核心提示

　　在利率市場化不斷深入的當下，社區(qū)銀行是商業(yè)銀行應對市場精細化的重要一步棋。

　　空間上，在幾大國有銀行的支行網(wǎng)點已經橫掃各大“要塞”后，考慮到社區(qū)較為低廉的成本，股份制銀行可以結合物業(yè)，將金融開進社區(qū)，作為其拓展生存空間的一個渠道。

　　時間上，社區(qū)銀行較為靈活，不少銀行都可以隨客戶的時間延長工作時間。

　　近一年來，社區(qū)銀行雨后春筍般地破土而出。當社區(qū)居民還不知所以的時候，銀行早已看中了這個市場，紛紛打破腦袋想分得社區(qū)銀行這一塊誘人的“大蛋糕”。一些小區(qū)內的街道兩側，常有兩三家社區(qū)銀行各占一隅，一較高下。不少業(yè)內人士看來，在利率市場化不斷深入的當下，社區(qū)銀行是商業(yè)銀行應對市場精細化的重要一步棋。

　　社區(qū)銀行陷冷清局面

　　近日，記者看到，在金奧國際小區(qū)內，相距不到十米的距離內，就有民生、興業(yè)兩家社區(qū)銀行。民生社區(qū)銀行的工作人員告訴記者，除了不能辦理對公業(yè)務、沒有現(xiàn)金業(yè)務以外，社區(qū)銀行和其他支行網(wǎng)點都一樣，此外還可以交電費、繳罰款等，“開業(yè)快一年了，現(xiàn)在已經有了將近2000個客戶?！痹摴ぷ魅藛T表示，社區(qū)銀行不僅提供一些常規(guī)理財產品，還有部分收益更高的小區(qū)定向理財。

　　隨后，記者又走訪了本市多家社區(qū)網(wǎng)點，情況大同小異：100平方米左右的區(qū)域，兩三名工作人員，每天接待20位左右客戶，較為機動的營業(yè)時間，但現(xiàn)場冷清的場面和熱情的服務，讓人感到“冰火兩重天”?！爸胁皇窍腴_就開，但是主打便民的社區(qū)銀行審批會容易點，也是打開市場的一種方式吧?！毙敲烙澈Ｉ鐓^(qū)銀行的一位工作人員說。

　　網(wǎng)點輕型化是未來趨勢

　　去年12月，銀監(jiān)會下發(fā)了《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》，對中小商業(yè)銀行社區(qū)支行、小微支行的牌照范圍、業(yè)務模式、風險管理、退出機制等內容進行了進一步明確。這在業(yè)內看來，意味著社區(qū)銀行監(jiān)管“開閘”，目前各家銀行的“圈地”速度不再如當初，但卻并沒有停下腳步。

　　一年過去，面對眼前頗為冷清的景象，不禁讓人產生疑惑：社區(qū)銀行難道真的已經陷入了尷尬境地？

　　威海市商業(yè)銀行天津分行零售銀行部總經理張明并不那么認為。她表示，網(wǎng)點輕型化是未來銀行的發(fā)展趨勢，社區(qū)銀行的產生和社會經濟發(fā)展趨勢、老齡人口愈加密集，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展都有關系，和傳統(tǒng)網(wǎng)點相比，社區(qū)銀行在成本方面更有優(yōu)勢?！皩嶋H上現(xiàn)在很多人都看好這塊市場，各家銀行都有所考慮，也有銀行向相關部門遞交了申請?！?/p>

　　但張明也坦言，眼下不能只看利潤和績效，“社區(qū)銀行的發(fā)展，還有很長的路要走?！?/p>

　　股份制銀行瞄準精細化

　　天津財經大學教授吳彥龍表示，空間上，在幾大國有銀行的支行網(wǎng)點已經橫掃各大“要塞”后，考慮到社區(qū)較為低廉的成本，股份制銀行可以結合物業(yè)，將金融開進社區(qū)，作為其拓展生存空間的一個渠道。時間上，社區(qū)銀行較為靈活，不少銀行都可以隨客戶的時間延長工作時間。

　　“從金融服務產品上看，國有銀行的客戶大多為盈利可觀的國企和上市公司，小銀行再想爭搶，難度很大，因此他們只好將視線轉移到個人客戶上。”吳彥龍說，“按照我國的經濟發(fā)展情況和百姓的收入增長情況，存款風險小但收益低，使得百姓對理財?shù)男枨笾饾u提高。另一方面，社區(qū)銀行的工作人員通常不存在服務態(tài)度等問題，可以面對面地為客戶提供金融方案，使金融服務向精細化方向發(fā)展。”

　　此外，吳彥龍表示，之所以社區(qū)銀行扎堆高端小區(qū)，和其潛在的高端客戶不無關系。“銀行進入小區(qū)后，200個儲戶中哪怕有兩家儲戶資金比較大的高端客戶，對于社區(qū)銀行來說就是回報。”