原標(biāo)題：中國存款保險制度料明年初推出 賠付上限或?yàn)?0萬

　　據(jù)媒體報道，央行27日召開全國存款保險制度工作電視電話會議，各省級分行領(lǐng)導(dǎo)到京參會，研究部署于明年1月份推出存款保險制度。

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　　央行副行長胡曉煉27日在“《財經(jīng)》年會2015：預(yù)測與戰(zhàn)略”上表示，將加快建立存款保險制度。央行副行長、外管局局長易綱此前也透露，存款保險制度建立工作已取得很大進(jìn)展，已接近成熟。

　　在長達(dá)21年醞釀之后，央行將正式推出存款保險制度。權(quán)威人士介紹，我國存款保險制度將借鑒有限賠付、差別費(fèi)率和早期糾正機(jī)制等國際存款保險制度實(shí)踐中較為成熟的做法，賦予存款保險機(jī)構(gòu)履行職責(zé)所必需的職能，包括適度的風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險處置職能，強(qiáng)化對制度參與各方的激勵和約束。

　　賠付上限或?yàn)?0萬元

　　存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

　　國際上，完善的存款保險制度資本金主要由銀行按照存款規(guī)模繳納的存款保險基金、政府以財政撥款注入的資金構(gòu)成，央行和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按照一定比例共同出資設(shè)立。

　　據(jù)悉，我國存款保險制度將采取有限賠付的做法，初定賠付上限可能是50萬元。

　　專家表示，全額賠付容易誘發(fā)道德風(fēng)險，弱化市場約束；當(dāng)前我國并不處于金融危機(jī)中，沒有必要實(shí)行全額賠付；如果現(xiàn)在實(shí)行全額賠付，將來向有限賠付過渡時還要再過一次關(guān)。當(dāng)然，根據(jù)現(xiàn)在的情況，在存款保險制度啟動階段可以參考人均GDP、居民收入水平等指標(biāo)，將限額的水平適當(dāng)定得高一些，覆蓋面廣一些，將來根據(jù)GDP和通貨膨脹的變化再調(diào)整。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，“有限賠付”是指存款保險可以使絕大多數(shù)存款人的全部存款受到明確的法律保障，從而形成存款有安全保障的穩(wěn)定預(yù)期。

　　專家介紹，根據(jù)存款分布的一般規(guī)律，通過設(shè)定一個適當(dāng)?shù)拇婵畋Ｕ舷揞~，可以確保99.5%以上的存款人得到完全覆蓋。如果考慮一個家庭的存款可以放在其不同成員名下，同一存款人可以在多個銀行開戶，事實(shí)上可獲得的存款保障將提到更高。另外，假設(shè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營倒閉風(fēng)險，在存款保險制度下，政策一般是采取資產(chǎn)收購與債務(wù)承接等處置方式，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到一家健康銀行，無需進(jìn)入直接賠付環(huán)節(jié)，儲戶的存款因此也不會出現(xiàn)損失。