新華網(wǎng)成都12月23日電（熊小黠、胡旭）中國郵政儲蓄銀行四川分行與四川省科學技術協(xié)會深度合作，由基層科協(xié)組織篩選推薦優(yōu)質農業(yè)產(chǎn)業(yè)和新型經(jīng)營主體，銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務與之對接，形成了資金和技術整合運用、優(yōu)勢互補的“銀會合作”模式。在四川田間地頭演繹出一個個“鄉(xiāng)村創(chuàng)富故事”。

　　果園村里，“銀會合作”結碩果

　　記者走進四川省眉山市彭山縣觀音鎮(zhèn)果園村，集中連片的葡萄種植大棚蔚為壯觀。住宅小區(qū)現(xiàn)代美觀，葡萄酒莊點綴田間，鄉(xiāng)村公路上小汽車絡繹不絕，先進農業(yè)產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代新農村的藍圖在這里變?yōu)楝F(xiàn)實。

　　“以前果園村靠種糧食和時令蔬菜，一顆果樹都沒有，現(xiàn)在葡萄種植面積6000畝，年產(chǎn)值達到1．7億元，村民人均年純收入從3000多元增加到1．5萬元?！贝逯钣纻フf。

　　葡萄種植大戶孫德本告訴記者，他租了50畝地種葡萄，搭一畝葡萄棚架要3萬元，資金壓力很大。一般的農戶貸款只有5萬元，金額小、審批長、利率高。果園村葡萄協(xié)會將他推薦給郵儲銀行，不到一個月就拿到20萬元貸款。

　　從2013年試點以來，“銀會合作”已在四川發(fā)放小額貸款5500多筆，金額4．2億元，沒有一筆出現(xiàn)不良。截至11月末，郵儲銀行四川分行已累計為105萬戶“三農”客戶、2萬多家新型經(jīng)營主體投放資金1300多億元，今年投放250億元，占投放總額的33％。

　　融資＋融智，實現(xiàn)多方共贏

　　郵儲銀行四川分行行長劉義龍說，當前傳統(tǒng)農業(yè)加速向規(guī)模化、集約化的現(xiàn)代農業(yè)升級，傳統(tǒng)金融服務滿足不了新型經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)所催生的融資需求，郵儲銀行必須在產(chǎn)品和服務上進行創(chuàng)新。

　　目前，郵儲銀行四川分行和各級科協(xié)建立了對接平臺，形成了“銀會合作”的運行機制和業(yè)務流程：科協(xié)進行技術指導和管理，并為基層農技協(xié)、專合社等牽線搭橋；農技協(xié)等在帶動農戶、農企中，擇優(yōu)向銀行推薦，協(xié)助貸前調查、貸后管理；銀行根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、周期等情況，在貸款金額、期限等方面創(chuàng)新，量身定做金融產(chǎn)品。圍繞四川特色產(chǎn)業(yè)，郵儲銀行四川分行重點支持川豬、川茶等8個“川”字號產(chǎn)業(yè)，為此開發(fā)出78項專屬信貸產(chǎn)品，并為小貸產(chǎn)品開辟了“綠色通道”。

　　“與科協(xié)的深度合作，實現(xiàn)了科協(xié)信息、農技資源和郵儲銀行服務網(wǎng)絡資源、資金資源的深度融合，找準了新形勢下‘三農’金融服務的重點，形成了現(xiàn)代農業(yè)加速發(fā)展、新型經(jīng)營主體融資創(chuàng)富、銀行普惠金融和可持續(xù)發(fā)展的‘多贏’局面?！?劉義龍說。

　　雙重約束風險，緩解“三農”融資難

　　一直以來，資本缺位制約著農村發(fā)展?！般y會合作”突破了信息不對稱、風險管理等難點，對緩解“三農”融資難、融資貴做出了有益探索。

　　郵儲銀行眉山市分行負責人說，農戶小額貸款客戶分散、良莠不齊，需要花費大量精力進行甄別篩選?；鶎愚r技協(xié)、專合社等對農戶的誠信度、能力等情況較為了解，經(jīng)過篩選過濾推薦給銀行，解決了銀行和農戶之間的信息不對稱，降低了信用風險。

　　同時，科協(xié)在產(chǎn)、供、銷等環(huán)節(jié)提供技術支持，對農戶具有較大約束力。科協(xié)協(xié)助銀行進行貸后管理，對資金挪用、惡意違約的農戶取消信貸資格、終止技術指導，“雙重約束”降低了農戶違約風險。

　　另外，“銀會合作”使得貸款利率有了更大的下調空間。科協(xié)拿出一部分惠農資金貼息，進一步降低了利率。據(jù)了解，“銀會合作”貸款利率低于10％，低于其他同類貸款，加上節(jié)省了擔保費等中間費用，融資成本大大降低。