理財(cái)頭條

　　進(jìn)入年底，銀行理財(cái)“飛單”事件多發(fā)。此前新華社引述消息人士的話表示，今年7月以來，僅廣東就發(fā)生9起“飛單”事件，涉及中國工商銀行等7家國有及股份制銀行，引發(fā)至少10批群體性上訪維權(quán)事件。

　　對此，廣東銀監(jiān)局回應(yīng)表示，為防止銀行員工“飛單”行為損害消費(fèi)者合法權(quán)益，將陸續(xù)采取督促銀行切實(shí)落實(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售行為管理，核查“飛單”行為，一經(jīng)查實(shí)，責(zé)令銀行開除涉事員工，如涉及刑事犯罪，依法移送司法機(jī)關(guān)。對在“飛單”中負(fù)有管理責(zé)任的銀行，適時(shí)采取審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施，及至實(shí)施行政處罰。

　　●南方日報(bào)記者 黃倩蔚

　　對“飛單”中有管理責(zé)任的銀行采取監(jiān)管措施

　　近期，多名投資者到廣東銀監(jiān)局信訪投訴，稱在某股份制銀行分行客戶經(jīng)理（已從該行離職）的推薦下，購買了兩款高收益率的私募股權(quán)基金產(chǎn)品，如今產(chǎn)品已到期，但基金公司卻無力兌付本金與收益，致使其遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)了解，上述投資者購買的實(shí)際上并非該行自主發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品協(xié)議里也沒有銀行印章或員工簽名。目前，公安經(jīng)偵部門已對事件展開調(diào)查，涉事人員已被警方控制。

　　對此，廣東銀監(jiān)局回復(fù)記者表示，今年以來，廣東銀監(jiān)局的確通過信訪投訴等渠道，發(fā)現(xiàn)數(shù)起“飛單”事件，即銀行個(gè)別員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，部分涉嫌非法集資，損害了投資者的利益。在此提醒廣大市民務(wù)必提高警惕。而對在“飛單”中負(fù)有管理責(zé)任的銀行，銀監(jiān)局將適時(shí)采取審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施，及至實(shí)施行政處罰。

　　廣東銀監(jiān)局指出，“飛單”事件呈現(xiàn)以下特征：一是銀行員工涉嫌誤導(dǎo)銷售，且提前主動離職。據(jù)投資者反映，涉事員工是在正常營業(yè)時(shí)間、借助銀行場所進(jìn)行推銷，使其誤以為購買了銀行自主發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品。部分涉事員工事發(fā)前就已主動離職。

　　二是投資者多為銀行高端客戶。涉事員工利用其掌握的客戶財(cái)產(chǎn)信息，有針對性地開展“飛單”營銷。三是相關(guān)產(chǎn)品資質(zhì)差、風(fēng)險(xiǎn)高，但許諾超常規(guī)的高回報(bào)?！帮w單”產(chǎn)品通常由不知名或規(guī)模較小的公司發(fā)售，對接的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，有的甚至涉嫌以理財(cái)之名行非法集資之實(shí)。同時(shí)，承諾的收益率高達(dá)9%—15%，對投資者產(chǎn)生巨大誘惑。四是行為隱秘性強(qiáng)?！帮w單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付收益，甚至出現(xiàn)本金虧損，引發(fā)投資者上訪時(shí)，才得以暴露，銀行事前預(yù)防和監(jiān)控難度很大。

　　廣東銀監(jiān)局表示，將逐步推行銀行理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)的錄音錄像工作，尤其對高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行“雙錄”，防范誤導(dǎo)銷售、不當(dāng)銷售。逐步建立、完善包括“飛單”在內(nèi)的銀行違規(guī)員工處罰信息庫，實(shí)現(xiàn)銀行同業(yè)、監(jiān)管部門之間信息共享，加大“飛單”員工違規(guī)成本，防止“帶病流動”。

　　牢記“五要”

　　謹(jǐn)防“飛單”陷阱

　　廣東銀監(jiān)局表示，銀監(jiān)部門高度重視銀行理財(cái)、代銷業(yè)務(wù)的行為規(guī)范，近年相繼出臺《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》等部門規(guī)章和規(guī)范性文件，整治“飛單”行為，從銷售人員從業(yè)資格、銷售行為、考核機(jī)制、職業(yè)操守等方面提出規(guī)范性要求。廣東和其他省銀監(jiān)局針對包括“飛單”在內(nèi)的違規(guī)銷售行為，采取了一系列監(jiān)管措施，督促銀行加強(qiáng)員工管理，防范未經(jīng)授權(quán)銷售、誤導(dǎo)銷售和不當(dāng)銷售行為。

　　“飛單”行為嚴(yán)重?fù)p害投資者資金安全，也影響涉事員工所在銀行的聲譽(yù)。廣東銀監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，避免掉入“飛單”陷阱，建議從“五要”加以警惕和防范：

　　一要注意查證購買產(chǎn)品是否為銀行正規(guī)產(chǎn)品。首先，凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可依據(jù)該編碼在“中國理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)”查詢到產(chǎn)品信息；銀行代銷產(chǎn)品則可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品在相關(guān)銷售文本中應(yīng)有銀行印章。此外，遇到疑問還可通過銀行客服熱線、銀行官方網(wǎng)站等途徑進(jìn)行核實(shí)。

　　二要關(guān)注購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶。客戶在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品均須通過柜面或自助渠道進(jìn)行認(rèn)申購操作，但凡被要求向個(gè)人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細(xì)。

　　三要對高額回報(bào)有獨(dú)立清醒的判斷。已暴露風(fēng)險(xiǎn)的“飛單”產(chǎn)品，承諾收益率高達(dá)9%—15%，基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益的2—3倍。投資者在購買前，應(yīng)有獨(dú)立和清醒的判斷，不要輕易被花言巧語、高額回報(bào)所蒙騙。

　　四要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書。明確了解產(chǎn)品是否保本，募集資金具體投向，收益、期限等。不同投資方向的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各不相同，投資者要按自己的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力對產(chǎn)品進(jìn)行分析后，再決定是否購買。

　　五要及時(shí)投訴和舉報(bào)異常情況。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報(bào)，情形嚴(yán)重應(yīng)立即報(bào)案，并盡量采集留存證據(jù)，最大限度降低損失。