做“中國的富國銀行”？還是重復(fù)支行機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的老路？

　　社區(qū)金融這個(gè)全新的概念在2014年成為金融熱詞。中國銀行機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力社區(qū)金融業(yè)務(wù)，但社區(qū)金融未來發(fā)展模式到底路在何方？民生銀行在深圳先行先試，依托對(duì)居民金融服務(wù)需求的精準(zhǔn)把握和創(chuàng)新探索，率先發(fā)力 “兩小金融”（小微金融和小區(qū)金融），成為社區(qū)金融發(fā)展模式探索的先行者。

　　把握趨勢(shì) “小區(qū)”戰(zhàn)略獨(dú)辟蹊徑

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的洶涌來襲、金融脫媒趨勢(shì)的不斷加劇、利率市場(chǎng)化的進(jìn)程逐步提速，銀行業(yè)在面臨巨大挑戰(zhàn)的同時(shí)，也迎來了全新的發(fā)展機(jī)遇。

　　2013年11月，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發(fā)展普惠金融。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”。

　　在此背景下，中國民生銀行于2013年初正式提出“兩小金融”發(fā)展戰(zhàn)略，即小微金融、小區(qū)金融。其本質(zhì)是變革已有的傳統(tǒng)零售銀行發(fā)展模式，從“讓客戶到網(wǎng)點(diǎn)來”變?yōu)椤暗娇蛻羯磉吶ァ?，著力金融?chuàng)新，豐富市場(chǎng)產(chǎn)品，讓專業(yè)服務(wù)貼近每一位居民，打造民生銀行未來持久的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　2013年12月，中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），支持符合條件的中小商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可測(cè)的前提下設(shè)立社區(qū)銀行、小微支行，定位特定區(qū)域和客戶群體，提供便捷靈活服務(wù)。同時(shí)，為確保社區(qū)支行、小微支行的合法性、嚴(yán)謹(jǐn)性，此類支行設(shè)立應(yīng)履行相關(guān)行政審批程序，實(shí)行持牌經(jīng)營。

　　在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，中國民生銀行深圳分行積極開展社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)籌建工作。截至目前，在深圳地區(qū)已建成持牌社區(qū)支行20家，開設(shè)全功能自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)近200家。

　　為了避免銀行資源的浪費(fèi)，從區(qū)民切實(shí)需求出發(fā)。在總行小區(qū)戰(zhàn)略的分解落地階段，深圳分行專門聯(lián)合深圳大學(xué)金融學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)組建“小區(qū)金融研究中心”，展開了長達(dá)3個(gè)月的產(chǎn)學(xué)結(jié)合調(diào)研，并形成了國內(nèi)首部小區(qū)金融研究報(bào)告。

　　在科學(xué)調(diào)研基礎(chǔ)上，民生銀行深圳分行開始了對(duì)全市居民小區(qū)進(jìn)行精心的選址和布點(diǎn)。民生銀行將大部分社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立在金融服務(wù)匱乏的居民社區(qū)周邊或工業(yè)園區(qū)內(nèi)，為廣大客戶提供“足不出戶”的專業(yè)金融服務(wù)。

　　為提升規(guī)范化管理能力，民生銀行相繼出臺(tái)了網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人力資源管理、運(yùn)營管理、產(chǎn)品銷售、流程管理、風(fēng)險(xiǎn)防范等一系列制度、辦法，并強(qiáng)化培訓(xùn)、督導(dǎo)，全面保障社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)科學(xué)、規(guī)范、無風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營。

　　打破傳統(tǒng)

　　居民便利成為核心出發(fā)點(diǎn)

　　傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)多選在工商企業(yè)集中或人流密集的購物中心，距離住宅區(qū)相對(duì)較遠(yuǎn)，營業(yè)時(shí)間與居民工作時(shí)間高度重合。民生銀行一改傳統(tǒng)，將社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建在小區(qū)內(nèi)部或周邊，居民只需步行兩三分鐘即可到達(dá)。

　　為了方便上班族下班后辦理業(yè)務(wù)，民生銀行社區(qū)支行實(shí)行錯(cuò)峰經(jīng)營，即營業(yè)時(shí)間從早上10點(diǎn)至晚上8點(diǎn)。在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)結(jié)束后，小區(qū)及周邊居民依然可以在民生銀行社區(qū)支行辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)，便捷性不言而喻。

　　除了24小時(shí)存取款功能外，民生銀行全功能自助網(wǎng)點(diǎn)新設(shè)的各類自助設(shè)備還具有水電燃?xì)獾裙彩聵I(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、公交一卡通充值等自助功能。此外，獲批成立的社區(qū)銀行還能為業(yè)主提供銀行業(yè)務(wù)咨詢辦理、產(chǎn)品宣傳、理財(cái)購買、貸款申辦等專業(yè)金融服務(wù)。

　　為了給周邊居民帶來更多實(shí)惠，民生銀行深圳分行建立起特惠商戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，涵蓋餐飲酒店、購物中心、教育培訓(xùn)、運(yùn)動(dòng)健身、休閑娛樂等不同領(lǐng)域，商戶多達(dá)3000余戶，讓小區(qū)居民憑民生卡即可享受到衣食住行全方位消費(fèi)便利。

　　真誠服務(wù)

　　融入社區(qū)生活大家庭

　　民生銀行對(duì)金融服務(wù)的理解并不是簡(jiǎn)單的買賣關(guān)系，它是一種融入居民生活，幫助居民幸福生活的工具和途徑。

　　為提高社區(qū)居民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保社區(qū)金融安全，民生銀行深圳分行各社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)不定期開展各類金融知識(shí)普及活動(dòng)，宣講普及金融常見基本知識(shí)，剖析金融詐騙案例，傳授如何辨識(shí)真假人民幣、防范各類詐騙、遠(yuǎn)離非法集資，提升社區(qū)居民的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。

　　為滿足社區(qū)居民金融服務(wù)需求，民生銀行深圳分行社區(qū)支行緊密圍繞居民日常生活提供全方位服務(wù)，主要包括：家庭綜合理財(cái)投資服務(wù)；購房、購車、創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營及消費(fèi)等全套融資服務(wù)；老年人養(yǎng)老金增值服務(wù)；子女出國留學(xué)教育服務(wù)；生活繳費(fèi)、特惠專享等日常服務(wù)。

　　社區(qū)服務(wù)團(tuán)隊(duì)還會(huì)根據(jù)社區(qū)特點(diǎn)，面向居民開展一對(duì)一理財(cái)投資指導(dǎo)，有的放矢進(jìn)行各類金融產(chǎn)品宣傳普及。

　　除此之外，民生銀行積極參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展。為更好的扎根社區(qū)、服務(wù)群眾，社區(qū)支行鎖定業(yè)主個(gè)性化需求，推出一系列便民利民活動(dòng)，比如：聯(lián)合獅子會(huì)舉辦和平海報(bào)繪畫比賽、兒童理財(cái)講座等有益少兒成長的活動(dòng)；組織開展中醫(yī)免費(fèi)問診、書法比賽等關(guān)愛老年人身心健康的活動(dòng)；舉辦各類體育競(jìng)賽、節(jié)日主題游園等豐富居民日程生活的活動(dòng)。這些活動(dòng)內(nèi)容豐富、健康向上、趣味十足，得到了廣大社區(qū)居民的歡迎。

　　科技創(chuàng)新

　　升級(jí)百姓智能“金”生活

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和普及使得建設(shè)智能城市、智能社區(qū)成為可能。民生銀行深圳分行緊跟時(shí)代步伐，敢于突破、銳意創(chuàng)新，積極探索智能化社區(qū)金融服務(wù)新模式。

　　2011年3月15日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》，決定在全國范圍內(nèi)正式啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作，十二五期間將全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。金融IC卡具有安全保密性好、使用壽命長、存儲(chǔ)容量大等突出優(yōu)勢(shì)，應(yīng)用范圍廣闊。

　　在此背景下，民生銀行創(chuàng)新開發(fā)并推出了包含社區(qū)門禁/車禁功能在內(nèi)的創(chuàng)新型金融IC卡產(chǎn)品——社區(qū)一卡通。民生銀行聯(lián)合深圳多家設(shè)備老舊的小區(qū)免費(fèi)為其更換門禁、車禁。這些小區(qū)的門禁、車禁設(shè)備已遠(yuǎn)超使用期限，有的甚至連供應(yīng)商也無法找到，對(duì)業(yè)主造成了極大的安全隱患。社區(qū)一卡通不僅是民生銀行在金融創(chuàng)新領(lǐng)域一次大膽的跨界嘗試，更是提供便民服務(wù)、踐行貼近民生的切實(shí)行動(dòng)。

　　民生銀行還敏銳地發(fā)現(xiàn)了物業(yè)管理信息化中的商機(jī)，在自有微信平臺(tái)上建立社區(qū)專屬二維碼，聯(lián)合物業(yè)管理方根據(jù)各小區(qū)特色及需求專門定制微信服務(wù)模塊。不僅可以幫助物業(yè)管理方發(fā)布社區(qū)活動(dòng)信息、重要通知等，還能在線報(bào)名、提問互動(dòng)，大大提高了物業(yè)管理處服務(wù)業(yè)主的效率和質(zhì)量，搭建起專屬于小區(qū)的社交平臺(tái)。

　　在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)拉平世界的時(shí)代，金融服務(wù)加深了每個(gè)人參與經(jīng)濟(jì)生活的廣度和深度。民生銀行憑借“便民 利民 惠民”的社區(qū)金融服務(wù)，致力于讓每個(gè)人體驗(yàn)更好的金融服務(wù)生活。作為中國銀行業(yè)探索小區(qū)金融發(fā)展的先行者，未來民生銀行將不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、改進(jìn)服務(wù)流程，努力為社區(qū)居民打造全新的金融服務(wù)新平臺(tái)。

　　前沿動(dòng)態(tài)

　　民生智能銀行落子前海

　　12月18日，中國民生銀行深圳前海支行在前海企業(yè)公館盛大開業(yè)。該行是民生銀行首家智能銀行，將為客戶提供便捷高效的現(xiàn)代金融服務(wù)，以及體現(xiàn)最新科技特色的客戶服務(wù)最優(yōu)化體驗(yàn)。

　　民生銀行深圳前海支行是一家全智能化銀行網(wǎng)點(diǎn)，在服務(wù)流程、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)內(nèi)容方面均屬民生銀行系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)，和銀行同業(yè)比較也有多項(xiàng)首創(chuàng)性金融服務(wù)。傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)在這里消失了，取而代之的是具有未來感的咨詢談話倉。在區(qū)分企業(yè)公司業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)富業(yè)務(wù)后，專業(yè)化的客戶經(jīng)理會(huì)為客戶量身定制專屬方案，真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融服務(wù)的精細(xì)化、個(gè)性化。

　　在傳統(tǒng)銀行客戶動(dòng)線服務(wù)上，民生銀行前海支行在問候、排隊(duì)、咨詢、宣傳及辦理方面均實(shí)現(xiàn)了自助化服務(wù)。整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)從進(jìn)門到問詢臺(tái)、到排號(hào)一路鋪設(shè)CRS（自動(dòng)存取款機(jī)）、QTM、外幣自助兌換機(jī)、票聯(lián)通、現(xiàn)金封包機(jī)、PAD自主服務(wù)臺(tái)，將傳統(tǒng)的人工柜臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)經(jīng)理協(xié)助客戶使用自助設(shè)備完成，讓客戶享受便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)。

　　中國民生銀行深圳分行已將推進(jìn)前海發(fā)展及區(qū)內(nèi)企業(yè)合作作為戰(zhàn)略性重點(diǎn)，未來將立足前海深港合作區(qū)、面向深港兩地客戶，重點(diǎn)發(fā)展“三大平臺(tái)”特色業(yè)務(wù)，即跨境融資、跨境結(jié)算、跨境資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)，并專門從分行抽調(diào)及境內(nèi)外同業(yè)引進(jìn)跨境金融服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

　　與傳統(tǒng)商業(yè)銀行支行顯著不同的是，民生銀行前海支行經(jīng)營模式將突出二個(gè)特點(diǎn)：一是強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極開展在跨境金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)處理方式、經(jīng)營管理模式及客戶服務(wù)手段等四個(gè)方面的創(chuàng)新；二是打造為驅(qū)動(dòng)全行的跨境業(yè)務(wù)重要引擎，以跨境融資、跨境結(jié)算、跨境資產(chǎn)交易“三大平臺(tái)”業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。這一定會(huì)獲得前海管理局及區(qū)內(nèi)眾多企業(yè)的一致認(rèn)同，他們紛紛對(duì)與民生銀行的合作前景表示出極大興趣和熱切期望。