12月23日，興業(yè)消費(fèi)金融公司正式獲批開業(yè)。該公司由興業(yè)銀行與福建泉州市商業(yè)總公司、特步（中國）有限公司及福誠（中國）有限公司等4家股東共同出資設(shè)立，其中興業(yè)銀行出資1.98億元，占比66%。

　　至此，我國正式開業(yè)的消費(fèi)金融公司已增至5家，其余4家分別是位于北京的北銀消費(fèi)金融公司、位于上海的中銀消費(fèi)金融公司、位于成都的錦程消費(fèi)金融公司和位于天津的捷信消費(fèi)金融公司。

　　獲批籌建提速

　　對于公眾來說，相比于商業(yè)銀行，消費(fèi)金融公司目前還稍顯陌生。

　　據(jù)介紹，我國消費(fèi)金融公司屬于為境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，和商業(yè)銀行相比，它不吸收公眾存款，消費(fèi)信貸以小額、分散為原則，無需抵押擔(dān)保，具有短、快、靈特點(diǎn)。

　　消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)定位是什么？興業(yè)銀行零售銀行總部副總裁鄭海清表示，目前消費(fèi)金融分為長期、中長期、短期等3個(gè)層次，以按揭貸款為代表的長期信貸屬于商業(yè)銀行的主業(yè)務(wù)，以汽車貸款為代表的中長期信貸屬于汽車金融公司的主業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融公司則主攻3個(gè)月到1年的短期消費(fèi)貸款，如買家電、服裝等個(gè)人耐用消費(fèi)品，商業(yè)銀行現(xiàn)在的信用卡分期業(yè)務(wù)與消費(fèi)金融公司形成競爭。

　　從2010年1月我國首批3家消費(fèi)金融公司獲批至今，消費(fèi)金融已發(fā)展近4年。2013年9月，中國銀監(jiān)會宣布擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市，新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個(gè)城市，同時(shí)規(guī)定合格的香港、澳門金融機(jī)構(gòu)可在廣東（含深圳）試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的獲批籌建正在提速。不久前，由湖北銀行作為主發(fā)起人設(shè)立的湖北消費(fèi)金融公司于12月17日獲批籌建。湖北銀監(jiān)局局長賴秀福表示，將支持新設(shè)消費(fèi)金融公司依托股東資源、平臺和渠道優(yōu)勢，加快培育湖北本土的消費(fèi)金融市場，助推消費(fèi)升級和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　民間資本參股成亮點(diǎn)

　　據(jù)監(jiān)管人士透露，按照消費(fèi)金融公司未來的發(fā)展趨勢，主要出資人類型將繼續(xù)增加，以促進(jìn)股權(quán)多元化，充分利用民間資本和消費(fèi)金融的優(yōu)勢資源。

　　在此次開業(yè)的興業(yè)消費(fèi)金融公司股權(quán)結(jié)構(gòu)中，特步、福誠兩家民營企業(yè)參股，各自出資0.15億元，在總注冊資本中均占比5%?！斑@對于民營企業(yè)來說，無疑是一個(gè)很好的投資機(jī)會，能夠參與銀行業(yè)發(fā)展。同時(shí)，民營資本參股消費(fèi)金融公司能夠優(yōu)化、豐富公司法人治理結(jié)構(gòu)，更多站在行業(yè)、消費(fèi)者角度，為金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提供建議?！备Ｕ\有限公司董事長林宏楠說。

　　“從股東身份來看，目前已開業(yè)的消費(fèi)金融公司分為‘銀行系’和‘非銀行系’兩類?！迸d業(yè)消費(fèi)金融公司總裁林春表示，前者由銀行擔(dān)任控股股東或主要股東，如北京銀行全資子公司北銀消費(fèi)金融公司、中國銀行主發(fā)起的中銀消費(fèi)金融公司、成都銀行主發(fā)起的錦程消費(fèi)金融公司?！般y行系”的優(yōu)勢在于風(fēng)控技術(shù)和客群，通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)營銷或股東推薦的方式，借助銀行的網(wǎng)絡(luò)資源和存量資源拓展客戶。

　　主攻互聯(lián)網(wǎng)渠道

　　面對商業(yè)銀行信用卡分期消費(fèi)業(yè)務(wù)的快速興起，消費(fèi)金融公司競爭壓力增加，主攻互聯(lián)網(wǎng)渠道或成未來發(fā)展主要方向。

　　鄭海清認(rèn)為，目前消費(fèi)金融有3個(gè)方向：一是駐店模式，即消費(fèi)者在實(shí)體店賒賬；二是網(wǎng)上分期付款；三是現(xiàn)金貸，即在符合風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的前提下，先把錢貸給消費(fèi)者，消費(fèi)者決定這部分資金的消費(fèi)途徑。這些業(yè)務(wù)單筆獲利微薄，對于商業(yè)銀行來說可獲收益不高。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，消費(fèi)金融公司在單個(gè)自然人項(xiàng)下放貸額度最多20萬元人民幣，優(yōu)勢即在于單筆授信額度小、貸款期限短、審批速度快。

　　借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，上述優(yōu)勢將日益彰顯。據(jù)興業(yè)銀行副行長陳錦光透露，在產(chǎn)品上，興業(yè)金融消費(fèi)公司將放低個(gè)人消費(fèi)貸款申請門檻，通過現(xiàn)金貸、消費(fèi)貸、網(wǎng)絡(luò)貸以及循環(huán)貸等產(chǎn)品，擴(kuò)大客戶群；在渠道上，將建立客戶經(jīng)理直銷、移動(dòng)互聯(lián)直銷、無人貸款機(jī)直銷3個(gè)銷售體系，同時(shí)設(shè)立合作機(jī)構(gòu)推薦、電話營銷兩個(gè)輔助銷售渠道。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 郭子源）