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創(chuàng)業(yè)型家庭的長期規(guī)劃

  • 發(fā)布時間：2014-12-02 06:34:21  來源：杭州日報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　問：我今年27歲，剛結(jié)婚不久，年薪僅3萬元。丈夫在家創(chuàng)業(yè)，購置了兩臺價值80萬的機(jī)器，年收入15萬元。包括交通費用在內(nèi)，月支出5000元。目前剛懷上寶寶，請問理財師該如何規(guī)劃？

　　答：從現(xiàn)在開始每月給寶寶預(yù)存500元。由于丈夫在家創(chuàng)業(yè)，建議為丈夫投健康險。以目前年齡計算，如果二人選擇25年后退休，則可以將整個周期劃分為三個階段，考慮到未來的通脹率，在這個整體的規(guī)劃中年收益率應(yīng)該保持在5%以上。第一階段，丈夫36歲前，建議選擇風(fēng)險性稍高些的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，例如股票、成長型基金。第二階段，丈夫46歲左右的中年期，建議將這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，逐步轉(zhuǎn)為穩(wěn)健收益的產(chǎn)品，如平衡型、分紅型保險。第三階段，就是步入中老年期，投資側(cè)重應(yīng)該轉(zhuǎn)入保值型金融產(chǎn)品，如債券、銀行理財產(chǎn)品類，以保證在退休前資產(chǎn)不會縮水。

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