開門紅沖保費 保險產品說明會成銷售誤導重災區(qū) 保監(jiān)會通報

　　為了沖刺開門紅，各家保險公司摩拳擦掌也是夠拼的。昨日，某大型壽險公司營銷員小王告訴記者，“已記不清有幾個周末沒有休息了，為了沖刺開門紅，公司在積極準備產品說明會、客戶答謝會等活動?！笔忻窭钚〗惚硎?，近來也常接到保險公司電話或短信，邀請自己去參加產品說明會，并表示還有小禮品。

　　業(yè)內人士指出，開門紅一般都要完成全年一半以上的任務量，對全年的銷售至關重要。不過專家提醒，消費者在參與保險產品說明會的時候需要多一個心眼，警惕各類虛假宣傳、銷售誤導等行為的出現。

　　文/廣州日報記者周慧

　　案例一：保單借款利息下調并非產品獨有

　　根據保監(jiān)會通報顯示，有保險公司召開多場財富升級會，向客戶銷售一款年金保險產品，講解的內容及使用的宣傳資料存在誤導宣傳。原來該公司業(yè)務員使用與總公司系統(tǒng)利益演示數據不一致的宣傳頁，公司經理及講師在產品說明會上宣稱升級活動限時、限量、限人、限額，但是總公司及相關分公司均未對產品的時間和額度等作出相應限制或要求。

　　此外，講師在產品說明會上使用的PPT課件及擺放在營業(yè)大廳的展架，均宣傳該產品獨有“保單借款利息由原來的6.56%下調為5.6%”。事實上，總公司已將所有產品的保單借款利率統(tǒng)一下調為5.6%，并非該產品獨有，與產品升級也沒有任何聯系。

　　案例二：混淆銀行產品和保險產品

　　有保險消費者投訴，反映某銀行在代理銀保業(yè)務時存在違規(guī)宣傳問題。后經調查發(fā)現，該銀行在其職場內擺放自制宣傳資料以及帶有誤導性內容的保險產品宣傳展板和擺臺。經核實，相關違規(guī)宣傳資料存在“每年存一萬”“支取”“本息”等混淆銀行產品和保險產品的表述，且部分宣傳資料載有保險產品年化利率不低于4.4%的書面承諾（該款萬能型保險產品最低保證利率為2.5%，最低保證利率之上部分是不確定的）。

　　根據保監(jiān)會通報，原來相關違規(guī)宣傳資料系由保險公司員工周某自行制作，但該公司相關負責人在知曉周某存在制作和使用違規(guī)宣傳資料問題，卻未按規(guī)定處理、上報和有效制止該違法行為，另一方面作為保險代理機構，銀行在銷售過程中，存在使用違規(guī)宣傳材料行為。

　　案例三：利用銀行理財沙龍夸大收益率

　　在一場“VIP客戶理財沙龍”上，該險企負責人介紹產品時，未按照高、中、低三檔演示未來的利益給付，未在講課內容及課件中說明分紅的不確定性，課件和講課內容使用了“理財綜合收益255萬元，復合增長率170%”“45歲的王先生，每年為自己投保30萬，連續(xù)繳費5次，總共投保金額150萬……將獲得紅利829350元”“在十年期間，將享受497.52萬元的人身意外保障”等語句，夸大產品收益。

　　提醒： 口頭承諾可能是虛假承諾

　　保險監(jiān)管部門強調，產品說明會是保險公司主要采用的一種營銷手段。部分壽險公司對產品說明會管理較為松散，產品說明會成為銷售誤導的重災區(qū)之一，其誤導形式也表現不一，如將保險產品與銀行存款、基金等其他金融產品做不當比較、夸大或承諾產品收益、虛構產品停售、保險公司銷售人員以保險公司名義舉辦產品說明會等。

　　專家提醒，對于保險公司及其銷售人員就保險產品收益等情況所做的口頭承諾，保險消費者應核實保險條款和保險合同中是否載明，如果沒有載明，則此類承諾極可能是虛假承諾，請勿購買，或者要求銷售人員進行書面承諾以便于將來維權。專家還建議，消費者在參加此類說明會時應該嚴格看清保險合同，利用好保單15日猶豫期可要求全額退保的權利。

　　平安證券預判

　　保費結構調整將成為保險業(yè)主流。

　　2015年保險行業(yè)保費、投資和資本都將呈改善趨勢。

　　權益?zhèn)}位的穩(wěn)定、定存占比下降、高收益公司債和企業(yè)債占比增加、非標資產投資都將促使投資收益率更加穩(wěn)定。

　　在資本方面，2016年前不會出現保險公司大規(guī)模融資的狀況。2015年將是保險業(yè)出現較大結構改善的一年。