11月30日，國務院法制辦公室網(wǎng)站消息，已醞釀21年的存款保險制度，由中國人民銀行起草的《存款保險條例（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）全文對外公布，向社會征求意見。根據(jù)該意見，存款保險最高賠付限額為人民幣50萬元。

　　本外幣存款都要投保

　　征求意見稿規(guī)定，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應當投保存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險范圍。被保險的存款既包括人民幣存款也包括外幣存款。

　　償付限額：最高人民幣50萬元

　　征求意見稿指出，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務院批準后公布執(zhí)行。

　　同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

　　對50萬元的最高償付限額，中國人民銀行根據(jù)2013年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

　　賠付時確保存款人利益

　　存款保險基金管理機構(gòu)償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對投保機構(gòu)相同清償順序的債權(quán)。社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關(guān)部門另行制定，報國務院批準。

　　國務院法制辦發(fā)布的相關(guān)說明特別指出，即使個別小存款銀行發(fā)生了被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動用存款保險基金，支持其他合格的金融機構(gòu)對出現(xiàn)問題的存款銀行進行“接盤”，收購或者承擔其業(yè)務、資產(chǎn)、負債。這樣存款人的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行，繼續(xù)得到全面保障。確實無法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。

　　存款選銀行，應重點考慮安全性

　　業(yè)內(nèi)人士分析，存款保險制度建立初期，限額以上的儲蓄存款可能受到溫和的沖擊，但存款人最終還是傾向于從交易便利、服務質(zhì)量等角度選擇銀行。從長遠看，隨著利率市場化的推進，存款人對于安全性的考慮將會放到首位，對于企業(yè)存款和限額以上儲蓄賬戶將傾向于安全穩(wěn)健的大中型銀行。

　　綜合鳳凰財經(jīng)、新浪財經(jīng)等報道