本報記者 龍雨晴

　　11月21日晚，中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率，這讓不少市民對自己的存款感到有些擔心：錢存在銀行收益是否會減少？事實上，降息后部分銀行采取“一浮到頂”的應對策略，將存款利率保持在1.2倍的上限區(qū)間，實際存款利率并未下降，少數(shù)期限的存款利率甚至不降反升。對于市民來說，降息后將存款放在哪里，更需仔細選擇。

　　細比較

　　存款利率浮動有差異

　　據(jù)了解，央行宣布降息后，市民最擔心的是錢存在銀行收益要減少，但是，隨著不少銀行宣布將存款利率調(diào)整到基準利率的1.2倍，使得部分銀行的利率不升反降，大家吃上了定心丸。然而，由于各銀行浮動利率不同，目前各銀行的存款利率也是“五花八門”。

　　記者從多家銀行了解到，以5年期定存為例，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行等利率浮動基本保持一致，都上浮至4.25%。

　　相比之下，股份制銀行與城商行更加激進，個別銀行甚至將對公存款、儲蓄存款利率全部上浮20%，其他許多銀行也紛紛打出“一浮到頂”的口號。與此同時，市民也開始對銀行利率格外關注。

　　“我最近有一筆10萬元的存款快到期了，為此詢問了多家銀行，打算將錢存在利率最高的銀行里?！笔忻裢跖勘硎?。而與王女士想法相同的市民不在少數(shù)，我市部分銀行開始出現(xiàn)存款“搬家”現(xiàn)象。

　　避風險分散資金合理規(guī)劃

　　除了對銀行存款“貨比三家”之外，降息之后許多市民也開始考慮選擇一個收益更高的投資方式，讓現(xiàn)有的資金升值。

　　“對于有一定風險承受能力的投資者來說，P2P網(wǎng)貸其實是個不錯的選擇。”理財專家表示，雖然P2P網(wǎng)貸的收益率可能出現(xiàn)下滑，當時相對而言收益還是偏高的。而且降息有利于改善實體經(jīng)濟，降低借款人融資成本，提高資產(chǎn)質(zhì)量，壞賬率也會隨之降低，投資人的風險也或許會變小?！暗侨绻x擇了這種理財模式，一定要仔細考核平臺資質(zhì)，考慮平臺專業(yè)性和從業(yè)年限。不要被所謂的‘降息’概念炒作所蒙蔽。”

　　除此之外，理財專家還提醒投資者，永遠不要進入自己不了解的投資項目，要注意資產(chǎn)配置的分散性，在形式上要做到激進和保守并重，在板塊上要做到跨領域分散。只有根據(jù)自身資金狀況進行合理規(guī)劃和資產(chǎn)配置，才能取得收益最大化。

　　忌跟風長期理財產(chǎn)品多關注

　　“盡管此次降息讓股票、房地產(chǎn)等投資收益顯得格外誘人，但是對于普通的投資者來說，也不要因為一時眼紅就盲目跟風?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，降息讓一些市民開始把目光投向理財，但是市民對自己的能力要有所認識，根據(jù)目前的情況，“理財初學者”不妨把目光投向長期理財產(chǎn)品。

　　“一般來說，在加息周期，理財產(chǎn)品投資者往往采取‘買短不買長’的投資策略，以避免錯失加息帶來的更高收益?！蹦炽y行理財經(jīng)理表示，而此次調(diào)整存貸款基準利率意味著央行已經(jīng)開啟了降息通道，受經(jīng)濟下行壓力影響，明年有可能繼續(xù)降息。所以建議投資者考慮投資較長期限的銀行理財產(chǎn)品，以鎖定現(xiàn)有收益，避免重定價風險。

　　據(jù)了解，隨著央行對存款利率上浮空間的擴大，各家銀行今后在調(diào)整存款利率牌價方面的頻率也有可能增加。預計下一階段銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行期限和發(fā)行品種都會有所調(diào)整。一方面，較長期限的理財產(chǎn)品占比將上升，以滿足投資者的需要。另一方面，由于保本型理財產(chǎn)品納入存款統(tǒng)計口徑，有利于商業(yè)銀行留住存款，也符合保守型投資者的需要，因此保本型理財?shù)陌l(fā)行數(shù)量也將有所增加。所以對于一些剛剛萌生理財念頭的人群來說，此次降息也可以成為開啟理財生活的一個契機。