記者 李倩

　　本報(bào)訊 剛剛參加完首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)，杭州互聯(lián)網(wǎng)金融公司“挖財(cái)”董事長(zhǎng)李治國(guó)又獲得了一個(gè)好消息，挖財(cái)日前已完成B輪融資，金額為5000萬美元。從去年挖財(cái)完成架構(gòu)重組和模式升級(jí)后，不到一年已經(jīng)完成A、B兩輪融資，累計(jì)融資金額超過8000萬美元。

　　隨著金融大數(shù)據(jù)概念的紅火，曾經(jīng)的記賬APP“挖財(cái)”開始像它的名字一樣真正為用戶“挖掘”財(cái)富：由單一的記賬功能向理財(cái)、基金、投資等功能轉(zhuǎn)向。在前不久艾瑞咨詢發(fā)布的一份《2014年中國(guó)生活理財(cái)移動(dòng)APP行業(yè)研究報(bào)告》中，“挖財(cái)”排在綜合測(cè)評(píng)的第一名。至2014年第3季度，“挖財(cái)”記賬的注冊(cè)用戶突破1億，“挖財(cái)”理財(cái)超市今年已經(jīng)完成超過百億元的理財(cái)產(chǎn)品銷售。李治國(guó)說，“挖財(cái)”的目標(biāo)很簡(jiǎn)單，未來5年，為1億人管好錢、理好財(cái)。

　　從記賬中找到靈感

　　作為一款生活工具類APP，“挖財(cái)”的創(chuàng)意來源相當(dāng)簡(jiǎn)單：2009年，創(chuàng)始人趙曉煒和女朋友常常會(huì)為錢到底花在了哪里而疑惑，由于用筆和本子記賬不方便，而電腦則不易攜帶，就想到了在手機(jī)端開發(fā)一款記賬軟件。

　　開發(fā)完成后，趙曉煒將這款軟件掛到網(wǎng)絡(luò)下載站上，發(fā)現(xiàn)每天都有十幾個(gè)下載量，由此發(fā)現(xiàn)了市場(chǎng)需求。當(dāng)時(shí)，阿米巴基金投資人李治國(guó)也在尋找這一領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)，兩人的想法不謀而合，趙曉煒和另外兩位兼職工程師正式開始研發(fā)記賬軟件，2009年6月份，“挖財(cái)”第一個(gè)版本誕生，隸屬于杭州財(cái)米科技有限公司。

　　目前挖財(cái)旗下已經(jīng)有“挖財(cái)記賬理財(cái)”、“挖財(cái)錢管家”、“挖財(cái)信用卡管家”和“挖財(cái)寶”等系列APP。以及個(gè)人理財(cái)社區(qū)“挖財(cái)論壇”。據(jù)悉，挖財(cái)記賬理財(cái)目前用戶已達(dá)5000多萬，挖財(cái)信用卡管家用戶也已經(jīng)累計(jì)達(dá)到400多萬。

　　“通過拍照記賬、短信記賬等方式記錄賬目，一筆消費(fèi)不僅是資金的流入流出，更代表一個(gè)特定的場(chǎng)景。比如第一次跟女朋友認(rèn)識(shí)，生日時(shí)候的一件禮物等，一個(gè)賬本記錄的不僅是資金也是生活?！蓖谪?cái)用戶“歐耶米”表示。

　　“我們的商業(yè)模式說來也很簡(jiǎn)單，以記賬作為入口，獲取大量用戶和海量的數(shù)據(jù)，基于對(duì)數(shù)據(jù)的分析，提供個(gè)人化的理財(cái)產(chǎn)品?！崩钪螄?guó)說。

　　做普通百姓幫手

　　金融業(yè)，盡管與每個(gè)人息息相關(guān)，但總給人一種高大上的距離感。作為一款互聯(lián)網(wǎng)草根理財(cái)神器，怎樣盡可能地滿足大部分用戶需求，提供低門檻的記賬理財(cái)服務(wù)？挖財(cái)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就動(dòng)了許多腦筋。

　　登錄的主頁面是財(cái)米的動(dòng)畫形象，還支持用戶根據(jù)心情進(jìn)行自定義。精心設(shè)計(jì)的提醒記賬語，每一次都能讓用戶莞爾一笑，例如：你今天真棒，竟然一點(diǎn)錢都沒花！此外，除基本的賬目明細(xì)、報(bào)表和預(yù)算功能，挖財(cái)還充分考慮了用戶記賬時(shí)的各種場(chǎng)景，研發(fā)了商旅記賬、拍照記賬和語音記賬等功能。以商旅記賬為例，這是為需要經(jīng)常出差的白領(lǐng)用戶設(shè)計(jì)的：用戶在出差時(shí)只需打開商旅記賬的功能，可報(bào)銷費(fèi)用在整月的花費(fèi)中即可直接抵沖掉，但卻會(huì)留下資金流水的記錄，方便用戶了解自己每一筆資金的流入流出。

　　另外，盡管在行業(yè)內(nèi)有時(shí)會(huì)被質(zhì)疑缺乏重點(diǎn)，為了實(shí)現(xiàn)零門檻，對(duì)于手機(jī)平臺(tái)，“挖財(cái)”仍然堅(jiān)持版本基本覆蓋Android、iOS、Windows7等幾乎所有移動(dòng)平臺(tái)，“我們希望可以讓更多的人實(shí)現(xiàn)手機(jī)上方便記賬”。盡可能地從老百姓的角度出發(fā)，促進(jìn)老百姓理解財(cái)務(wù)的概念，是“挖財(cái)”做記賬理財(cái)服務(wù)的方向。

　　瞄準(zhǔn)個(gè)性化理財(cái)

　　一個(gè)企業(yè)，最重要的3張財(cái)務(wù)報(bào)表分別是資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。而一直在隨手記賬功能的挖財(cái)發(fā)現(xiàn)，如果現(xiàn)金流的記錄再加上信用卡、借記卡的數(shù)據(jù)，就相當(dāng)于給每一個(gè)用戶都繪制這3張報(bào)表。

　　2013年10月，信策數(shù)據(jù)以數(shù)千萬元的對(duì)價(jià)，并入“挖財(cái)”。一個(gè)是服務(wù)于金融行業(yè)的數(shù)據(jù)公司，一個(gè)是專注于記賬理財(cái)產(chǎn)品的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司，這樣的合并正是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮中發(fā)生的化學(xué)反應(yīng)。

　　比如，如何通過數(shù)據(jù)的方式降低用戶使用門檻？可以根據(jù)情景和習(xí)慣為用戶顯示他最常用的記賬類目；開發(fā)短信記賬、語音記賬新記賬方式；將銀行卡、基金、房產(chǎn)等資產(chǎn)賬單自動(dòng)歸集……

　　此外，“挖財(cái)”已經(jīng)推出了多款理財(cái)產(chǎn)品，并且獲得了可觀的交易量。挖財(cái)希望達(dá)到的預(yù)期是，將用戶所有的資產(chǎn)以及消費(fèi)都納入到“挖財(cái)”體系當(dāng)中，比如，賬戶、房子、車子，后期挖財(cái)便可以分析出用戶最近是否有大額投資，房子和車子的升值狀況如何；如果最近買了車子，會(huì)不會(huì)有保險(xiǎn)方面的支出等，數(shù)據(jù)的作用會(huì)一步步標(biāo)準(zhǔn)并且精準(zhǔn)化。

　　“金融的市場(chǎng)化，包括利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化等，倒逼我們要做很多事?！薄巴谪?cái)”CEO顧晨煒說，其中必須要做的一件事就是個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，“未來‘挖財(cái)’是什么樣的？還真是沒有定論，互聯(lián)網(wǎng)的思維是開放的?！?/p>