乳腺癌、子宮癌等

　　疾病高發(fā)

　　女性投保

　　優(yōu)先考慮

　　重疾險(xiǎn)

　　日前，知名歌手姚貝娜因患乳腺癌不幸離世，年僅33歲。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，乳腺癌已經(jīng)成為女性發(fā)病第1位的惡性腫瘤。在各種疾病面前，女性朋友除了保持身心健康勇敢面對(duì)以外，更有必要提前為自己買一份保障。那么，以保障為目的的女性保險(xiǎn)應(yīng)該如何購買才合理呢？

　　鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　生育保險(xiǎn)趁早買

　　姚貝娜所患的乳腺癌，是全球女性發(fā)病率第一的癌癥?？紤]到乳腺癌的高發(fā)性，女性在選擇購買保險(xiǎn)的時(shí)候，最好將重大疾病、防癌保險(xiǎn)等考慮在內(nèi)。

　　女性的健康保險(xiǎn)主要分為女性重大疾病保險(xiǎn)和女性生育保險(xiǎn)兩類。其中女性重大疾病保險(xiǎn)主要保障女性疾病，當(dāng)然不同公司對(duì)于女性重大疾病保險(xiǎn)的設(shè)置有所不同，有的公司將女性重大疾病保險(xiǎn)作為一種單獨(dú)的險(xiǎn)種銷售，有的則會(huì)將之與普通的重大疾病結(jié)合銷售。對(duì)于有一定儲(chǔ)蓄的女性來說，可以在購買保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上選擇有附加功能的產(chǎn)品，這樣既可以起到保障作用，還可以讓資金保值增值。

　　而女性生育保險(xiǎn)則是專門針對(duì)女性妊娠、分娩的這一人生階段。此類保險(xiǎn)既有單獨(dú)保障孕婦的，也有為孕婦和新生兒同時(shí)提供保障的。保險(xiǎn)專家提醒，購買女性生育保險(xiǎn)，最好再備孕期就開始投保。一般保險(xiǎn)公司規(guī)定：父母懷孕前3個(gè)月和臨產(chǎn)前兩月不能投保;高齡產(chǎn)婦不可投保。所以，購買女性生育保險(xiǎn)一定要趁早。

　　重疾險(xiǎn)優(yōu)先選擇

　　在保障中，重疾險(xiǎn)應(yīng)為首選，然后才是壽險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)地位的提升，女性在家庭中也承擔(dān)著很重要的責(zé)任。當(dāng)有一天因?yàn)橐馔饣蚣膊⊥蝗浑x開時(shí)，女性需要為孩子、為父母留下足夠的保障。

　　當(dāng)然，重疾保險(xiǎn)費(fèi)用也是需要考慮的問題。每家公司的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)都是壽險(xiǎn)精算師根據(jù)大病發(fā)生率、市場(chǎng)利率和公司費(fèi)用率科學(xué)厘定的結(jié)果。主險(xiǎn)為重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品，可以分為終身型和定期型。重疾作為附加險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然也存在終身型和定期型的問題，但由于是附加險(xiǎn)，相對(duì)費(fèi)率的高低與主險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)定有比較大的關(guān)系。

　　一般，未婚的女性發(fā)生疾病之后不僅要支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)以后的生活還有很大的影響，所以在投保的時(shí)候可以選擇重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般保費(fèi)不超過自己收入的10%就可以；已婚未育女性更有必要選擇大病保險(xiǎn)了，因?yàn)橐鸦榕圆粌H要考慮工作帶來的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)家庭責(zé)任的增加，患大病的可能更高，所以大病保險(xiǎn)不能少；準(zhǔn)媽媽們對(duì)大病保險(xiǎn)的需求更高，媽媽們?cè)趹言泻蜕蠹膊“l(fā)病率很高，相比養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，大病保險(xiǎn)才是優(yōu)先選擇的險(xiǎn)種。

　　“多次理賠型”優(yōu)劣特點(diǎn)明顯

　　近年來，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上還逐漸出現(xiàn)好幾款可以“二次賠付”，甚至“三次賠付”的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，其相較于傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的“只一次理賠”，無疑是一種產(chǎn)品創(chuàng)新，也給市場(chǎng)和消費(fèi)者提供了一種新的選擇。

　　二次或多次賠付的設(shè)計(jì)，大多將重疾險(xiǎn)所涵蓋的重大疾病分為兩到三組，然后都是把有關(guān)聯(lián)的疾病放到一組。如果是同一組別歸類的疾病復(fù)發(fā)，則無法得到二次理賠。但需要提醒的是，雖然各家產(chǎn)品同樣都是打著“二次理賠”、“多次理賠”的旗號(hào)，但不同公司采用的可多次理賠的疾病分類、分組以及第一次和第二次分別能拿到多少比例的保險(xiǎn)理賠金，這些比較關(guān)鍵的細(xì)節(jié)還是有所不同，投保前需要仔細(xì)詢問和查看清楚，免得到時(shí)候因?yàn)槔斫馍系牟煌制馉?zhēng)議。

　　同時(shí)，保障利益的增加總是要付出一定成本的，多次賠付的重疾險(xiǎn)保費(fèi)也要比傳統(tǒng)僅單次賠付的重疾險(xiǎn)貴得多。消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，還是要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況選擇購買。

　　如果是普通中等工薪家庭，那么購買重疾險(xiǎn)未必要追求“豪華”，可以先選擇能夠覆蓋基本大病風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，同樣保額保費(fèi)可以便宜1/3，甚至更多。