□存款超50萬要“搬家”嗎?

　　儲戶存款最多只能賠50萬，那是不是意味著存款要搬家?興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示，在當前和未來一段時間，經(jīng)濟金融形勢總體穩(wěn)定，即便客戶在單一存款機構(gòu)的存款本息超過50萬元，也不用急著搬家。一般來說，即便在一家金融機構(gòu)存款超過50萬的保險額度，這家機構(gòu)出問題后也不意味著儲戶超過50萬的部分都沒了。首先，如果該機構(gòu)被兼并收購，客戶的所有存款仍是全部安全的；其次，若破產(chǎn)，則金融機構(gòu)破產(chǎn)清算的殘值還可以部分補償客戶損失；第三，該金融機構(gòu)董事長行長等高管的錢，存在自己管理的銀行是不受存款保險保障的，要想享受存款保險則需要存在其他銀行。

　　□對銀行利率有何影響?

　　目前銀行的攬儲大戰(zhàn)已開打。11月21日，央行降息，并允許銀行擴大存款利率浮動上限，多家中小型銀行在新存款基準利率的基礎(chǔ)上“上浮到頂”。如恒豐、齊魯?shù)茹y行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。

　　以一年期存款利率為例，上浮1.2倍為3.3%，按10萬元的存款計算，與基準利率相較利息相差550元。中長期存款的差距更大。

　　在經(jīng)過非對稱降息后，民生證券研究院執(zhí)行院長管清友認為，多數(shù)銀行為爭奪存款或會將利率按基準上浮到頂。

　　□投資者如何分散風(fēng)險?

　　保險存款制度為儲戶的存款加上一層保障，也意味著銀行將不再是絕對安全的港灣。渣打中國財富管理部投資策略及咨詢總監(jiān)鄭毓棟稱，從長期來看，他建議投資者一是要投資風(fēng)險與自身相匹配的理財產(chǎn)品，二則是要分散投資，不能將雞蛋放入一個籃子中。

　　目前市場上的理財產(chǎn)品種類繁多，操作簡單，投資者可以嘗試進行多元化理財。投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產(chǎn)品的組合，這是最經(jīng)典的保本投資與風(fēng)險投資組合。

　　□理財產(chǎn)品還安全嗎?

　　存款保險推出，存款不再絕對安全，銀行理財產(chǎn)品的剛性兌付也將被打破。

　　一直以來，剛性兌付目前在我國并沒有實質(zhì)性打破。在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，存款保險的推出，讓銀行可以破產(chǎn)，同樣也推動著銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付的隱形保障，銀行購買理財產(chǎn)品也將切實地“買者自負”。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，存款保險制度所保的范圍不包括同業(yè)存款以及銀行理財，以往以銀行背書的銀行理財?shù)陌踩珒?yōu)勢將會降低，并且隨著市場化進程的推進，銀行理財產(chǎn)品的剛性兌付也將會被打破，失去安全優(yōu)勢的銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模將會出現(xiàn)下滑。

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