自11月22日起，貸款和存款基準(zhǔn)利率下調(diào)，未來，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率將持續(xù)下行。銀行業(yè)內(nèi)人士透露，除去資金面寬松之外，許多銀行理財(cái)產(chǎn)品都設(shè)置了收益率浮動(dòng)條款，收益率據(jù)央行基準(zhǔn)利率而調(diào)整。未來，開放式、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，將成為銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要產(chǎn)品，因此，本周投資者需抓住高收益尾巴，關(guān)注保本浮動(dòng)型產(chǎn)品。記者 李婷婷 胡淼

　　保守型投資者

　　該類投資者可將三成資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄，四成資金購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品，其余三成進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　保本型理財(cái)產(chǎn)品（40%）：目前市場(chǎng)部分保本保收益理財(cái)產(chǎn)品收益率仍可達(dá)5%以上，如河北銀行發(fā)行的一款保本保收益理財(cái)產(chǎn)品，投資期108天，門檻為5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益5.6%；寧夏銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為365天，門檻為5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率達(dá)5.1%。

　　貨幣基金（15%）：萬(wàn)家貨幣A，每萬(wàn)份單位收益已實(shí)現(xiàn)2.0652元，七日年化收益率可達(dá)6.289%；萬(wàn)家貨幣B，每萬(wàn)份已實(shí)現(xiàn)收益2.0621元，7日年化收益率為6.811%。

　　債券基金（15%）：建信轉(zhuǎn)債增強(qiáng)債券A，目前該產(chǎn)品單位凈值已達(dá)1.395元，較前一交易日增長(zhǎng)2.5%；海富通純債債券A，目前該產(chǎn)品單位凈值為1.28元，較前一交易日增長(zhǎng)3.06%。

　　穩(wěn)健型投資者

　　該類投資者可將兩成資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄，剩余八成資金進(jìn)行中等風(fēng)險(xiǎn)投資。40%選擇非保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，40%選擇基金。

　　浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品（40%）：目前市場(chǎng)上中長(zhǎng)期非保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品收益率多在5.5%以上，還有部分產(chǎn)品收益水平仍可超過6%，尤其部分城市商業(yè)銀行發(fā)行的部分理財(cái)產(chǎn)品，如上海銀行發(fā)行的一款組合投資類理財(cái)產(chǎn)品，投資期364天，門檻為5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益6.15%；蘭州銀行也發(fā)行一款組合投資類理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為365天，門檻為20萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率則達(dá)到6.2%。

　　激進(jìn)型投資者

　　該類投資者可將一成資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或購(gòu)買普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其余九成進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資：40%選擇銀行結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，30%選擇股票或股票型基金，20%選擇股市。

　　銀行結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品（40%）：匯豐銀行發(fā)行的一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，投資期730天，投資門檻為20萬(wàn)元，預(yù)期年化收益13.75%；招商銀行也發(fā)行的一款人民幣結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為105天，投資門檻5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率為12.8%。

　　股票（20%）：對(duì)于降息的影響，預(yù)測(cè)證券市場(chǎng)可能會(huì)出現(xiàn)高開低走的態(tài)勢(shì)。一是因?yàn)槔脙冬F(xiàn)是利淡歷來是A股炒作的慣性走勢(shì)。11月17日的滬港通如此，相信此次的降息題材亦如此。畢竟上周五的大漲，與收盤后的央行降息政策信息有著較大的關(guān)聯(lián)。所以，當(dāng)利好兌現(xiàn)之際，部分資金就會(huì)想到套現(xiàn)獲利籌碼，落袋為安。二是因?yàn)楸敬谓迪?，固然詮釋了A股所背靠的貨幣政策由中性走向偏寬松之旅，有利于A股市場(chǎng)的中長(zhǎng)線走勢(shì)。在2001年至2005年的熊市周期中，央行數(shù)次降息，但A股走勢(shì)不為所動(dòng)。在2005年至2007年的大牛市周期中，央行數(shù)次加息，加一次漲一次。