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家庭經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)考慮配置保險(xiǎn)

  • 發(fā)布時(shí)間：2014-11-27 06:33:58  來(lái)源：杭州日?qǐng)?bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：我今年27歲，結(jié)婚一年，目前剛懷上寶寶。我年薪3萬(wàn)元。丈夫在家創(chuàng)業(yè)，購(gòu)置了兩臺(tái)價(jià)值80萬(wàn)元的機(jī)器，年經(jīng)營(yíng)收入15萬(wàn)元，有一套價(jià)值150萬(wàn)元的房子，一輛折舊后價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)。家庭月支出5000元，請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師該如何規(guī)劃？

　　交通銀行理財(cái)分析：案例客戶個(gè)人收入偏低，但家庭目前無(wú)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況較健康。目前處于家庭形成期，家庭財(cái)務(wù)主要是依靠丈夫的經(jīng)營(yíng)收入，建議配置保險(xiǎn)，以防丈夫出現(xiàn)意外，家庭收入不受影響。同時(shí)，在妻子有社保的基礎(chǔ)上，可采用基金定投等方式做好強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為寶寶出生以后積攢資金以備不時(shí)之需。寶寶出生后，為寶寶購(gòu)買(mǎi)教育金類(lèi)的保險(xiǎn)，為寶寶讀書(shū)積累資金。

　　客戶家庭年總收入18萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，結(jié)余12萬(wàn)元。這筆資金中，2萬(wàn)元用于配置丈夫保險(xiǎn)；1萬(wàn)元用于妻子保險(xiǎn)，主要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)；3萬(wàn)元用于家庭備用金，可購(gòu)買(mǎi)交通銀行的天添利系列；剩余收入，如果不考慮丈夫經(jīng)營(yíng)需要，可以考慮各按50%定投股票和債券基金。

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