

　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃：根據(jù)吳先生提供的家庭情況，暫無(wú)法了解其家庭的保險(xiǎn)情況，在此僅簡(jiǎn)單建議，建議吳先生結(jié)合其家庭目前實(shí)際情況，參照“遺屬需求”原則為本人和太太適當(dāng)配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，以防范出現(xiàn)意外時(shí)家庭財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)大的波折。保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇順序可參照意外險(xiǎn)、教育成長(zhǎng)金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)可控制在每年3萬(wàn)元左右。