■本報(bào)記者 張麗顏 黃穎 實(shí)習(xí)生 蘇偉麗

　　元旦前沒有入手理財(cái)產(chǎn)品，后悔了吧?近日，記者調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)，元旦過后，多家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率集體“跳水”，去年年底那些收益率超過6%的理財(cái)產(chǎn)品已難覓蹤影，但線上互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品收益回升。 春節(jié)即將來臨，如何理財(cái)才能讓自己的荷包更鼓？對(duì)此，理財(cái)專家建議，分期操作購買理財(cái)產(chǎn)品可保證更大的收益。

　　失望 銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑

　　“7%沒有了，6%找不到，遇到5.5%以上的你就趕緊買了吧，往下還會(huì)更低?！边@兩天，市民張女士想尋找高收益率理財(cái)產(chǎn)品，但卻頻頻聽到各家銀行理財(cái)師這樣的勸告。張女士說，本來元旦前光大、民生、興業(yè)等多家銀行都有6%以上的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)猶豫著沒下手，沒想到元旦剛過理財(cái)產(chǎn)品收益率就降低了。

　　光大銀行一理財(cái)客服李經(jīng)理說，目前5萬元起的理財(cái)產(chǎn)品最高收益率為5.6%，其他的就是5.4%、5.3%的了，往后要更低，4.9%、4.8%。

　　在工商銀行，目前的理財(cái)產(chǎn)品收益多為4.3%，基本都低于5%。“這段時(shí)間的理財(cái)產(chǎn)品收益率確實(shí)比去年年底有所降低?！惫ば袨I湖路營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一位理財(cái)客服經(jīng)理說，央行降息之后理財(cái)產(chǎn)品收益率都低了一些，去年年底高一點(diǎn)，但現(xiàn)在降低了。

　　記者在該行看到近期發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，以保本型理財(cái)產(chǎn)品居多，期限從48天到94天不等，銷售起點(diǎn)為5萬元或者10萬元，預(yù)期收益率從4.1%—4.6%不等。

　　據(jù)悉，目前南寧各家銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬元起的，國有大行的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍在5%以下，其他中小銀行多在5.%—5.6%之間。

　　一家股份制銀行總行理財(cái)專家表示，元旦前，收益率最高的理財(cái)產(chǎn)品，基本上都是銀行為了應(yīng)付年底考核任務(wù)而推出的1至3個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品?！澳憧船F(xiàn)在短期理財(cái)產(chǎn)品無論是發(fā)行量還是收益率都嚴(yán)重跳水。5.5%以上的產(chǎn)品就值得入手了?！痹搶＜艺J(rèn)為，收益率走低將是2015年內(nèi)的趨勢，為此，往后投資者對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率預(yù)期不要太高。

　　原因 銀行攬儲(chǔ)壓力變小成主因

　　近期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下跌，是何原因？

　　長城證券投資顧問禤文慶分析，一般來說，年底銀行都存在攬儲(chǔ)壓力，因此會(huì)在年底推出收益率較高理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)，而元旦過后，銀行攬儲(chǔ)壓力變小，市場資金面相對(duì)較強(qiáng)，銀行一般不會(huì)推出高收益率理財(cái)產(chǎn)品。這是造成新年理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑的主要原因。

　　某股份制銀行一位理財(cái)客服經(jīng)理李經(jīng)理說，現(xiàn)在股市行情相對(duì)較好，很多客戶都將存款轉(zhuǎn)入股市，銀行也意識(shí)到這一點(diǎn)，因此，目前理財(cái)產(chǎn)品并不是銀行重點(diǎn)的收益領(lǐng)域。這也是導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益率有所下滑的原因。

　　廣西經(jīng)濟(jì)職業(yè)學(xué)院院長肖開寧認(rèn)為，現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)下滑的原因是多方面的。有政府政策方面的原因，也有股市和市場狀況有關(guān)。目前很多理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的，不完全是保本型理財(cái)產(chǎn)品。而以往，有的銀行并沒有把理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)詳細(xì)告知投資者，有的投資者以為只要把錢放銀行，就一定能夠回本?，F(xiàn)在，國家進(jìn)一步規(guī)范銀行運(yùn)作了以后，使得很多銀行不敢貿(mào)然發(fā)行收益率過高的理財(cái)產(chǎn)品。

　　隨著國家對(duì)中小微企業(yè)的政策也更加開放，扶持力度更大，銀行發(fā)放貸款渠道變廣。再加上現(xiàn)在總體來說經(jīng)濟(jì)下滑趨勢下，資金流向投資比較謹(jǐn)慎，理財(cái)產(chǎn)品的收益也會(huì)跟著下降。

　　驚喜 “寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品收益回升

　　各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率跳水，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品又如何？最高收益是多少？

　　金牛理財(cái)網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，1月11日互聯(lián)網(wǎng)系、基金公司系和銀行系的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，7日的年化收益率都在回升，個(gè)別寶寶收益保持在高位。其中，1月12日百度百賺7日年化收益率為7.153，天添寶7日年化收益率為7.297%。微信理財(cái)通的華夏財(cái)富寶7日年化收益率為6.211%，華夏活期通7日年化收益率為7.153%

　　這些高收益的“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品讓不少投資者感到驚喜。但從總體上看，很多都在4.8%—5%之間，有的還低于4%。比如，12日的興業(yè)銀行的掌柜錢包收益率4.837%，工商銀行的薪金寶對(duì)就比較低7日年化收益率為3.813%。

　　另外，據(jù)融360監(jiān)測的79家互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)顯示，2015年開年以來，“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品整體收益率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。

　　一家國有銀行的理財(cái)專家盧先生說，隨著利率市場化進(jìn)程加快和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管完善，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品的生存環(huán)境將面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為此，估計(jì)2015年“寶寶”類產(chǎn)品的收益率不會(huì)太高，大多數(shù)應(yīng)該在5%以下，相關(guān)產(chǎn)品的整體規(guī)模也會(huì)繼續(xù)下降。

　　建議 分期操作可獲得更大收益

　　春節(jié)即將來臨，很多市民都想知道，如何理財(cái)才能讓自己的荷包更鼓。

　　對(duì)此，禤文慶建議，短期內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒕S持較低收益率，因此，想獲取較高收益率的投資者，不妨可關(guān)注資本市場的分級(jí)基金，其年化收益率往往達(dá)到6%甚至更高，但是投資者必須長期持有。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者，可適當(dāng)進(jìn)入股市，但值得提醒的是，由于近期有多支新股啟動(dòng)申購，吸金能力不容小覷，市場流動(dòng)性也未見樂觀，股市或許呈下跌波動(dòng)趨勢，投資者需謹(jǐn)慎。

　　建行南寧支行理財(cái)客服經(jīng)理汪經(jīng)理分析，總體來說，預(yù)計(jì)1月理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率會(huì)保持較溫和地調(diào)整，因此，投資者還是可以持續(xù)關(guān)注各大銀行近期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，如果流動(dòng)資金較充裕的前提下，建議可持有中長期理財(cái)產(chǎn)品，可鎖定較高收益率。資金沒有那么寬裕，也可考慮關(guān)注網(wǎng)上各種“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品。

　　“投資者不妨可分期操作購買理財(cái)產(chǎn)品。”工行南寧支行一位理財(cái)客服經(jīng)理建議，若手上有5萬元流動(dòng)資金，不妨可購買一個(gè)月左右的短期理財(cái)產(chǎn)品，即使按照4%左右的收益率，在春節(jié)前也有100多元的利息。春節(jié)前預(yù)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品收益率可能增高，此時(shí)再用到期的理財(cái)產(chǎn)品購買節(jié)前理財(cái)產(chǎn)品。分期操作，也能保證更大收益。

　　“理財(cái)有投資、債券、外匯、買房升值、炒鋪面等多種方式，并不一定要拿去銀行理財(cái)?！毙ら_寧認(rèn)為，每個(gè)人理財(cái)要根據(jù)自己的實(shí)際情況理財(cái)。如把閑散資金集中起來，把一些不實(shí)用且占用資金的項(xiàng)目去掉收回一些資金，有效采購降低采購成本等都是很好的理財(cái)方式?！巴顿Y理財(cái)一定要理性，不要隨波逐流?！?/p>