□ 本報記者 李 鐵 王新蕾

　　“1000畝海帶全被風吹了，幸虧投保了風力指數(shù)保險，獲得了20萬元賠付?！?2月1日，一場11級大風，襲擊了榮成市成山頭海域。讓春偉瑤水產(chǎn)有限公司總經(jīng)理瑤曉偉慶幸的是，自己投保了風力指數(shù)保險。

　　在榮成，瑤曉偉不是個例。按照《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十條”)提出“探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務”的要求，中國人保財險威海分公司在我省首推風力指數(shù)保險，破解了海水養(yǎng)殖投保難的問題。

　　“風”險頻發(fā) 賠付率高達197%

　　不可控的極端大風，曾是海水養(yǎng)殖、尤其是海帶等藻類養(yǎng)殖的最大風險?！?990年5月，成山頭曾遭遇過一場大風，海帶和物資設備被沖得一干二凈，很多漁民幾乎賠得傾家蕩產(chǎn)。2011年6月，強熱帶風暴‘米雷’在榮成登陸，不少水產(chǎn)養(yǎng)殖場遭襲。有家企業(yè)直接經(jīng)濟損失2000萬元?！爆帟詡ソ榻B，多年來，海水養(yǎng)殖一直都是看“風”吃飯。

　　“風”險頻發(fā)，賠付率太高，成為沿海地區(qū)養(yǎng)殖業(yè)投保的門檻。據(jù)成山頭氣象站數(shù)據(jù)顯示，榮成市成山頭海域2003年至2012年，共發(fā)生8級以上大風467次，年均46.7次，最高風力可達14級。

　　據(jù)了解，早在1982年至1995年，中國人民保險公司曾開辦了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，完成保費112萬美元，同期賠付卻達到220萬美元，賠付率高達197%?；叩馁r付率，導致海水養(yǎng)殖保險曾出現(xiàn)了近20年空白。

　　引入風力指數(shù) 克服定損難

　　“風”險過后，災害勘察難、損失確定難，也讓保險公司望“風”卻步。

　　指著一望無際的海面上漂浮著的浮球，瑤曉偉感嘆:“別說保險公司，就是我們自己，也難以估算出風暴損失。要將數(shù)千畝縱橫交錯的苗繩上夾著的海帶數(shù)清楚，少說都得一年?！?/p>

　　指數(shù)型保險，恰能破解這一難題?！跋啾绕胀B(yǎng)殖保險，指數(shù)型保險在條款制定和費率厘定時，涉及的信息相對簡明，只需考慮風險區(qū)域規(guī)劃，不必區(qū)別單個投保人的風險情況，操作相對公平，能有效規(guī)避道德風險。”人保財險威海分公司農(nóng)險部經(jīng)理辛勇說。

　　考慮到榮成市海藻養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展情況，該公司聯(lián)合榮成市藻類協(xié)會和當?shù)仄髽I(yè)，就氣象站的選定，風力、風速與損失的關系，賠付比例和額度，以及保費的大小等，進行了3次調(diào)研，開發(fā)出兼具“養(yǎng)殖保險”和“指數(shù)保險”雙重屬性的藻類養(yǎng)殖風力指數(shù)保險。

　　“通過引入風力指數(shù)，將保險標的所遭受的損失指數(shù)化，以氣象部門發(fā)布的公共氣象信息作為保險公司履行保險責任、賠付財產(chǎn)損失的核心要件，既簡化了查勘定損工作，避免保險雙方爭議的發(fā)生，而且提高了風險的可控程度?！毙劣陆榻B說。

　　刮多大風 賠多少錢

　　“以成山頭氣象站過去10年的氣象數(shù)據(jù)為基礎，參考藻類養(yǎng)殖企業(yè)遭遇不同風災情況下所對應的養(yǎng)殖品類損失程度的統(tǒng)計資料，以風速大小和頻次為主要內(nèi)容，并根據(jù)海帶、裙帶、龍須菜的生長周期，分為4至6月、7至9月、10至次年3月三個階段。自發(fā)生最高風速為20米每秒的8級風起，對應相應階段的相應風力等級，被保險企業(yè)獲得相應賠償?！比吮Ｘ旊U榮成支公司副經(jīng)理鄧華偉介紹說。

　　據(jù)了解，根據(jù)風險承受能力的不同，產(chǎn)品還分為A、B兩款，人保財險公司每兩個星期調(diào)取一次榮成氣象站氣象數(shù)據(jù)，賠付以氣象局審核認定的風速和風級為準。以4至6月(A款)為例，8級風次均賠償比例為保險金額的1.25%，9級風次均賠償比例為2.25%，14級風次均賠償比例達到10%，最高風力17級風次均賠償比例為40%。

　　投保以后，瑤曉偉對風級更加關心了。遇到大風，他都會打電話問問氣象站，確認是否達到賠付標準。

　　“通俗來講，就是‘刮多大風，賠多少錢’，風級較為明顯的時候，投保人會主動跟我們聯(lián)系。9級左右的大風，投保人無法判定是否達到理賠標準，我們會主動告知?！编嚾A偉說。

　　在試運行階段，該風力指數(shù)保險投保標的限于以浮筏方式養(yǎng)殖的海帶、裙帶、龍須菜等藻類海產(chǎn)品，承保了榮成4家藻類養(yǎng)殖龍頭企業(yè)的16000畝養(yǎng)殖面積，保費1600萬元，保險金額3.2億元，目前已理賠4次，賠付金額801萬元。據(jù)了解，該公司將繼續(xù)推廣這一險種，并將拓展到鮑魚、牡蠣養(yǎng)殖等。