本報記者 楊世智

　　隴西是全省農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)縣之一，也是國扶貧困縣之一。近年來，這里以打造全省乃至全國農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新先進(jìn)縣和金融安全示范區(qū)為目標(biāo)，以服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展為主線，以解決融資難、融資貴為核心，“上演”了一幕又一幕“金融改革創(chuàng)新”的好戲。其中，當(dāng)?shù)乩帽ｋU產(chǎn)品分散信貸風(fēng)險的做法，不僅使300萬元財政資金撬動了1億元信貸資金，還拓寬了“三農(nóng)”領(lǐng)域尤其是農(nóng)戶融資的思路。

　　事情要從2013年說起。當(dāng)年，為了解決農(nóng)民在發(fā)展種植養(yǎng)殖業(yè)時面臨的資金匱乏難題，我省銀政合作工作開始在農(nóng)村集中連片地區(qū)推出了畜草產(chǎn)業(yè)貼息貸款。隴西縣在落實(shí)這一政策時，卻為這一信貸產(chǎn)品加了四個字——保證保險，并引發(fā)了一場爭論。

　　隴西縣認(rèn)為，畜草產(chǎn)業(yè)貼息貸款的推出為當(dāng)?shù)匕l(fā)展這一產(chǎn)業(yè)帶來了機(jī)遇，隨后便提出和制定了相應(yīng)的支持畜草產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。同時，借鑒“寧波經(jīng)驗”和汽車按揭貸款的做法，隴西縣政府、隴西縣農(nóng)村合作銀行、中國人保財險隴西支公司決定進(jìn)行合作，探索一種金融支持扶貧開發(fā)新的模式。

　　在這一模式中，政府方面，按照貸款金額的3%由財政出資設(shè)立畜草產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險損失補(bǔ)償基金，承擔(dān)70%的風(fēng)險損失；銀行方面，由中國人民銀行隴西縣支行向隴西縣農(nóng)村合作銀行提供1億元支農(nóng)再貸款，后者為申請農(nóng)戶發(fā)放貸款，承擔(dān)10%的風(fēng)險損失；保險公司借鑒汽車按揭貸款的做法，推出“保證保險”，為農(nóng)戶貸款進(jìn)行擔(dān)保，并按照貸款額的1.5%收取保費(fèi)，承擔(dān)20%的風(fēng)險損失。

　　但這一模式特別是“保證保險”的推出，在業(yè)內(nèi)引起了強(qiáng)烈的爭論，焦點(diǎn)主要集中在兩點(diǎn)：

　　一是保費(fèi)收入太低。按照汽車按揭保證保險的做法，保險公司要“有利可圖”，保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)就不得低于貸款金融的3%，現(xiàn)在按1.5%收取，太低，相當(dāng)于減少了人保財險隴西支公司的收入和業(yè)績；

　　二是量小風(fēng)險大。保證保險的業(yè)務(wù)量只占人保財險隴西支公司業(yè)務(wù)總量的一小部分，卻增加了人員的工作量，一旦風(fēng)險不可控對負(fù)責(zé)人將進(jìn)行責(zé)任追究。

　　針對這一做法，有人反對說，這么窮的地方弄這個干啥哩，沒什么意義，要是放在東部發(fā)達(dá)地區(qū)還成；有人評論說，這個事情比較麻煩，吃力不付好，搞不好（負(fù)責(zé)人）要“掉帽子”……

　　人們的爭論引起了省上領(lǐng)導(dǎo)和人保財險公司總部領(lǐng)導(dǎo)的重視，雙方經(jīng)過溝通交流達(dá)成共識，認(rèn)為創(chuàng)新就允許失敗，關(guān)鍵是要探索出一條新路來，把不可控的風(fēng)險降到可控的范圍。最終，經(jīng)過不斷完善，隴西縣政府、農(nóng)村合作銀行、人保財險公司三方共同推出相應(yīng)措施，制定了一套政、銀、保各負(fù)其責(zé)各擔(dān)風(fēng)險的貸款流程和風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制。三方合作協(xié)議一年一簽，周期三年。

　　2014年12月10日，記者采訪時，人保財險隴西支公司經(jīng)理王朝輝和隴西縣農(nóng)村合作銀行市場發(fā)展部經(jīng)理何志平認(rèn)為，這一模式至少取得三項成果：

　　一是，財政出資300萬元設(shè)立了畜草產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險損失補(bǔ)償基金，帶動畜草產(chǎn)業(yè)“保證保險”貸款累計投放1億元。如果是擔(dān)保貸款，財政出資至少得達(dá)到1000萬元以上。

　　二是，帶動民間投資增加40%以上，尤其是帶動了養(yǎng)殖大戶的投資信心。

　　三是，在此之前全縣畜草產(chǎn)業(yè)不成氣候，養(yǎng)殖方式多以家庭作坊為主，標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。如今，凡是貸款農(nóng)戶都擁有了標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖的圈舍，有的大戶甚至為豬圈裝上了空調(diào)，畜草產(chǎn)業(yè)也一躍成為全縣第三大支柱產(chǎn)業(yè)。

　　王朝輝笑著說：“養(yǎng)殖戶發(fā)展越好，我們越有信心，但不到最后我不敢下定論，3年后見分曉?！焙沃酒絼t認(rèn)為，把這一好事做好，重在貸后管理。做好了，就能成功探索出一條金融支農(nóng)的新途徑；做不好，就會傷害產(chǎn)業(yè)、銀行、保險。