廣州市工商聯(lián)的融資方案有著深深的"粵式"印記。通過把來自不同行業(yè)的企業(yè)組織在一起，既對(duì)沖了部分行業(yè)和周期風(fēng)險(xiǎn)，又根據(jù)銀行的實(shí)際情況，以有限互保的資金池模式增強(qiáng)了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，還解決了保證金代償后的相關(guān)法律問題，幫助銀行解決了"不敢放"的擔(dān)憂，降低了中小企業(yè)的融資成本

　　“民企融資難也一直困擾著企業(yè)會(huì)員，如何克服民營(yíng)企業(yè)的融資難題，是廣州市工商聯(lián)面前的一個(gè)課題。作為連接民企與政府機(jī)關(guān)的橋梁，如何為廣大民營(yíng)企業(yè)切切實(shí)實(shí)解決融資難，要成為我們工作的重中之重?！边@是廣州市工商聯(lián)黨組書記張鏡初上任后提出的首要要求。

　　據(jù)了解，廣州市作為我國(guó)的南大門，自改革開放以來，本土的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)非?；钴S，中小型民營(yíng)企業(yè)有數(shù)十萬家，

　　一直以來，民營(yíng)企業(yè)融資難是個(gè)老難題，困擾著千千萬萬的民營(yíng)企業(yè)。民營(yíng)企業(yè)的融資模式主要有債務(wù)性融資和權(quán)益性融資。中小型民營(yíng)企業(yè)基本上只能依靠債務(wù)性融資，包括貸款、發(fā)行債券、票據(jù)等，需要相應(yīng)的抵押或者信用記錄等級(jí)。

　　對(duì)于中小型民營(yíng)企業(yè)來說，這些融資模式顯然有些“吃不飽”——中小型民營(yíng)企業(yè)從規(guī)模上來說，沒有過多的資產(chǎn)用于抵押，信用體系的建立還遙不可及；即使找擔(dān)保公司，市場(chǎng)和政策的波動(dòng)又對(duì)目前的擔(dān)保模式不斷造成新的沖擊。

　　由此可見，民營(yíng)企業(yè)融資難主要原因體現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)自身的反擔(dān)保條件不足和對(duì)自身財(cái)政危機(jī)管理及化解欠佳等諸多因素；而作為銀行也有業(yè)界的守則——對(duì)壞賬的零容忍原則，這些門檻都成為了各地企業(yè)融資的“攔路虎”。

　　于是，融資難成為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的“扼頸之手”。同時(shí)，這也成為了政府在發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)時(shí)必須要面對(duì)的難題。

　　打通“最后一公里”

　　今年5月，廣州市工商聯(lián)與民生銀行廣州分行簽署協(xié)議，合作開展“小微企業(yè)互助合作基金”業(yè)務(wù)；10月，該市工商聯(lián)與廣州農(nóng)商銀行合作的“小微企業(yè)聯(lián)合貸”正式落地放款，廣州農(nóng)商銀行為廣州市工商聯(lián)會(huì)員授信100億元支持廣州民企發(fā)展。

　　上述兩個(gè)項(xiàng)目的亮相，意味著廣州市工商聯(lián)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和廣州本土民營(yíng)企業(yè)發(fā)展新思路的確立。

　　為了更好地了解企業(yè)會(huì)員的需求，為企業(yè)打通“最后一公里”的融資瓶頸，廣州市工商聯(lián)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)深入拜訪、調(diào)研企業(yè)和銀行，組織銀企對(duì)接，聽取雙方意見，千方百計(jì)為企業(yè)會(huì)員量身定制合適的金融服務(wù)平臺(tái)。

　　延伸“抱團(tuán)”模式

　　一家中小型企業(yè)就好比一粒種子，一粒種子撒在田野里，成活率不高；如果一大把種子同時(shí)撒在田野里呢？就能生根發(fā)芽、長(zhǎng)大。廣州市工商聯(lián)屬下商會(huì)的企業(yè)會(huì)員過萬，何不發(fā)揮商會(huì)的優(yōu)勢(shì)，把企業(yè)的互惠互利合作共贏的模式帶進(jìn)融資模式中，在“大數(shù)法則”的支持下實(shí)現(xiàn)“獨(dú)樂樂不如眾樂樂”。廣州市工商聯(lián)這個(gè)概念首先獲得了銀行支持，“背靠金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)民營(yíng)企業(yè)”的融資平臺(tái)初露鋒芒。自2011年初，廣州市工商聯(lián)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)形成了以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)和服務(wù)民營(yíng)企業(yè)為重心的工作思路，決定發(fā)展“抱團(tuán)”融資，并以廣州市金融服務(wù)促進(jìn)會(huì)為平臺(tái)，與多家銀行和各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，以此作為解決民營(yíng)企業(yè)融資難的突破口。

　　其實(shí)，“抱團(tuán)”式融資不是市工商聯(lián)的特產(chǎn)，各地和各類商協(xié)會(huì)都有百花齊放式的創(chuàng)新和嘗試，比如聯(lián)保聯(lián)貸、平臺(tái)貸、互保金等等。

　　據(jù)介紹，廣州市工商聯(lián)先后與民生銀行廣州分行和廣州農(nóng)商銀行進(jìn)行的深度合作就是“抱團(tuán)”融資的延伸?！斑@次合作的雙方擁有合作共贏的基礎(chǔ)和空間，能夠形成強(qiáng)強(qiáng)合力，為中小民營(yíng)企業(yè)提供創(chuàng)新型的融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的無縫對(duì)接?！睆V州市工商聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　值得一提的是，廣州市工商聯(lián)的融資方案有著深深的“粵式”印記。通過把來自不同行業(yè)的企業(yè)組織在一起，既對(duì)沖了部分行業(yè)和周期風(fēng)險(xiǎn)，還根據(jù)銀行的實(shí)際情況，以有限互保的資金池模式增強(qiáng)了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，還解決了保證金代償后的相關(guān)法律問題，幫助銀行解決了“不敢放”的擔(dān)憂，又降低了中小企業(yè)的融資成本。

　　打造可發(fā)展的融資載體

　　有了政府的政策支持，也有銀行業(yè)界的鼎力相助，如何讓金融產(chǎn)品與企業(yè)達(dá)到最佳狀態(tài)的結(jié)合，則成為了現(xiàn)實(shí)問題。

　　載體和拳頭產(chǎn)品兩者缺一不可。廣州市工商聯(lián)進(jìn)一步大膽探索，支持其直屬協(xié)會(huì)——廣州市金融服務(wù)促進(jìn)會(huì)（下簡(jiǎn)稱金促會(huì)）成為代管機(jī)構(gòu)。金促會(huì)是一個(gè)具有獨(dú)立法人資格的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體，也是一個(gè)專業(yè)性的金融行業(yè)商會(huì)，其獨(dú)特的“優(yōu)良基因”獲得了銀行界和企業(yè)的認(rèn)可?！斑@是一次難得的契機(jī)。我們希望以市金促會(huì)為載體，為廣州的民營(yíng)企業(yè)打造一個(gè)可信可發(fā)展的融資平臺(tái)。”民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)雙方合作給予了高度評(píng)價(jià)。

　　據(jù)了解，金促會(huì)成為代管機(jī)構(gòu)后，馬上全面開展各項(xiàng)工作。以與廣州農(nóng)商銀行合作的“小微企業(yè)聯(lián)合貸”為例，金促會(huì)提供產(chǎn)品資金池代管服務(wù)，還針對(duì)企業(yè)會(huì)員的特色提供公示、對(duì)賬等服務(wù)，并成為了該項(xiàng)目的唯一申請(qǐng)入口?！斑@個(gè)項(xiàng)目非常受企業(yè)追捧，首批參與放款企業(yè)達(dá)20家，放款金額達(dá)4000萬元，第一期可為超過200家企業(yè)提供至少3億元貸款?！苯鸫贂?huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

　　“這只是一個(gè)開始，在往后的日子，廣州市工商聯(lián)將在政策導(dǎo)向方面給予金促會(huì)更多指引，鼓勵(lì)它與更多的銀行共同開發(fā)新一代的融資平臺(tái)。我們希望通過一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的融資載體，消除銀行給民營(yíng)企業(yè)放貸的各項(xiàng)顧慮，真正起到了政府、商會(huì)、銀行聯(lián)手扶持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的目的。”廣州市工商聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)于未來充滿信心。

　　3年的不懈努力，廣州市工商聯(lián)本著先行探索，大膽嘗試，穩(wěn)步推進(jìn)的方法，逐步形成了市金促會(huì)為載體，與企業(yè)、行業(yè)商會(huì)組織、服務(wù)機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)對(duì)接的民營(yíng)融資服務(wù)平臺(tái)，從而助力廣州市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展。

　　短評(píng)：

　　商會(huì)是政府支持民企發(fā)展的“機(jī)械臂”

　　改革開放以來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)，在這個(gè)過程中，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展非常快，但這些企業(yè)，都或多或少面臨著不公平競(jìng)爭(zhēng)的問題。體制外的民企，沒有政府信用作背書，在融資待遇上就不是同一起跑線，尤其是中小微企業(yè)，內(nèi)外因素綜合下，不得不長(zhǎng)期面對(duì)融資貴，融資困難。

　　政府也很努力從政策上給予中小微企業(yè)一些融資支持，諸如允許小微貸款不計(jì)入存貸比、銀行可發(fā)小微企業(yè)金融債，甚至地方政府對(duì)擔(dān)保貸款給予補(bǔ)貼，但都未能切實(shí)解決問題。其實(shí)，從政府管理的角度來說，這確實(shí)是一個(gè)比較大的難題，一方面銀行和各類金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，不能隨意行政干預(yù)，沒有與銀行形成互動(dòng)，就不能起到“放大器”的作用；另一方面微型企業(yè)動(dòng)輒以數(shù)十萬計(jì)，政府難以投入大量人力物力來面對(duì)。

　　所以，最好讓本地政府根據(jù)地方特色推出系列的措施，同時(shí)，商會(huì)組織充分發(fā)揮橋梁作用，搭建平臺(tái)、創(chuàng)新模式，這樣一來，不但有針對(duì)性的加強(qiáng)了政府和銀行的聯(lián)系，也放大了扶持資金的力量，不但調(diào)動(dòng)了銀行融資民營(yíng)企業(yè)的積極性，也讓政府的支持實(shí)現(xiàn)“四兩撥千斤”的效果。對(duì)緩解民營(yíng)企業(yè)融資難問題起到積極的作用。

　　這或許才是一個(gè)真正接地氣的解決民營(yíng)企業(yè)融資難的方法。