■記者 裴磊

　　近日，人民銀行官方網(wǎng)站刊發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)月。

　　這也就意味著從7月份開始，如果你有用滴滴打車叫車爽約，朋友圈賣假貨，淘寶惡意差評(píng)等不誠(chéng)信的“小習(xí)慣”都可能影響個(gè)人誠(chéng)信評(píng)價(jià)。

　　什么是個(gè)人征信 它很重要嗎？

　　個(gè)人征信，又稱個(gè)人信用報(bào)告，它如實(shí)詳細(xì)地記錄了個(gè)人的基本信息、信用交易信息、公共記錄等信用信息，可以幫助用戶自己和金融機(jī)構(gòu)了解用戶的“信用狀況”對(duì)“未來償還風(fēng)險(xiǎn)”能力作出判斷。

　　這樣的信用報(bào)告很重要嗎？“很重要?！蔽沂秀y行業(yè)內(nèi)人士張洋告訴記者，“簡(jiǎn)言之，所有需要向銀行借錢的行為，銀行都會(huì)查看征信。而且經(jīng)常會(huì)發(fā)生因?yàn)橛姓餍盼埸c(diǎn)，而被銀行拒絕放款，或減少放款額度的事情。這種污點(diǎn)記錄一般要保存長(zhǎng)達(dá)5年?！?/p>

　　據(jù)公開資料顯示，截至2014年10月底，央行征信系統(tǒng)收錄1963萬戶企業(yè)及其他組織和8.5億自然人信用信息。既然央行征信系統(tǒng)已經(jīng)涵蓋了全國(guó)大部分人群，為何還要放開民企征信業(yè)務(wù)？張洋表示，因?yàn)檠胄械恼餍庞涗浿饕菍?duì)個(gè)人在銀行業(yè)務(wù)中的還款等信用行為作出的記錄，而相比央行數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)涉及的范圍更廣，種類更多。

　　民企版征信報(bào)告可靠嗎？

　　央行可以通過對(duì)各商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、整理得出權(quán)威的征信報(bào)告，并且央行的其保密性也是值得大家信服的。但如今民企也可出具征信報(bào)告了，他們出具的報(bào)告有權(quán)威性嗎？

　　就此記者采訪了騰訊集團(tuán)市場(chǎng)與公關(guān)部的趙燁，她表示騰訊擁有8億QQ賬戶，超過5億微信賬戶，3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱、微博等多種服務(wù)上聚集的龐大用戶，這些海量的用戶，豐富的渠道以及成熟的大數(shù)據(jù)，都是騰訊公司開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的極大優(yōu)勢(shì)。騰訊通過采集社交網(wǎng)絡(luò)上海量信息，并利用統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法，得出用戶信用得分，形成個(gè)人征信報(bào)告。這樣基于每個(gè)人不同的互聯(lián)網(wǎng)生活習(xí)慣得出的報(bào)告，其數(shù)據(jù)絕對(duì)是真實(shí)可信的。

　　除了公正、可信外，市民對(duì)于民企掌握如此詳盡的個(gè)人信息會(huì)不會(huì)泄露也存在擔(dān)心。記者了解到，按照我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人收入、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)信息等，但明確告知主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。但如何確保民企不會(huì)發(fā)生個(gè)人隱私泄密呢？

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“之所以給6個(gè)月的準(zhǔn)備期，就是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)這幾家公司還存在一定安全隱患等問題。當(dāng)然作為新生事物，重要的不是對(duì)新事物求全責(zé)備，而是相應(yīng)的立法和監(jiān)管工作要跟上，處理好目的、知情和授權(quán)三者的關(guān)系?！?/p>

　　征信報(bào)告中記錄些啥？

　　趙燁介紹說隨著近年來我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，在業(yè)務(wù)發(fā)展的背后，迫切需要個(gè)人征信體系作為支撐。在此之前，由于大部分藍(lán)領(lǐng)工人、學(xué)生、個(gè)體戶、自由職業(yè)者等用戶沒有建立個(gè)人信用記錄，金融機(jī)構(gòu)可能無法對(duì)這些用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷。而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶，因此，騰訊通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，為其建立個(gè)人信用評(píng)分，并通過多渠道的觸達(dá)讓用戶建立起“信用即財(cái)富”的觀念。

　　這些來自于互聯(lián)網(wǎng)的信息包羅萬象，所包含的數(shù)據(jù)涉及網(wǎng)上銀行、電商購(gòu)物等財(cái)產(chǎn)、消費(fèi)、社交的方方面面，最終也應(yīng)該運(yùn)用到人們生活的點(diǎn)滴中去。今后，滴滴打車的爽約記錄、騙取保費(fèi)時(shí)偽造的個(gè)人信息、網(wǎng)店販賣假貨的差評(píng)、乘坐公交車的逃票行為等很多以前認(rèn)為不起眼的小事，都有可能成為民企版?zhèn)€人征信報(bào)告中的“污點(diǎn)”記錄。

　　雖然騰訊方表示，騰訊征信業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象現(xiàn)在只包括金融機(jī)構(gòu)和用戶本人兩類。但在上述業(yè)內(nèi)人士看來，這樣一份詳盡記錄個(gè)人日常征信行為的報(bào)告，會(huì)像美國(guó)等個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)的國(guó)家一樣隨時(shí)應(yīng)用在我們每個(gè)人租房、求職、購(gòu)物、借貸等各種生活點(diǎn)滴之中，構(gòu)建起一個(gè)“誠(chéng)信社會(huì)”。