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蘇州高仕:一個民間融資中介的垮塌之路

  • 發(fā)布時間:2015-01-21 08:37:32  來源:新華網(wǎng)  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  ⊙記者 夏子航 朱文彬 陳俊嶺

  ○編輯 劉宏鵬 毛明江

  蘇州高仕一手以年息15%大量招攬民間資金,一手以20%甚至更高利息貸出,借款人大多以房產(chǎn)、廠房、土地做抵押。近年來,隨著借款人耍賴或跑路日漸增多,抵押資產(chǎn)估值虛高、無法折現(xiàn)甚至欺詐等陸續(xù)暴露,加上自身經(jīng)營上存在黑幕,蘇州高仕的灰色經(jīng)營,最終將自己推向了垮塌的深淵。

  曾經(jīng)的民間融資“黃埔軍?!?/strong>

  1998年以來,蘇州高仕業(yè)務一步步由房地產(chǎn)中介轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谥薪?/p>

  在蘇州市吳江區(qū)這個“熟人社會”里,紅火多年、有口皆碑、甚至被視作當?shù)孛耖g融資“黃埔軍?!钡奶K州高仕,突現(xiàn)崩塌。

  2014年12月初,在蘇州市吳江區(qū)郵政局對街,蘇州高仕4層總部大樓里呈現(xiàn)一幅破產(chǎn)般的景象:兩三個警察圍坐在靠門的玻璃房里,頂樓董事長辦公室被封鎖,玻璃門上貼著“配合警察對賬,謝絕入內(nèi)”。

  要不回錢的投資人心急火燎地在樓道走來走去?!皝磉@里要錢的,最少的都百萬起?!?/p>

  老朱2013年和2014年陸續(xù)往蘇州高仕投入400萬元本金,如同江浙很多民間融資情形一樣,這400萬元來自于老朱本人及其親戚、同事等,“總計就拿回90萬元,今年7月去蘇州高仕看了下情況,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有拆東墻補西墻的跡象,那時候覺得問題很大?!?/p>

  高仕如在火山口,但老朱還是抱著一絲僥幸,想到期后盡快抽回錢?!皼]想到,這么快,10月底就出事了?!?/p>

  據(jù)蘇州高仕2013年度總結(jié)會議透露,高仕投資近年年度營業(yè)額突破20億元?!疤K州高仕實際就是一個金融中介,合同大多是一年一簽,這也即意味著蘇州高仕涉及20億元左右民間融資?!绷硪晃煌顿Y人告訴上證報記者。

  有消息稱蘇州高仕涉案金額達到25億元,這目前還未有最終定數(shù)。蘇州高仕掌門人——高宏林旗下包括蘇州高仕投資擔保有限公司(2014年8月更名為蘇州高仕投資非融資性擔保有限公司)、高仕不動產(chǎn)置業(yè)顧問有限公司、高仕抵押貸款咨詢服務有限公司和蘇州高仕土地房地產(chǎn)評估咨詢有限公司等。

  吳江區(qū)公安局一位辦案人員向本報記者確認,蘇州高仕掌門人高宏林已被控制,“目前還不好說資金漏洞多大,正在抓緊做審計,審計出來才知道?!?/p>

  在民間融資之前,高宏林從1998年起就在當?shù)刈銎鹆朔慨a(chǎn)中介生意,生意做到一定規(guī)模后,高的重心也轉(zhuǎn)到了金融中介上。

  “蘇州高仕在我們這前前后后也做了10來年,做小貸上,它也是蘇州吳江的龍頭。這邊做民間金融的都是從蘇州高仕出去的,它的產(chǎn)品投資人都很信任?!币晃谎緹o歸的投資人至今如此評述蘇州高仕。

  “墊息”成崩塌重要推手

  打出“墊付利息”的旗幟,這迷惑了當?shù)馗嗤顿Y人,也讓蘇州高仕的拆東墻補西墻游戲隱藏更深

  工商登記信息顯示,在2014年8月更名為蘇州高仕投資非融資性擔保有限公司前,蘇州高仕一直名為蘇州高仕投資擔保有限公司,也是高宏林金融中介的核心平臺之一,注冊資金5800萬元,高為控股股東及法人代表。

  蘇州高仕實質(zhì)上也是一家P2P融資擔保公司,幫投資人和借款人對接。業(yè)務分為兩大種類:一種是借款人以房產(chǎn)、廠房、土地或者股權(quán)為抵押借款;另一種是借款人以車抵押借款,也叫“車貸通”。

  兩種類型的借款并無本質(zhì)區(qū)別,蘇州高仕在其中都充當著中介、裁判、擔保者甚至直接上場的角色。在以往年份,經(jīng)濟紅火的時候,蘇州高仕經(jīng)營無憂。據(jù)蘇州高仕內(nèi)部員工老劉介紹,“那時候壞單的比例1%都不到,就算單子壞了,房產(chǎn)和土地保值升值空間良好?!?/p>

  在具體操作上,若某自然人缺錢并有民間融資需求,找到蘇州高仕,蘇州高仕會派自己的房產(chǎn)土地評估公司估價,“以房產(chǎn)為例,房產(chǎn)景氣時候8折借款,估價100萬的房子可借80萬元,后來不景氣了就打6折。蘇州高仕的業(yè)務員則找有錢出借的投資人配對,一旦配對成功,借款人和投資人之間會履行一項房產(chǎn)抵押程序?!?/p>

  據(jù)高仕員工老劉介紹,在這樣的案子中,借款人付出年息20%,蘇州高仕拿5%服務費,投資人可得15%回報。

  穩(wěn)拿服務費,蘇州高仕本無虧損之憂。

  但盲目擴張以及借錢企業(yè)倒下的個案增多,蘇州高仕的經(jīng)營滑向深淵。

  與小規(guī)模的融資擔保公司不同,蘇州高仕為吸引更多投資者,打出了“墊付利息”的旗幟,在一筆單子的借款人無力支付利息后,蘇州高仕就會為借款人墊息,讓這筆借貸滾動延續(xù)。

  這迷惑了當?shù)馗嗤顿Y人,也讓蘇州高仕的拆東墻補西墻游戲隱藏更深。這也成了蘇州高仕最終崩塌的重要推手。

  激進運作自套枷鎖

  擴張帶來的風控以及評估問題給蘇州高仕埋下了隱患。其自身經(jīng)營也問題重重,多筆大單中,投資人發(fā)現(xiàn)在借款被償還到蘇州高仕后,資金被挪用不知去向

  在蘇州高仕,煒華集團5000萬元借款是“壞單”中的一例。

  煒華集團可算是蘇州市吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)最大企業(yè)之一,涉及紡織、印染、金融、典當和房地產(chǎn)等多個領(lǐng)域,其下屬有煒華置業(yè)有限公司等房地產(chǎn)企業(yè),煒華置業(yè)在售的一個豪宅項目——歐洲城在當?shù)厥殖雒?013年8月曾邀請明星范冰冰來做推廣。

  煒華集團通過蘇州高仕借款5000萬元。據(jù)悉,協(xié)議注明質(zhì)押品為煒華集團持有的吳江農(nóng)商行1293萬股股權(quán)?!暗珱]想到,錢剛借出去,煒華集團就倒下了?!苯衲昴瓿?,煒華集團登報宣告由于陷入債務危機進入清算重組。

  債主紛紛上門,蘇州高仕拉來的投資人這時候才知道,一位投資人無奈地說:“蘇州高仕根本沒有拿到吳江農(nóng)商行股權(quán)法律意義上的質(zhì)押,而是遭遇虛假陳述,這也意味著蘇州高仕這邊將成為普通債權(quán)人,拿錢無望?!?/p>

  在蘇州高仕總部二樓,一間辦公室上還張貼著“鑫嶺鋼管會議”的布告,江蘇鑫嶺鋼管有限公司以廠房抵押借走2000萬元后,便陷入困境,無力付本付息。

  “蘇州高仕當時派自家評估公司將這些資產(chǎn)評估為2000萬元,而據(jù)目前了解,這部分房產(chǎn)市價可能800萬元都不到,這就是一個很大的漏洞?!?/p>

  蘇州高仕一經(jīng)手人透露,鑫嶺鋼管要借錢,蘇州高仕評估下來可借2000萬的話,蘇州高仕會去找一群資金合計2000萬的借款人,“由于房產(chǎn)的他項權(quán)證一般只會出現(xiàn)一兩個人名字,所有這筆2000萬元借款會有一個名義代表,這個代表再與幾十或者上百投資人做個合作投資協(xié)議?!?/p>

  在知情人士看來,蘇州高仕的評估很有問題,“一方面,評估虛增可以抽點;其次,蘇州高仕抬高借款總額,經(jīng)手人抽取5%服務費的實際金額,也會隨著水漲船高。”

  最后的事實證明,這種做法是蘇州高仕自己往自己頭上套枷鎖。

  2012年底,蘇州高仕著手解決資金鏈繃緊的問題。一方面,開始提高利息承諾,高仕自設的一個QQ群中高仕抵押貸款承諾的年息提高到20%以上;另一方面推出了“車貸通”業(yè)務,加大從民間吸金的力度,這被投資者稱為赤裸裸的騙局。

  按慣例,先有借款人,蘇州高仕再找投資人,從而避免支付利息風險,但在車貸通1.5億元借款中,蘇州高仕一開始即向民間融資,此后才開始找尋汽車抵押借款人。

  蘇州高仕靠著年息15%吸收了約1.5億元民間融資。蘇州高仕再放款出去收取的月息是3.5%,年息高達42%。

  最終,1.5億元車貸通僅放款出去3000萬元,也就是說余下1億多投資款的利息由蘇州高仕自己承擔。更重要的是,車貸通實際淪為了蘇州高仕拆東墻補西墻的“池子”之一,資金被用于填補窟窿或挪作私用。

  倒臺前夕,蘇州高仕開始更廣泛挪用資金。一般借款人在借款到期后會先將資金打給蘇州高仕,蘇州高仕再分發(fā)給投資人,但在多筆大單中,投資人發(fā)現(xiàn)在借款被償還到蘇州高仕后,資金被挪用了。

  更有甚者,2013年,蘇州高仕掌門人高宏林家族在幕后通過親友名義向蘇州高仕借款1680萬元,這筆款項最終不知去向。

  “崩盤快三個月了,官方的調(diào)查沒什么結(jié)論?!碧K州高仕的一位投資者昨日無奈地告訴上證報記者,至今未見有解困的希望,“錢還在打水漂?!?/p>

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