主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：趙先生46歲，經(jīng)商，年凈收入100萬(wàn)元左右；妻子43歲，兩人已開(kāi)始退休生活，生意有專人管理；兒子在國(guó)外留學(xué)，通過(guò)打工基本能解決日常開(kāi)銷，父母每年只需為兒子準(zhǔn)備20萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)即可。趙先生與太太每月生活的基本開(kāi)銷在5000元。趙先生對(duì)投資理財(cái)完全不懂，如何規(guī)劃方能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健保值增值？

　　交通銀行理財(cái)分析：趙先生家庭財(cái)務(wù)狀況良好，家庭基本沒(méi)有負(fù)債，同時(shí)生意有專人打理，經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)定，每年凈收入約100萬(wàn)元。但趙先生對(duì)投資理財(cái)完全不懂，故夫妻雙方投資心態(tài)將以保守為主。建議趙先生將大部分資金轉(zhuǎn)入個(gè)人單個(gè)賬戶內(nèi)并申請(qǐng)交行私人銀行服務(wù)。私人銀行是交行最高端客戶服務(wù)體系，能享受醫(yī)療、保險(xiǎn)箱、貴賓登機(jī)、私人銀行專屬理財(cái)?shù)纫幌盗性鲋捣?wù)。由原來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)單個(gè)理財(cái)經(jīng)理服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的私人銀行整個(gè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)服務(wù)的模式。

　　在理財(cái)方面的具體建議是：將40%的資金選擇項(xiàng)目較安全的信托計(jì)劃，在現(xiàn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系下能夠給客戶一個(gè)比較穩(wěn)定的投資回報(bào)。預(yù)期年化收益為8%—9.5%，基本能做到高通脹時(shí)代的保值。累計(jì)收益即可抵用日常開(kāi)銷及兒子留學(xué)費(fèi)用。另將剩余40%資產(chǎn)購(gòu)買銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，且目前處于降息通道，故建議選擇投資時(shí)間較長(zhǎng)產(chǎn)品。同時(shí)目前股市有回暖跡象，另可配置15%的資產(chǎn)購(gòu)買股票型基金，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)機(jī)會(huì)，將會(huì)得到較可觀的收益回報(bào)。其余資金建議購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)做好補(bǔ)充保障，商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種應(yīng)考慮壽險(xiǎn)、重大疾病以及意外險(xiǎn)。可將保額設(shè)置在年收入的5—10倍，即保障意外情況下未來(lái)5—10年的收入，故保費(fèi)支出約7萬(wàn)—8萬(wàn)元。