公交地鐵逃票也將記錄在案

　　近日，央行印發(fā)了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求芝麻信用、騰訊征信、拉卡拉信用、深圳前海征信中心、鵬元征信、中誠信、中智誠征信以及北京華道征信等8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務的準備工作，準備時間為6個月，正式開啟個人征信業(yè)務的市場化時代，而其中網(wǎng)絡征信尤為令人關注。

　　打車、網(wǎng)購也將納入征信

　　據(jù)了解，個人征信系統(tǒng)中收錄的個人信用信息包括：個人的基本信息，如姓名、出生地、職業(yè)、收入、學歷以及住址等；金融和借貸信息，如助學貸款、車貸、房貸以及信用卡還款記錄等；消費信息，如商場和網(wǎng)絡的消費信息以及頻次檔次等；社會公共信息，如法院判決、偷稅漏稅和公交地鐵逃票等記錄。

　　目前，我國提供個人征信服務的只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司，而信息采集也以線下為主，即通過銀行等金融機構(gòu)對法人企業(yè)和自然人的金融行為，如貸款守信情況、信用卡透支歸還情況等信息進行采集和登記。不過，這種線下信用資源的采集方式一般是事后的、靜態(tài)的、人工采集的，時效性較差，主觀性較強，準確性不夠，不能十分準確及時地反映企業(yè)法人和自然人的信用狀況。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，央行的征信系統(tǒng)中有征信記錄的約為3.2億人，占總?cè)丝跀?shù)的23.7%，遠低于美國征信體系85%的覆蓋率。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，央行此次發(fā)布通知，除了預示著個人征信業(yè)務開始進入市場化運作階段外，更重要的是，未來信用表現(xiàn)不再局限于一個人的信用卡償還記錄，可能還要看他在網(wǎng)上或手機上的各種行為表現(xiàn)?！氨热缬檬謾C打車，如果總是取消訂單或者違約，信用記錄可能就要被扣分；比如很多學生沒有信用卡，但部分人可能很早就在網(wǎng)上購物，盡管在銀行端沒有信用記錄，但他已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上留下行為數(shù)據(jù)；再比如在朋友圈賣假貨或散布假消息，都會給個人信用帶來污點”。

　　個人征信需更多維度

　　業(yè)內(nèi)人士表示，央行把阿里和騰訊等納入征信機構(gòu)體系，只是開始。借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，挖掘分析經(jīng)濟主體的信用狀況，應該成為我國征信系統(tǒng)不可或缺的組成部分。

　　同時，個人信用記錄有了污點，其后果也非常嚴重，將來買房、貸款、創(chuàng)業(yè)甚至求職都會受到影響。更多專業(yè)人士認為，企業(yè)的優(yōu)勢，往往也可能成為其局限之處。因為數(shù)據(jù)過于偏向某一領域，就會顯得不夠均衡，而個人征信業(yè)務顯然需要更多的維度。上述8家征信公司未來可能將在細分領域和應用場景形成自己的專業(yè)征信體系。

　　不過，值得注意的是，此次被央行選定的8家機構(gòu)中無一家是P2P企業(yè)。分析人士表示，“大多數(shù)P2P機構(gòu)都是初出茅廬，像這種征信的開放都是必須要有一定實力的，或者說是要有一些相關征信背景的，像阿里、騰訊，再如中誠信征信這類機構(gòu)本身就是做征信業(yè)務的，感覺不用跟P2P扯上關系，如果這個名單里有P2P公司才是不正常的”。

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