阿里螞蟻金服推微貸產(chǎn)品“花唄”，試水消費金融

　　上淘寶購物可以“賒賬”啦

　　□本報記者 莊鄭悅

　　近日，經(jīng)常上淘寶、天貓的小伙伴們可能會發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)購可以賒賬了，只要用戶在這兩個平臺購物時點擊“花唄”功能，等收貨確認(rèn)后的次月10日才需要真正付款。據(jù)了解，此功能剛一上線，就受到了不少淘寶賣家和買家的追捧。而業(yè)內(nèi)認(rèn)為，繼京東推出“京東白條”之后，螞蟻金服也開始正式試水消費信貸。

　　“花唄”最高額度3萬元，最長41天免息

　　記者從螞蟻金融服務(wù)集團處了解到，“花唄”從2014年12月27日上線以來，目前正處在部分用戶試用的階段，但淘寶天貓的各路商家早已迅速反應(yīng)，紛紛支持“花唄”購物。

　　一位愛逛淘寶的買家在體驗了“花唄”業(yè)務(wù)后發(fā)現(xiàn)，自己可“賒賬”的消費額度為3500元，而她的一位朋友“花唄”的消費額度2000元。

　　為什么消費額度會不同呢？

　　螞蟻金服相關(guān)人員介紹，登錄支付寶后顯示的“花唄”消費額度，是根據(jù)消費者網(wǎng)購以及支付習(xí)慣等綜合因素進行評估的，再通過大數(shù)據(jù)運算，結(jié)合風(fēng)控模型，從而授予“花唄”用戶1000元—3萬元不等的個人消費信貸額度。

　　螞蟻微貸“花唄”服務(wù)的運營負(fù)責(zé)人郝穎表示：“雖然用戶在支付寶的賬戶通頁面可以看到‘花唄’的消費額度、明細(xì)以及還款記錄等，但‘花唄’并不是支付寶推出的服務(wù)，而是螞蟻微貸面向消費者提供的一項賒購服務(wù)。”

　　據(jù)悉，螞蟻金服推出的“花唄”和此前推出的天貓分期、天貓“先試后買”、淘寶“先用后付”服務(wù)共用一個消費額度，使用其中任何一個服務(wù)，都會占用用戶的消費額度，還款之后，額度就會恢復(fù)正常。

　　據(jù)悉，“花唄”用戶最長享有41天免息期，逾期日息萬分之五。在還款日之前，用戶必須確保自己的支付寶、余額寶或綁定的銀行借記卡資金充足，到期可以自動還款。

　　“賒購”新玩法吸引網(wǎng)購一族

　　據(jù)數(shù)據(jù)顯示，“花唄”上線僅三天，在天貓和淘寶已有超過100萬戶商戶開通該功能，而這個數(shù)字還在不停地增長中。不少嗅覺靈敏的賣家更是開始修改網(wǎng)店寶貝的描述，直接加入“支持花唄”的字樣，以期能更加精準(zhǔn)地吸引買家。

　　“‘花唄’賒購這個玩法很新鮮，我們要成為第一波用的商家。”淘寶上一家賣背包的賣家張先生表示，未來的網(wǎng)購生活將是賣家和買家相融合的生活。淘寶平臺上的這個“花唄”功能，既能幫助客戶省錢，也能幫助賣家促進銷售。

　　面對這么誘人的新功能，到底是花呢還是不花呢？資深網(wǎng)購族陳小姐認(rèn)為，“花唄”對手頭臨時缺錢用的人來說是件好事，但對于像她這種容易沖動消費的“剁手族”來說，簡直會讓自己變成“千手觀音”。

　　電商消費信貸產(chǎn)品契合“80后”“90后”消費心理

　　事實上，除了“花唄”，京東、國美、蘇寧等也有自己的延期或分期付款的產(chǎn)品。

　　“京東白條”于2014年2月開始公測，支持3—24期分期付款，提供最長30天的免息期。以分期付款期限為例，國美和蘇寧主要有3個月、6個月和12個月三種。

　　分期付款費率方面，京東稱為“分期付款服務(wù)費”，30天之內(nèi)還款免息，3期(3個月)是1.5%，12期是6%。國美和蘇寧稱為“手續(xù)費”，不同電商平臺對此收取標(biāo)準(zhǔn)不同。

　　有銀行界人士分析，從產(chǎn)品形態(tài)上看，這些電商平臺上的相似的金融服務(wù)實質(zhì)是面向個人消費者的消費信貸產(chǎn)品，類似老百姓所熟悉的“賒購”概念和銀行的信用卡透支消費功能。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，“80后”、“90后”已逐漸成為社會消費的主力，他們對超前消費理念比較認(rèn)可。不管是“花唄”還是“京東白條”，都契合了新一代用戶提前消費且沒有利息負(fù)擔(dān)的消費心理?！爸灰軌蛴行п尫庞脩舻馁徫镄枨?，對消費者和商家來說是一種典型的共利功能?！?/p>