目前，中國已進(jìn)入“中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動(dòng)力、多挑戰(zhàn)”的經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”，并且受經(jīng)濟(jì)放緩、金融脫媒、利率市場化以及融資需求的結(jié)構(gòu)性“萎靡不振”等多重因素的沖擊，銀行自身的負(fù)債成本開始上升，盈利增速逐漸下降，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大。

　　為應(yīng)對(duì)市場的多重挑戰(zhàn)，廣東南粵銀行董事長韓春劍提出，“以利潤為主，規(guī)模為輔”的考核模式及“十個(gè)強(qiáng)化、十個(gè)要效益”的工作思路，通過“切換”增長模式，打造風(fēng)控“經(jīng)緯地圖”。作為以服務(wù)中小微企業(yè)為主體的廣東南粵銀行，通過風(fēng)險(xiǎn)理念的調(diào)整，從管控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并采取多種有效措施，對(duì)每一筆貸款均增加了授信盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，為中小企業(yè)提供更有針對(duì)性和專業(yè)性的融資方案。

　　理念調(diào)整

　　管控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　今年5月份，韓春劍提出，廣東南粵銀行全面實(shí)施了“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型和隊(duì)伍建設(shè)、文化建設(shè)”的“三轉(zhuǎn)兩建”戰(zhàn)略思想，來確保銀行在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”中持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　廣東南粵銀行考核模式與工作思路的轉(zhuǎn)變表明，該行正在將以規(guī)模擴(kuò)張為主的粗放式增長模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)模、速度、效益和質(zhì)量并重的“平衡式”增長模式的決心。要成功實(shí)現(xiàn)這一調(diào)整，意味著該行需要在信貸不斷增長的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)上，完成對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)控制。

　　為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，廣東南粵銀行首先在風(fēng)險(xiǎn)理念上進(jìn)行了調(diào)整與轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了從管控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變。據(jù)介紹，該行建立了包括行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶等多維度的信貸政策體系，來厘清風(fēng)險(xiǎn)邊界，明確風(fēng)險(xiǎn)選擇的標(biāo)準(zhǔn)。

　　在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷優(yōu)化客戶、產(chǎn)品、期限、行業(yè)、和區(qū)域信貸資產(chǎn)配置格局，并根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)管理水平實(shí)行差異化授權(quán)。

　　特別值得注意的是，廣東南粵銀行針對(duì)不同類型客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征，采取了不同的管理策略和交易結(jié)構(gòu)，利用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等一系列機(jī)制和手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)安排。

　　措施落地

　　新增授信盡職調(diào)查環(huán)節(jié)

　　據(jù)悉，南粵銀行的服務(wù)對(duì)象主要是中小微企業(yè)，從風(fēng)控角度看，和大企業(yè)相比，中小微企業(yè)的特點(diǎn)是實(shí)力相對(duì)較弱，對(duì)于外部風(fēng)險(xiǎn)的承受能力相對(duì)較小，沒有足值的抵押物，財(cái)務(wù)信息不透明等。為此，廣東南粵銀行重新構(gòu)建了獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)體系，來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念有效傳導(dǎo)，讓風(fēng)險(xiǎn)管理更加貼近市場和客戶，使加大信貸投放與控制不良貸款風(fēng)險(xiǎn)之間獲得了很好的“平衡”。

　　在風(fēng)險(xiǎn)政策制定方面，廣東南粵銀行從“緯線”和“經(jīng)線”兩方面著手，編制了完善的風(fēng)險(xiǎn)控制“經(jīng)緯地圖”?！熬暰€”橫向方向上，該行對(duì)公司金融、小微金融、零售金融、金融市場部門主管風(fēng)險(xiǎn)和審批的負(fù)責(zé)人實(shí)行嵌入式管理，對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)管理人員實(shí)行派駐制；在“經(jīng)線”縱向方向，該行對(duì)各分行分管風(fēng)險(xiǎn)的副行長、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理進(jìn)行派駐，并在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，內(nèi)設(shè)“審批中心”、“放款中心”和“貸后管理中心”，三大中心實(shí)行流程作業(yè)、分工制衡，實(shí)現(xiàn)了審貸分離、監(jiān)控獨(dú)立。

　　在具體的風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行方面，廣東南粵銀行在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)把控模式基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)口前移，對(duì)每一筆貸款均增加了授信盡職調(diào)查環(huán)節(jié)。據(jù)介紹，該行盡職調(diào)查的內(nèi)容主要由“實(shí)地走訪+非現(xiàn)場檢查”兩大部分組成，要求盡職調(diào)查人員做到盡責(zé)調(diào)查。在這個(gè)過程中，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部人員與客戶直接交流，加強(qiáng)合作，深入探討客戶的融資難題，從而為企業(yè)提供更具針對(duì)性和專業(yè)性的融資方案。