8月13日，國務(wù)院正式發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，從頂層規(guī)劃了保險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新藍(lán)圖，第一次提出了“保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會治理能力的重要標(biāo)志”，提升了保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要地位，提出了加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的總體要求、目標(biāo)任務(wù)、戰(zhàn)略舉措。

　　這份被業(yè)內(nèi)稱為“新國十條”的綱領(lǐng)性文件，無疑是保險業(yè)改革發(fā)展的最大政策紅利。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，為保險行業(yè)的發(fā)展注入了強勁動力。業(yè)內(nèi)專家表示，“新國十條”將給保險業(yè)改革發(fā)展帶來前所未有的新機遇。

　　發(fā)展商業(yè)保險

　　構(gòu)筑民生保障網(wǎng)

　　業(yè)內(nèi)人士稱，“新國十條”是將保險業(yè)放到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國家治理現(xiàn)代化的大框架下，作為一項重要的基礎(chǔ)制度來定位和考慮，不僅重視保險對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，而且關(guān)注保險在社會管理領(lǐng)域職能的發(fā)展。

　　據(jù)介紹，“新國十條”對保險業(yè)給出了更加明確的理念和定位?！靶聡畻l”開篇就明確“保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會治理能力的重要標(biāo)志”，并提出“保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段”、“使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量”、“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”等有關(guān)論述。我國保險業(yè)的地位得到了明顯提升：不僅僅是風(fēng)險管理的基本手段，更是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的重要產(chǎn)業(yè)；不僅僅是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，而是要成為這兩個體系的支柱力量。

　　可以預(yù)見的是，保險將在包括風(fēng)險保障、社會治理、經(jīng)濟(jì)補償、支農(nóng)惠農(nóng)、經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用?！靶聡畻l”為商業(yè)保險積極參與并促進(jìn)養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等行業(yè)發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)；同時提出了“民生保障網(wǎng)”的全新概念，意味著保險的保障作用不僅僅局限于社會保障領(lǐng)域，更可以擴展到民生保障范圍。

　　發(fā)展商業(yè)保險

　　完善社會治理體系

　　政府通過向商業(yè)保險公司購買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域運用市場化機制，推進(jìn)商業(yè)保險機構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)，提升社會管理效率。發(fā)揮責(zé)任保險化解矛盾糾紛的功能作用，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點，發(fā)揮責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用，用經(jīng)濟(jì)杠桿和多樣化的責(zé)任保險產(chǎn)品化解民事責(zé)任糾紛，完善社會治理體系，提高社會治理能力。

　　發(fā)展商業(yè)保險

　　促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級

　　保險資金具有長期投資的獨特優(yōu)勢。保險公司作為機構(gòu)投資者為股票市場和債券市場長期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。保險資金利用債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等方式，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國家重大工程。通過投資企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持。通過設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金，投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，培育和完善資本市場。

　　發(fā)展適應(yīng)科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品和服務(wù)，推廣國產(chǎn)首臺首套裝備的保險風(fēng)險補償機制，能夠促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。發(fā)展個人消費貸款保證保險，釋放居民消費潛力，發(fā)揮消費對經(jīng)濟(jì)的拉動作用。發(fā)揮保險對咨詢、法律、會計、評估、審計等產(chǎn)業(yè)的輻射作用，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險、物流保險，探索演藝、會展責(zé)任險等新興保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　保險業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展期

　　針對保險業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和方向，“新國十條”也進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。提出“到2020年基本建成保障全面、功能完善的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。同時，“新國十條”還明確提出了目標(biāo)完成的時間點以及數(shù)量指標(biāo)，即“到2020年，保險深度達(dá)到5%，保險密度達(dá)到3500元/人”。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，2013年我國保險業(yè)保費收入1.72萬億，保險深度3%，保險密度不足1300元/人。如果要實現(xiàn)這一目標(biāo)，2020年保險行業(yè)保費收入規(guī)模將達(dá)到4.73萬億，保費年復(fù)合增長率接近15.5%，這預(yù)示著未來6年保險業(yè)保費增長將步入高質(zhì)高效軌道。

　　落實政策利好

　　商業(yè)保險發(fā)展?jié)摿薮?/p>

　　此次“新國十條”發(fā)布后，國務(wù)院辦公廳又對商業(yè)健康險、養(yǎng)老保險作出了相關(guān)規(guī)定，其內(nèi)容相當(dāng)細(xì)化，甚至涉及具體險種、具體影響領(lǐng)域等，內(nèi)容更易理解，更加具備操作性和可執(zhí)行性。從“新國十條”所涉及的具體條款，業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，在養(yǎng)老、健康、公共安全、農(nóng)險、巨災(zāi)保險、稅收支持、險資運用等領(lǐng)域，具有極大的發(fā)展空間和潛力。

　　在稅收支持政策方面，“新國十條”提出，要“適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點”。下一步有望擴展至健康險、企業(yè)購買補充養(yǎng)老和醫(yī)療險、農(nóng)業(yè)險、科技研發(fā)保險等多個領(lǐng)域。開辦個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)后，會激發(fā)更多的百姓個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險；企業(yè)補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和年金保險的有關(guān)所得稅政策完善和落實后，更多的企業(yè)職工將享受這三類保險保障。

　　發(fā)展養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險、支持保險機構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，也是各大壽險公司下一步的重點發(fā)展方向。開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，發(fā)展獨生子女家庭保障計劃，探索對失獨老人保障的新模式，支持保險機構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，鼓勵商業(yè)健康險產(chǎn)品與基本醫(yī)療保險相銜接，發(fā)展商業(yè)性長期護(hù)理保險，提供與商業(yè)健康保險產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢性病管理等健康管理服務(wù)都將成為新趨勢。同時，保險機構(gòu)還將積極參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。

　　開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點，是保險業(yè)“新國十條”中的又一個亮點。“新國十條”指出，將探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務(wù)，以及增添風(fēng)險管理工具，降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險。不僅如此，今后，農(nóng)民還可以選擇到更多的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品，如農(nóng)村小額信貸保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、森林保險等普惠保險業(yè)務(wù)。

　　“新國十條”中首次提出了通過財政支持保障巨災(zāi)保險。在十八屆三中全會的決議中，雖然提出建立巨災(zāi)保險制度，但并未對商辦還是財政辦有所定性。此次“新國十條”中明確表示，要建立財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，為巨災(zāi)風(fēng)險提供了保費來源。并鼓勵各地根據(jù)風(fēng)險特點，探索對臺風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式，明確制定巨災(zāi)保險法規(guī)，建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫。