核心提示

　　民間借貸是一種社會性直接融資方式，被金融界喻為“草根金融”“地下金融”。它蘊藏著極大的風(fēng)險，這種以親情、友情和利益為紐帶的融資方式基本是靠信譽作為擔(dān)保的，一旦資金鏈斷裂，借貸方矢口否認(rèn)或跑路現(xiàn)象時有發(fā)生，而出借方往往血本無歸且投訴無門。今年以來，民間借貸跑路、失聯(lián)事件不斷，而且資金往往涉及上億元，這種勢頭還在不斷蔓延。

　　這些案例都是民間借貸惹的“禍”

　　事件一：擔(dān)保方抵賴不作為

　　自從內(nèi)蒙古鄂爾多斯資金鏈斷裂后，整個西部地區(qū)的民間借貸氛圍一直都較為尷尬。而呼和浩特市房地產(chǎn)市場的崩盤，該市民間借貸風(fēng)險引爆。來自內(nèi)蒙古的張星（化名）也成為了民間借貸的受害者。

　　張星卻怎么也沒想到，自己投入的幾十萬元就這樣打了水漂。幾年前，張星經(jīng)人介紹，拿出18萬元做民間借貸，放給內(nèi)蒙古呼和浩特市當(dāng)?shù)氐囊患蚁丛〕?，雙方簽署了簡單的借款憑證，除了借款雙方的姓名、身份證號、電話號碼以及商定的每月2.5%的月息外，就是雙方二人的簽名、蓋章。但是還款期限已經(jīng)過了一年有余，張星到目前還沒有拿到借出去的錢。

　　事件二：產(chǎn)業(yè)調(diào)整讓借款人破產(chǎn)

　　煤、氣、羊、房是內(nèi)蒙古的四寶，許多人也憑此走上了致富路。這里的民間借貸也曾異?；钴S，但是房價調(diào)控、市場供需的變化也讓借貸人嘗到了苦頭。

　　鄭大凡（化名）開了一家洗煤廠。廠子雖然不大，但從買下廠址、制備設(shè)備、招聘工人到正式生產(chǎn)，所需資金也不是小數(shù)目。在銀行貸了100萬元后，又通過民間借貸的方式借了100萬元，利率1毛5，壓上了自己的房產(chǎn)證。

　　生產(chǎn)開始，廠子經(jīng)營得不錯，但由于排出了大量污水，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)田受到污染，每隔幾天就會有農(nóng)民到鄭大凡的廠子去索賠或是要求其停產(chǎn)。為了補償農(nóng)民的損失，鄭大凡除了支付賠償金，還把洗出來的成品煤免費給當(dāng)?shù)厝藷?。如今，很多借款人手中只有一張借?jù)。

　　事件三：回款難致小企業(yè)主資金緊張

　　一位在南京做不銹鋼生意的小企業(yè)主告訴記者，他的一位做不銹鋼生意的同行就無力償還民間貸款?！八敖恿藗€幾百萬元的工程項目，是自己先墊款做的，沒想到項目完工后項目款拿不回來了，導(dǎo)致資金鏈瞬間非常緊張，現(xiàn)在已接近破產(chǎn)的狀態(tài)?！彼f，現(xiàn)在很多工程項目都是需要自己先墊款，而這兩年房地產(chǎn)資金的吃緊直接影響了下游企業(yè)的生存。

　　據(jù)記者了解到，目前民間借貸的利率大約在15%-30%左右，另外利率的高低還與抵押物的質(zhì)量有一定關(guān)系。

　　監(jiān)管缺位市場混亂 地下運轉(zhuǎn)隱患叢生

　　西南財經(jīng)大學(xué)等研究機構(gòu)近期公布報告顯示，去年我國民間金融市場規(guī)模超過5萬億元。一些業(yè)內(nèi)人士表示，規(guī)模龐大的民間融資，能有效滿足市場多層次資金需求，助推民營經(jīng)濟快速發(fā)展。同時因監(jiān)管主體缺位和機制不完善，民間借貸長期“地下運轉(zhuǎn)”風(fēng)險叢生。

　　福建省高級法院民二庭法官劉炳榮說，民間借貸已成為我國金融市場中重要組成部分，但相關(guān)法律長期空白，社會各界對民間借貸行為的合法與非法等問題看法各異?！罢憬瓍怯⒎欠Y”等案件引發(fā)公眾巨大爭議，凸顯立法明確民間借貸法律邊界、健全監(jiān)管機制體系的必要性與緊迫性。

　　民間金融監(jiān)管缺位現(xiàn)象也屢遭社會質(zhì)疑。受訪專家表示，當(dāng)前民間融資多頭監(jiān)管和監(jiān)管缺位問題較為突出。部分民間放貸者和融資中介機構(gòu)反映，當(dāng)前民間借貸市場較為混亂，信用和債務(wù)情況缺乏查詢渠道，加上準(zhǔn)入和退出等機制欠缺，導(dǎo)致民間借貸長期游離在灰色地帶。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，民間借貸登記中心登記的融資要受“最高利息不得超過銀行同期存款4倍”限制，遠(yuǎn)低于地下錢莊、擔(dān)保公司的借款利率，一些投資者為追求高利，不愿前往登記。此外，一些借款人表示支持借貸登記，但考慮借款信息公開后，銀行會要求還貸，出借人也擔(dān)心利息收入需交個稅，登記積極性不高，影響借貸登記服務(wù)推廣。

　　推動民間資本市場陽光化運營

　　記者在廣西、福建、湖北等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，眼下民間融資風(fēng)險呈現(xiàn)集資方式隱蔽、涉及金額較大、跨區(qū)蔓延加快等特點。部分專家認(rèn)為，政府應(yīng)完善監(jiān)管機制，從引導(dǎo)企業(yè)自救積極化解債務(wù)，展開排查整頓入手，立法明確民間借貸法律邊界，進(jìn)一步完善民間金融監(jiān)管體系，推動民間資本市場“陽光化”運行。

　　面對民間借貸風(fēng)險暴露擴大趨勢，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，各地應(yīng)盡快開展民間借貸風(fēng)險專項清理整頓，在明確民間借貸合法邊界的基礎(chǔ)上，改變現(xiàn)有計劃性監(jiān)管方式，引導(dǎo)監(jiān)管市場化，多管齊下構(gòu)建完善的民間金融監(jiān)管體系，加速民間借貸市場在陽光下運營。（綜合人民網(wǎng)、《北京商報》報道）