■重商

　　汽車在正規(guī)停車場丟了不賠、車輛被盜未遂但車鎖損壞不賠……不少車主以為為愛車購買保險，就算遭遇交通事故也能“萬事無憂”。近日，保監(jiān)會通過官方微信發(fā)布車主可能誤解的車險理賠常識，梳理了車主及家人常見的8大誤區(qū)。車險中明文規(guī)定了一些特殊情況，在這些情況下如果車輛出險，保險公司是可以不賠付的。

　　4種情形可能獲得賠付

　　自認為不會獲得賠付，一些車主在遭遇以下情形車損時，就懵懵懂懂地自掏腰包。其實按照保險條款規(guī)定，有時可以獲得賠付。

　　情形1：不慎撞到家人

　　現(xiàn)象：駕駛員倒車時，家人站在車邊指揮。操作失誤后，車輛不小心撞傷了自家人。按照第三者責任險中有一條免責條款規(guī)定，被保險人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T人身傷亡及其所有或保管的財產(chǎn)的損失，不負責賠償。事實上，車主從多個類似案例獲知，車輛撞到自家人，屬于免賠范圍。這是由于保險公司防范道德風險，且自家人不屬于第三者范疇。

　　回應(yīng)：保險公司稱，車險有A、B、C三種指導條款，其中有一種條款可以賠付。但不同保險公司車險執(zhí)行不同條款或單獨條款。車主購買車險時，要詳細詢問執(zhí)行的是哪一種條款，經(jīng)過對比后有選擇性地投保。

　　情形2：車燈單獨破損

　　現(xiàn)象：市民開車時，一不小心將車燈撞碎了。個別保險公司會告知，車燈單獨破損不在賠付范圍。車主最終自己掏錢換車燈。

　　回應(yīng)：有的車險條款中，車燈、倒車鏡單獨損壞屬于一個單獨險種，需要車主附加投保以后才會獲得賠付。市內(nèi)一家保險公司人員表示，在有的車險條款中，車燈、倒車鏡單獨破損，是可以獲得賠付的。

　　情形3：賠出租車“誤工費”

　　現(xiàn)象：駕車時，如果撞到了出租車，不管是誰的責任，出租車司機往往都會要求你賠償他定額的“份子錢”，補償誤工費。這個費用，保險公司以往不負責賠償?shù)摹?/p>

　　回應(yīng)：隨著新《保險法》的推出，保險公司是需要賠償這部分費用的。

　　情形4：輪胎單獨破損

　　現(xiàn)象：駕駛員開車，一不小心撞到馬路沿，車輛其余地方均未損壞，但車輛輪胎爆胎了。若你向保險公司報案說“車輛輪胎爆了”，可能被告知“車輛單獨爆胎不能賠付”。一些車主將車停在小區(qū)樓下，次日卻發(fā)現(xiàn)輪胎“不翼而飛”。即使車主投保了盜搶險，保險公司也可能告知，盜搶險針對整車被盜進行賠償，部分零部件丟失在盜搶險免責條款內(nèi)，所以拒賠。

　　回應(yīng)：盡管車輪、輪轂等消耗磨損較大的零配件，目前還沒設(shè)相應(yīng)的理賠條款供車主投保，但車主報案方式得當，就可能取得不同的效果。例如，事故造成車輛輪胎單獨爆胎，可以獲得賠付。若在正常行駛過程中爆胎，比如輪胎老化、扎到馬路上的鐵釘?shù)龋瑒t不能獲得賠付。4種情形可能免于賠付

　　劃痕險、玻璃險、盜搶險、車損險……有的車主認為，多為愛車買些險種，凡是車輛受損都可以找保險公司索賠。其實不然，一些你認為可以獲得賠付的損失，按保險合同約定，可能免賠。

　　情形1：零部件被盜竊

　　現(xiàn)象：一些車主將愛車停放馬路邊，汽車內(nèi)部零部件遭遇個別不法分子順手牽羊。遭遇這類損失的車主或許會想，反正有車險，找保險公司理賠就行了。

　　回應(yīng)：即使你買了車損險，甚至是盜搶險，當車輛零部件單獨被盜時，按照保險合同約定，可能不會獲得保險公司賠付。對此，市內(nèi)一家保險公司工作人員表示，經(jīng)常停放在路邊的車輛，可單獨購買一份車輛零部件盜竊險，則在此類情況下可予以索賠。

　　情形2：車內(nèi)零部件損失

　　現(xiàn)象：自己的愛車停放路邊被人砸壞玻璃進行盜竊。車內(nèi)一些物品被盜不賠，尚可理解。但當車內(nèi)如換擋位箱體蓋、車鎖等被損壞，保險公司也往往告知除了玻璃，其余部分損失不在賠償條款范圍內(nèi)。

　　回應(yīng)：即使車主投保盜搶險，車鎖損壞也不會賠。當車內(nèi)零部件屬于人為故意損壞，車損險也不予承保。同時，若你的愛車上放置了家電，不巧發(fā)生追尾事故，家電損壞的損失，保險公司也不予賠付。另外，車輛劃痕險只對“沒有碰撞痕跡的車輛表面劃傷”進行理賠。倘不符合這一前提，即使買了該險種也白搭。

　　情形3：私自加裝設(shè)備

　　現(xiàn)象：腳踏板、全包圍、導航……不少車主買車以后給車輛加裝了不少配件。一旦發(fā)生擦掛等事故造成加裝設(shè)備損失，保險公司拒賠后，車主往往還覺得很委屈：“我在買車險的時候已經(jīng)裝好了，為何不賠？”

　　回應(yīng)：保險公司承保車損險時，一般按照車輛本身實際價值確定保額，若車主私自為車輛加裝設(shè)備，發(fā)生車損事故后通常都不在賠付范圍。車主可通過購買新增設(shè)備損失險，有選擇性地進行補充投保。

　　情形4：收費停車場丟車

　　現(xiàn)象：如果遭遇這類情況——明明將自己的車停在了正規(guī)收費的停車位里，或是更加穩(wěn)妥的地下車庫。一旦發(fā)生車輛失竊的情況，保險公司也是不會負責理賠的。

　　回應(yīng)：當車主遭遇此類情況時，辦法只有一個，就是與停車場管理公司協(xié)商賠償事宜。