□ 本報記者 孟 佳

　　11月29日，由中國人民大學(xué)主辦，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)發(fā)展委員會辦公室、青島市金融工作辦公室、中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院和中國人民大學(xué)國際貨幣研究所聯(lián)合承辦的“首屆財富管理展望論壇暨《中國財富管理報告2014》發(fā)布會”在北京舉行。據(jù)介紹，《中國財富管理報告2014》(以下簡稱《報告》)是國內(nèi)第一份由學(xué)術(shù)研究機構(gòu)編撰，系統(tǒng)研究中國財富管理理論和實踐問題的學(xué)術(shù)報告，區(qū)別于一般商業(yè)機構(gòu)對行業(yè)發(fā)展的分析。

　　財富管理新時代來臨

　　隨著中國社會的發(fā)展，富裕起來的個人與家庭開始尋求財富創(chuàng)造和管理之間的平衡，全方位、多層次和差異化的財富需求驅(qū)動著中國財富管理行業(yè)快速發(fā)展。

　　中國人民大學(xué)校長、國際貨幣研究所學(xué)術(shù)委員會主任陳雨露指出，目前全球財富版圖已經(jīng)進(jìn)入“自西向東”的區(qū)位重構(gòu)和格局調(diào)整當(dāng)中，財富管理行業(yè)迎來全球范圍內(nèi)大發(fā)展的新時代。

　　《報告》指出，2000至2013年期間，城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)從39.4下降到35；農(nóng)村則從49.1下降到37.7。恩格爾系數(shù)的下降意味著居民用于維持基本生活之外的消費支出比例在增長，同時，也意味著居民有條件將更多的維持基本生活之外的消費支出轉(zhuǎn)化為投資。

　　青島市金融辦主任白光昭表示，受制于傳統(tǒng)文化、認(rèn)識等方面的障礙，中國并沒有形成一個科學(xué)健康可持續(xù)的財富觀，希望通過財富管理產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，類似《報告》的發(fā)布，將慢慢在全社會樹立一種科學(xué)、健康的財富觀。

　　作為《報告》課題組成員，閩江學(xué)院副校長、中國人民大學(xué)教授莊毓敏建議，財富管理應(yīng)同上海國際金融中心建設(shè)、人民幣國際化等一樣，成為我們國家金融整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

　　國內(nèi)財富管理服務(wù)供需差距大

　　基于對財富管理重要性的認(rèn)識，《報告》重新定義了財富管理的概念，認(rèn)為財富管理是一項包含私人家庭、法人機構(gòu)和國家主權(quán)三類主體在內(nèi)的寬口徑概念。

　　《報告》根據(jù)私人家庭可投資資產(chǎn)規(guī)模的大小，將私人財富管理劃分為一般理財、貴賓理財、私人銀行和家庭辦公室四個層次。隨著需求層次的提升，財富管理的需求從獲得一般的資產(chǎn)組合管理服務(wù)向家庭財務(wù)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、家族財富傳承等更加全面、更加深入的服務(wù)轉(zhuǎn)變。莊毓敏說，相應(yīng)地，提供不同層次服務(wù)的機構(gòu)類型也有一定差異。

　　不過，從供給角度看，中國財富管理市場目前呈現(xiàn)出多類機構(gòu)業(yè)務(wù)交叉、競爭合作的特征，整體上看，財富管理服務(wù)的供給與需求之間存在一定的差距。

　　《報告》指出，就目前而言，中國財富管理行業(yè)的供需之間依然存在如下亟待解決的問題，如以產(chǎn)品為導(dǎo)向發(fā)展模式與投資者個性化服務(wù)要求之間存在差距，理財產(chǎn)品剛性兌付與投資者風(fēng)險認(rèn)知不足之間存在差距，普通凈值客戶投資需求與中長期固定收益產(chǎn)品缺乏之間存在差距。

　　“財富青島”城市品牌正在形成

　　差距和不足也為中國財富管理行業(yè)帶來了巨大的機遇。

　　2014年初，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)正式獲得國家批復(fù)?！秷蟾妗氛J(rèn)為，這不僅是青島金融業(yè)改革發(fā)展的一個重要里程碑，也是中國財富管理行業(yè)發(fā)展歷程中的一件大事，標(biāo)志著財富管理成為國家金融發(fā)展戰(zhàn)略有機組成部分，財富管理迎來了健康規(guī)范發(fā)展的新時期。

　　目前，青島市已向11個國家部委報送了試驗區(qū)建設(shè)實施方案及首批創(chuàng)新政策清單，得到了有關(guān)部委的肯定和支持，目前已有30余項先行先試政策獲批并逐步推進(jìn)實施。其中，青島保稅港區(qū)貿(mào)易項下前置美元保證金制度、外商投資企業(yè)資本金意愿結(jié)匯等試點政策已率先落地。全國首單中韓貨幣互換項下韓元貸款業(yè)務(wù)在青島開展。民生銀行全國首家直屬總行的私人銀行、宜信財富全國首家旗艦店、恒天財富集團(tuán)華北區(qū)總部等一批重點項目順利落地。

　　白光昭介紹，在環(huán)境營造方面，青島市今年密集舉辦了“2014金家?guī)X財富論壇”、中國證券業(yè)協(xié)會財富管理研討班、“齊魯峰會2014”、宜信財富管理創(chuàng)新與投資者保護(hù)論壇等財富管理高端論壇研討活動，與境內(nèi)外知名媒體建立了長期合作關(guān)系，“財富青島”的城市品牌正在形成。