年底大家要去銀行辦這些事情啦

　　臨近年底，很多人忙著交稅費(fèi)交管理費(fèi)交車輛年票，而一些私人的銀行賬戶也該管管了。

　　比如說(shuō)，年底前，到銀行搜羅一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品，順便將小額賬戶管理費(fèi)申請(qǐng)免除、將沒(méi)有兌換的積分兌換一下；到商場(chǎng)趁年底積分多狂刷一筆以及到網(wǎng)點(diǎn)ATM取一些10元零鈔等等。

　　文/記者李婧暄

　　項(xiàng)目一：申請(qǐng)免掉小額賬戶管理費(fèi)

　　如果你每天都收到短信提醒，說(shuō)扣了這個(gè)費(fèi)那個(gè)費(fèi)，那么就要考慮一下調(diào)整了。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)銀行卡的收費(fèi)除了短信通知費(fèi)、發(fā)卡費(fèi)，還有一項(xiàng)叫小額賬戶管理費(fèi)。

　　事實(shí)上，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委此前的新規(guī)，自今年8月1日起取消銀行部分收費(fèi)項(xiàng)目。執(zhí)行的新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，對(duì)于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒(méi)有享受免收賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理）和年費(fèi)的商業(yè)銀行，應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶。

　　也就是說(shuō)，目前每家銀行都必須提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶，但這個(gè)賬戶是需要持卡人到銀行提出申請(qǐng)的。

　　據(jù)了解，小額賬戶管理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)各家銀行并不統(tǒng)一，有的是3元/月，有的是1元/月。此外，管理費(fèi)的起點(diǎn)各家銀行從日均100元至10000元不等，收取的時(shí)間點(diǎn)也從每月收取到每季度收取不等。

　　提醒：

　　都須持卡人主動(dòng)申請(qǐng)

　　“根據(jù)規(guī)定，想減免小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)得先本人提出申請(qǐng)才可以。”廣州某銀行客服經(jīng)理告訴記者，想要減免費(fèi)用不管是新開(kāi)的卡還是舊卡，都需要本人提出申請(qǐng)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，多數(shù)銀行均規(guī)定，要去柜臺(tái)申請(qǐng)才能減免小額管理費(fèi)和年費(fèi)。少數(shù)銀行比較靈活，可以在柜臺(tái)、網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行上申請(qǐng)辦理。但資費(fèi)優(yōu)惠政策僅限借記卡普卡用戶，金卡或者白金卡持卡人并不能免除相關(guān)費(fèi)用。

　　項(xiàng)目二：把握高收益理財(cái)產(chǎn)品

　　年底隨著資金面的緊張以及銀行的資金考核，不少銀行都推出短期高收益理財(cái)產(chǎn)品。去年底銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高竟達(dá)到8.8%~9%。

　　本周起，高收益的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始頻繁出山，據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，上周（2014年12月6日~2014年12月12日）廣東地區(qū)發(fā)行的人民幣非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.06%，較前一周上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已連續(xù)四周上行，數(shù)據(jù)顯示，目前廣東地區(qū)在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品中有30余款預(yù)期年化收益率超過(guò)5.5%。

　　提醒：

　　鎖定中長(zhǎng)期收益

　　分析認(rèn)為，在利率市場(chǎng)化和貨幣寬松的大背景下，未來(lái)產(chǎn)品收益可能會(huì)繼續(xù)下行。

　　因此，理財(cái)師提醒，建議鎖定中長(zhǎng)期的收益。

　　項(xiàng)目三：注意信用卡積分的兌換期限

　　部分信用卡的持卡人還要注意一下信用卡積分。

　　據(jù)了解，信用卡積分方式一般分為消費(fèi)積分和贈(zèng)送積分，消費(fèi)積分即按消費(fèi)1元人民幣積1分，消費(fèi)1美元積8分，贈(zèng)送積分則視銀行不定期開(kāi)展活動(dòng)或服務(wù)而定。而對(duì)于信用卡積分有效期，各家銀行也規(guī)定不一。

　　比如，招行、工行、農(nóng)行等銀行信用卡積分為永久有效，廣發(fā)、興業(yè)、平安等銀行信用卡積分有效期與卡片使用期一樣長(zhǎng)期有效，但類似中行、交行、浦發(fā)等銀行的信用卡的積分有效期只有兩年左右。

　　因此，持卡人應(yīng)該留意一下自己信用卡的積分到期時(shí)間，一般來(lái)說(shuō)，在一張卡片上刷，積分會(huì)較容易獲取。此外，部分銀行會(huì)選擇在節(jié)假日、生日等時(shí)間段提高信用卡刷卡積分的積累。

　　提醒：

　　年底消費(fèi)可增加積分

　　很多持卡人都知道信用卡積分可以兌換禮品，兌換航空里程，還有一些銀行例如廣發(fā)銀行、工商銀行的信用卡積分是可以當(dāng)錢花的，但是對(duì)于多數(shù)持卡人來(lái)說(shuō)，提高積分只能靠多刷卡多消費(fèi)。不過(guò)記者了解到，一些銀行在年末推出信用卡積分加速積累的活動(dòng)，持卡人可以借機(jī)增加自己的積分。

　　項(xiàng)目四：及早取10元零鈔備利市

　　隨著年底的臨近，換零鈔也成為不少持卡人需要的服務(wù)。而根據(jù)監(jiān)管部門的要求，目前，作為“普惠金融”的一部分，廣州地區(qū)的商業(yè)銀行在今年9月末前，至少一半的網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)區(qū)當(dāng)中要至少有一臺(tái)ATM機(jī)可提供10元的零鈔存取；今年年底前，所有的網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)區(qū)當(dāng)中要至少有一臺(tái)ATM機(jī)可提供10元的零鈔存取，而這種配備零鈔功能的ATM機(jī)都會(huì)貼上10元券的標(biāo)識(shí)。

　　因此，持卡人可以持卡到銀行網(wǎng)點(diǎn)直接取10元的零鈔。但存錢方面暫時(shí)沒(méi)有覆蓋，部分銀行零鈔存鈔的功能暫時(shí)沒(méi)有開(kāi)通，因此存錢還是以大額為主，但業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)預(yù)計(jì)都會(huì)調(diào)整并開(kāi)通。

　　提醒：

　　看清標(biāo)識(shí) 點(diǎn)清鈔票

　　雖然實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，但并非銀行網(wǎng)點(diǎn)的每一臺(tái)ATM機(jī)都有存取零鈔功能，持卡人還是要根據(jù)機(jī)器上貼的小標(biāo)識(shí)選擇。

　　部分ATM機(jī)是百元鈔票和10元零鈔在一起的，如果需要全部都是10元的鈔，最好就直接根據(jù)雙位數(shù)來(lái)取；如果超出百元， ATM機(jī)會(huì)吐出1張100元及N張10元的鈔票；如果是只取10元鈔票的機(jī)器，就不用考慮這個(gè)問(wèn)題。此外，取鈔的時(shí)候最好看清楚，不要遺漏。