解決小微企業(yè)授信難、融資難一直是光大銀行深圳分行重點研究的課題。按照光大銀行小微金融“小額化、標準化、便利化”的工作思路，其利用自身專業(yè)的優(yōu)勢，研究借鑒稅務(wù)信息平臺、創(chuàng)新適合小微企業(yè)融資的新品種。今年1月，光大銀行深圳分行立足服務(wù)小微客戶群，與國稅局“跨界”合作，推出了以稅定貸的小微融資產(chǎn)品“稅貸易”，為金融同業(yè)探索稅銀合作服務(wù)體系提供了較為獨特的合作視角，也成為深圳市首家與國稅建立全面合作關(guān)系的商業(yè)銀行。 光大銀行深圳分行與深圳國家稅務(wù)局此次開展戰(zhàn)略合作，以中小企業(yè)納稅人的需求為導(dǎo)向，從納稅人服務(wù)、小微企業(yè)融資和納稅信用共享三個方面著手，共同推出了包含稅貸易融資產(chǎn)品及一系列稅銀綜合服務(wù)的“納稅人綜合金融服務(wù)方案”。

　　一年過去，這種創(chuàng)新的合作模式，在深圳試點區(qū)域推出一年來效果如何？能否切實解決小微企業(yè)的難題？銀行又如何在利潤最大化和社會責(zé)任之間取得平衡？

　　與國稅創(chuàng)新合作 “稅貸易”為中小企業(yè)拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域

　　小微企業(yè)一直以來是社會營商環(huán)境的晴雨表、是企業(yè)家、實業(yè)家事業(yè)成功的必經(jīng)階段，也是社會穩(wěn)定、緩解貧富差距的重要實體。2011年以來，國家密集出臺了一系列支持小微企業(yè)發(fā)展的金融措施，作為中小企業(yè)融資主要來源的銀行紛紛順勢而上，以金融手段來扶持中小企業(yè)的健康發(fā)展，積極開展專業(yè)化、多樣化的小微金融服務(wù)。

　　為促進中小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)、縱深發(fā)展，光大銀行一直以來都有計劃、有步驟專注于為深圳市小微企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)。

　　納稅人綜合金融服務(wù)方案一經(jīng)推出，就受到了納稅人的廣泛歡迎，自試運行以來，已累計服務(wù)納稅人1.6萬戶；面對批量導(dǎo)入的客戶，以及他們多樣化的需求，光大銀行從“資源整合、需求聚合”入手，通過線上、線下等多個途徑，為納稅人提供便捷、優(yōu)質(zhì)的全方位、全流程的稅銀綜合服務(wù)。

　　今年1月在深圳市率先推出“稅貸易”稅銀合作貸款項目，將中小企業(yè)納稅信譽、稅收貢獻與其融資發(fā)展相聯(lián)系，開創(chuàng)了深圳市首個以“信”養(yǎng)“信”的企業(yè)融資新模式。

　　截至目前，項目項下“稅貸易”業(yè)務(wù)收到融資申請3800余份，已批復(fù)1500筆、合計10億元，授信余額7.5億元。稅銀合作切實解決了小微企業(yè)融資難題，提高了稅務(wù)服務(wù)水平，對于深圳市促進就業(yè)、增加財政收入、扶持實體經(jīng)濟發(fā)展做出了貢獻。

　　光大負責(zé)人表示，小微企業(yè)金融服務(wù)已成為各大銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營創(chuàng)新的重要領(lǐng)域，發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)對銀行的長遠發(fā)展有著重要的意義，光大銀行也有更多的資源和能力做好小微企業(yè)金融服務(wù)。

　　不斷創(chuàng)新思路

　　助力小微企業(yè)“快跑”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，光大銀行與國稅局此次合作賦予了服務(wù)納稅人更新、更全、更深的內(nèi)涵?！凹{稅人綜合金融服務(wù)方案”創(chuàng)新推出的自助辦稅服務(wù)區(qū)是光大與深圳國稅聯(lián)合為納稅人提供自助辦稅與銀行服務(wù)的營業(yè)場所，納稅人無需前往稅局，選擇就近的光大網(wǎng)點，即可通過銀行自助辦稅區(qū)辦理納稅申報、網(wǎng)絡(luò)開票、涉稅信息查詢、發(fā)票售賣、稅款代扣等多項涉稅業(yè)務(wù)。納稅人在光大就可完成辦稅和銀行一站式業(yè)務(wù)，提供時間及空間上的便利。

　　融資支持方面，在涉稅信息的獲取與處理上，經(jīng)納稅人授權(quán)后，光大銀行真正實現(xiàn)了在線全流程的涉稅信息交互與核驗，運用微貸技術(shù)對稅務(wù)大數(shù)據(jù)進行分析和整理，形成具有信貸參考價值的分析報告，實現(xiàn)涉稅信息向銀行授信信息的有效轉(zhuǎn)化。在信貸技術(shù)上，對不同來源的各種硬信息和軟信息進行交叉驗證，針對納稅人的群體特點，根據(jù)其企業(yè)規(guī)模、融資需求的不同，對納稅人進行分層，以不同產(chǎn)品形式，形成豐富、完善的稅貸易產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以滿足各層納稅人的需求。

　　商業(yè)利潤和社會責(zé)任平衡發(fā)展

　　“作為與深圳相伴成長的金融機構(gòu)，光大銀行深圳市分行一直將發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)、支持中小企業(yè)發(fā)展作為一項長期戰(zhàn)略，這既是履行銀行的社會責(zé)任，也是為自身實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展注入源泉?！惫獯蟊硎?。數(shù)據(jù)顯示，深圳市擁有過百萬的納稅人，其中小微企業(yè)約80萬，占全市生產(chǎn)總值的60%。此次光大與深圳國稅局的戰(zhàn)略合作，是深圳國稅局深入貫徹國稅總局“服務(wù)稅戶、服務(wù)基層、服務(wù)大局”的群眾路線的具體體現(xiàn)，也是光大銀行服務(wù)小微、關(guān)注民心的民生工程，踐行“扶持地方小微企業(yè)發(fā)展”社會責(zé)任的重要措施。

　　“雙方通過建立稅銀協(xié)作機制、信息交換機制等，共同致力于稅銀合作的全面推進，切實解決小微企業(yè)融資難題，對促進企業(yè)經(jīng)濟繁榮，發(fā)揮了積極的社會效益?！睒I(yè)內(nèi)人士分析。作為國內(nèi)首創(chuàng)的稅銀合作項目“稅貸易”是光大銀行一項創(chuàng)新型、全過程覆蓋、具有系統(tǒng)工程性質(zhì)及典型示范效應(yīng)的綜合經(jīng)營項目。

　　據(jù)介紹，自助辦稅服務(wù)與代辦稅務(wù)登記業(yè)務(wù)的開展，拓展了光大服務(wù)范疇；稅貸易業(yè)務(wù)的開展，進一步提高了光大小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的市場競爭力。項目在更好的服務(wù)納稅人和扶持小微企業(yè)的同時，為光大建立了持續(xù)導(dǎo)入優(yōu)質(zhì)小微客戶的渠道，推進了光大銀行深圳分行小微業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　“我們希望憑借強大的渠道優(yōu)勢、一流的結(jié)算平臺、豐富的金融產(chǎn)品和一流的科技實力，為不同的小企業(yè)制定個性化綜合服務(wù)解決方案，最大限度地滿足小微企業(yè)客戶需求，成為本地小微企業(yè)發(fā)展的有利支持和推動力量，為深圳地方經(jīng)濟的建設(shè)做出積極貢獻?！?光大銀行相關(guān)負責(zé)人如是說。

　　（樓 蓉李昕）