本地?zé)狳c(diǎn)

　　東莞是臺商的大本營，最近臺灣百年老字號彰化銀行進(jìn)駐東莞，引起各方的關(guān)注。

　　事實(shí)上，目前東莞的臺資金融機(jī)構(gòu)已有不少，如2006年成立的東聯(lián)融資租賃有限公司、2009年成立的富邦銀行東莞代表處，以及2012年設(shè)立的玉山銀行等。

　　臺資金融機(jī)構(gòu)紛紛落戶東莞，目的是什么？為轉(zhuǎn)型升級中的東莞臺企帶來了什么？為東莞帶來哪些經(jīng)營模式的變化？為解答這些問題，連日來，南方日報(bào)記者走訪臺資銀行、企業(yè)和金融人士。

　　玉山銀行有望開展人民幣業(yè)務(wù)

　　11月19日上午，已經(jīng)“109歲”的臺灣彰化銀行東莞分行在環(huán)球經(jīng)貿(mào)中心8樓開業(yè)，這是這家臺灣老字號在大陸地區(qū)開設(shè)的第二家分行，也是東莞的第二家臺灣銀行分行。彰化銀行董事長陳淮舟在開業(yè)致辭中說，未來彰化銀行將深耕東莞，支持本地企業(yè)的融資。

　　“彰化銀行大陸的第一個(gè)分行2010年設(shè)在江蘇昆山，我們羨慕嫉妒但不恨，我們尊重。今天第二家分行來到大陸臺商最密集的東莞，我們歡迎貴行以獨(dú)特優(yōu)勢幫助企業(yè)解決融資困難。”廣東省臺辦副主任侯振富在彰化銀行的揭幕儀式上說。

　　侯振富說，臺灣銀行在大陸發(fā)展有獨(dú)特優(yōu)勢，因其與外資銀行相比，在大陸發(fā)展更熟悉金融、商業(yè)和人文環(huán)境。

　　“而且相對于大陸的金融業(yè)，臺灣金融業(yè)提前20多年開始自由化、市場化競爭，臺資銀行在大陸已經(jīng)有一定數(shù)量的客戶，對臺資企業(yè)信用等運(yùn)營資訊的了解相對全面，大陸給臺資銀行提供了廣闊的市場機(jī)會?！焙钫窀徽f。

　　據(jù)了解，目前東莞的臺資金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)有不少，如2006年成立的東聯(lián)融資租賃有限公司、2009年成立的富邦銀行東莞代表處以及2012年設(shè)立的玉山銀行等。

　　筆者了解到，這些臺資金融機(jī)構(gòu)在東莞的發(fā)展?fàn)顩r良好，如東聯(lián)融資租賃隨著東莞產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，政府大力推進(jìn)“機(jī)器換人”政策而迎來了新的發(fā)展機(jī)遇；富邦銀行東莞代表處雖然一直沒有升級為分行，但幾年來介紹東莞及周邊城市的企業(yè)到香港融資，取得了不錯(cuò)的成果。

　　而東莞首家臺資銀行玉山銀行東莞分行，在開業(yè)的第一年實(shí)現(xiàn)了盈利，根據(jù)海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議（ECFA）相關(guān)規(guī)定，玉山銀行可以開展人民幣業(yè)務(wù)，據(jù)悉申請已經(jīng)遞交，目前正在等待批復(fù)。

　　據(jù)了解，彰化銀行之所以能夠在東莞快速落地，原因在于東莞成為粵臺金融合作試點(diǎn)城市，加上《東莞市推動莞臺金融合作實(shí)施方案》的助力，而且廣東銀監(jiān)局對其落戶東莞給予大力支持。

　　貸款靈活緩解企業(yè)融資難

　　“玉山銀行和彰化銀行在東莞相繼開設(shè)分行，這意味著臺商在東莞的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段?！睎|莞臺商協(xié)會會長翟所領(lǐng)告訴記者。

　　他說，以前不管是什么樣的企業(yè)來東莞投資，都是單槍匹馬的來，在當(dāng)?shù)貨]有任何的融資，沒有銀行的支持?！艾F(xiàn)在隨著臺商在東莞的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的要求，需要的資金也越來越多。所以兩家臺灣的銀行適時(shí)進(jìn)入東莞，這對東莞的臺商有很大的助力?！?/p>

　　近年來，東莞的一些勞動密集型企業(yè)由于受到招工難、招工貴的影響，產(chǎn)能大打折扣，今年以來東莞市政府在大力推動“機(jī)器換人”政策，為制造業(yè)提供升級的補(bǔ)助。但對于很多中小型的企業(yè)來說，由于自身的財(cái)力不足，再加上融資困難，想要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級并非易事，這種現(xiàn)象在中小型臺資企業(yè)中非常普遍。

　　“東莞處于轉(zhuǎn)型升級關(guān)鍵時(shí)期，其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在轉(zhuǎn)變，東莞在珠三角處于優(yōu)越的位置，在做外銷，也做內(nèi)銷，要人才也要有錢。在融資受限的時(shí)候，外資銀行是重要的資金來源地?！比珖_企聯(lián)會長郭山輝說。

　　翟所領(lǐng)告訴記者，一些比較大型的，在臺灣、香港等地有分公司的臺企能夠以比較低廉的成本取得當(dāng)?shù)劂y行發(fā)放的貸款，“但一些中小型的臺企，他們很多是在東莞落地生根，和臺灣的聯(lián)系沒那么緊密了，就很難得到這樣的機(jī)會。”

　　另一方面，由于歷史原因，他們也無法使用廠房做抵押物向國內(nèi)的銀行申請貸款，而存在融資難的問題。“像彰化銀行和玉山銀行這些臺灣銀行由于在貸款方面更靈活，可以在一定程度上緩解這些企業(yè)的融資難問題。”他說。

　　翟所領(lǐng)舉例說，臺資銀行會根據(jù)臺企在東莞的經(jīng)營狀況和不動產(chǎn)的情況來進(jìn)行判斷，還可以根據(jù)企業(yè)在海內(nèi)外的不動產(chǎn)加起來做抵押。

　　東莞副市長賀宇對彰化銀行東莞分行的開設(shè)基于厚望，他認(rèn)為這會對加工制造企業(yè)提高自動化水平時(shí)遇到的融資問題有所幫助?！霸趦砂斗?wù)貿(mào)易協(xié)定進(jìn)一步推進(jìn)的情況下，金融政策不斷升級，跨境貿(mào)易和金融交易更加開放，希望臺商抓緊機(jī)遇，以后有更多的機(jī)構(gòu)來莞投資興業(yè)?！?/p>

　　彰化銀行外幣業(yè)務(wù)不受存貸比約束

　　據(jù)了解，彰化銀行東莞分行第一年只能做外幣業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容包括港幣、美元和歐元的活期和定期存款，周轉(zhuǎn)性資金貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資、固定項(xiàng)目資金貸款、聯(lián)貸案、開發(fā)擔(dān)保信用狀或保證函等授信業(yè)務(wù)，以及信用狀通知、轉(zhuǎn)讓、押匯、保兌、托收等外匯業(yè)務(wù)，此外還有匯兌業(yè)務(wù)及國際金融業(yè)務(wù)。

　　據(jù)彰化銀行東莞分行行長王宏透露，該行投入了等值10億元人民幣的美金用來開展業(yè)務(wù)，雖然僅限于外幣，但不受存貸比的約束，這是彰化銀行的優(yōu)勢所在，而國際結(jié)算則是該銀行業(yè)務(wù)的主要方向。

　　“另外，今年大陸開始開放內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸，這個(gè)我們臺資銀行就可以做。企業(yè)拿大陸的資產(chǎn)來做抵押，他們開了保證函，到了國外就可以運(yùn)用資金，因?yàn)閮蛇叺馁Y金成本不一樣，這樣可以讓資金的流動靈活一點(diǎn)?！蓖鹾暾f。

　　他說，國內(nèi)的基準(zhǔn)利率6%左右，國外因?yàn)?008年金融危機(jī)以來的市場政策原因，利率降得非常低，貸款也就2%至3%，這樣融資成本可以降低很多?！爱?dāng)然，銀監(jiān)會和人民銀行對使用外資有很多規(guī)范，要走審批的流程，同時(shí)國內(nèi)的市場利率也在往下走，國內(nèi)的金融市場越來越開放，差距會越來越小。”

　　“如今大陸在推進(jìn)人民幣的國際化，用人民幣進(jìn)行結(jié)算。當(dāng)他將人民幣結(jié)算擴(kuò)大的時(shí)候，外幣就會縮小，我們局限在外幣業(yè)務(wù)就會受到掣肘?！蓖鹾暾f，第一年目標(biāo)至少要盈利，然后申請人民幣業(yè)務(wù)，并著手開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)做零售業(yè)務(wù)。

　　與本地銀行有很大合作空間

　　王宏認(rèn)為，每個(gè)地方的環(huán)境不同，要在東莞落地，一定要符合當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)。“我們對這邊金融市場的適應(yīng)沒什么問題，不過在合規(guī)這方面，國內(nèi)的規(guī)定很多、很細(xì)，也不斷地在更新，我們還在適應(yīng)中，怕腳步跟不上。”他說，彰化銀行在東莞聘請了合規(guī)主管，對當(dāng)?shù)氐姆ㄒ?guī)更新快速跟進(jìn)。

　　談及與本地銀行之間的關(guān)系，王宏認(rèn)為，金融同業(yè)是競爭的對手，也是合作的對象。本地銀行也會有臺灣企業(yè)的業(yè)務(wù)，“他們對企業(yè)在臺灣的母公司并不了解，我們比較了解，對這些客戶進(jìn)行貸款的時(shí)候，我們可以合作，幫助國內(nèi)的銀行完成征信。此外，像銀團(tuán)投資、地鐵投資等金額比較大的項(xiàng)目，一家銀行是做不完的，有很多比率限制，我們還可以一起分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

　　據(jù)介紹，雖然彰化銀行第一年只能做外幣業(yè)務(wù)，但是有的企業(yè)需要人民幣和外幣等不同幣別，“我們和本地的銀行可以一起合作，完成不同幣別的業(yè)務(wù)，有很多這樣的合作機(jī)會?！蓖鹾暾f。

　　專家觀點(diǎn)

　　專家觀點(diǎn)

　　臺資銀行紛紛入駐

　　提升東莞構(gòu)建區(qū)域金融中心信心

　　中山大學(xué)嶺南學(xué)院財(cái)稅系主任林江：

　　為了對彰化銀行等臺資銀行落地東莞有更為深入的了解，本報(bào)采訪了中山大學(xué)嶺南學(xué)院財(cái)稅系主任林江教授。

　　南方日報(bào)：東莞素有“金融綠洲”之稱，近年來臺灣玉山銀行和彰化銀行的進(jìn)駐，會為東莞金融業(yè)帶來什么影響？

　　林江：我認(rèn)為玉山銀行和彰化銀行作為商業(yè)銀行進(jìn)入東莞，會使得東莞金融機(jī)構(gòu)的集中度進(jìn)一步提升，讓東莞構(gòu)建區(qū)域金融中心的信心大為增強(qiáng)。

　　東莞擁有龐大的臺商群體，而臺商在新形勢下的轉(zhuǎn)型升級過程中需要金融業(yè)的支持，這兩家銀行順利落戶東莞，將形成顯著的示范效應(yīng)，即臺資金融機(jī)構(gòu)帶頭為落戶本地的臺資企業(yè)提供有效的融資，在此示范效應(yīng)下，會有越來越多的包括臺資在內(nèi)的商業(yè)銀行會為臺資企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供融資服務(wù)。

　　如此一來，東莞作為從加工制造業(yè)中心向先進(jìn)制造業(yè)中心轉(zhuǎn)型的典型城市，其金融業(yè)態(tài)也會發(fā)生微妙的變化，即依然依托制造業(yè)，為先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)提供各種適合的金融服務(wù)，這樣，兩家臺資銀行進(jìn)駐東莞，其產(chǎn)生的對東莞金融業(yè)深化的影響將是顯著的。

　　南方日報(bào)：和國內(nèi)銀行相比，臺灣的銀行有什么優(yōu)勢？互相之間應(yīng)該如何合作和良性競爭？

　　林江：臺灣銀行有其獨(dú)特的優(yōu)勢，他們比較熟悉臺資企業(yè)的實(shí)際情況，尤其是通過臺資企業(yè)在臺灣的總部了解臺資企業(yè)作為其主要客戶的信用情況，企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)以及業(yè)務(wù)策略等；臺灣的銀行對制造業(yè)的運(yùn)作比較熟悉，因?yàn)榕_灣本身就是一個(gè)以先進(jìn)制造業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)的地區(qū)，故臺灣的銀行會更了解制造業(yè)的融資結(jié)構(gòu)、融資方式以及融資策略，東莞作為制造業(yè)中心，其應(yīng)該受益于這種優(yōu)勢；臺灣的銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)提供比較貼身的，度身定做的服務(wù)，而且服務(wù)比較細(xì)致，這對于包括東莞本地臺資企業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)而言比較具有吸引力。

　　臺灣的銀行應(yīng)該與大陸地區(qū)的銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，尤其是針對臺資企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所需要的融資服務(wù)方面，僅僅依靠臺灣的銀行或者大陸地區(qū)的銀行可能都是不夠的；建議兩地的銀行可以針對一些與臺資企業(yè)融資相關(guān)的領(lǐng)域，例如融資性租賃、生產(chǎn)設(shè)備保險(xiǎn)、信托、基金等領(lǐng)域開展戰(zhàn)略合作，以達(dá)互利雙贏的格局。

　　南方日報(bào)：東莞臺商云集，臺資銀行的進(jìn)駐能否解決中小型臺企融資難問題？

　　林江：臺資銀行的進(jìn)駐可以緩解中小型臺資融資難的問題，但是難以從根本上解決這個(gè)問題。主要原因是，臺資銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，難以在包括東莞在內(nèi)的大陸地區(qū)通過吸收存款來取得更多的可貸資金，與此同時(shí)，臺資銀行也難以隨時(shí)調(diào)動包括臺灣總行在內(nèi)的資金到東莞來滿足東莞中小型臺資企業(yè)的融資需要。因此，東莞的臺資企業(yè)在積極爭取在東莞的臺資銀行的融資支持外，還必須積極爭取東莞本地的金融機(jī)構(gòu)甚至港資、外資金融機(jī)構(gòu)的融資支持，才能真正解決中小型臺資的融資難問題。

　　南方日報(bào)：臺灣的金融機(jī)構(gòu)要在東莞落地生根，會遇到哪些困難和挑戰(zhàn)，該如何克服？

　　林江：困難和挑戰(zhàn)包括不一定適應(yīng)或者熟悉東莞本地的融資文化、營商文化以及商業(yè)環(huán)境；與本地的金融機(jī)構(gòu)的合作可能會存在困難，因?yàn)楸镜亟鹑跈C(jī)構(gòu)之間自身有不少合作機(jī)會，但是臺資金融機(jī)構(gòu)如果離開了本地金融機(jī)構(gòu)的支持，可能在東莞成為孤家寡人，難以拓展業(yè)務(wù)；臺資金融機(jī)構(gòu)在本地受分支機(jī)構(gòu)數(shù)量有限的影響，可能難以大量吸收存款成為可貸資金，加上臺灣的總部對于在東莞的分支機(jī)構(gòu)的支持也會產(chǎn)生遠(yuǎn)水救不了近火的情形；臺灣的金融機(jī)構(gòu)可能不太了解大陸地區(qū)的政府的法律法規(guī)以及政策意圖，包括稅法等，如此一來會限制其客戶基礎(chǔ)，也會對其長期發(fā)展的空間有所壓縮。

　　要克服這些困難，最理想的做法是與東莞本地的金融機(jī)構(gòu)開展合作，通過建立戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系大大降低臺資企業(yè)的信息不對稱情況，發(fā)揮臺資銀行的長處；臺灣的商業(yè)銀行應(yīng)該摒棄只是自己人“埋堆”的做法，要以五湖四海皆兄弟的氣魄來形成臺資銀行在東莞的業(yè)務(wù)拓展策略，與此同時(shí)，也要說服在東莞的臺資企業(yè)盡快融入當(dāng)?shù)厣鐣?，包括與東莞市政府有關(guān)部門建立密切的信息溝通關(guān)系，認(rèn)真研究本地的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的政策，從而讓臺資銀行真正成為東莞臺資企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的助推器和加速器。