■本報(bào)記者 楊劍峰

　　19日起在榕的建行、農(nóng)行和福建海峽銀行首套房貸利率開始執(zhí)行基準(zhǔn)利率。昨日記者從工行省分行營業(yè)部了解到，工行在榕的首套房貸也已開始執(zhí)行基準(zhǔn)利率。此外在已申請(qǐng)貸款但仍未放款的客戶能否適用新利率方面，在榕各銀行做法不一。個(gè)別銀行相對(duì)人性化，規(guī)定已審批但仍未放款的客戶均可適用新利率。

　　工行也已執(zhí)行基準(zhǔn)利率

　　貸款利率下調(diào)后引起了購房者的關(guān)注。昨日工行省分行營業(yè)部相關(guān)人士告訴記者，該行首套房貸利率也已調(diào)整，開始執(zhí)行基準(zhǔn)利率水平。至此，在榕共有4家銀行首套房貸利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率。在榕的中行、招行等銀行相關(guān)人士表示，首套房貸利率暫未調(diào)整。招行個(gè)貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行首套房貸利率隨行就市，后續(xù)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況變化適當(dāng)調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士稱，隨著部分銀行首套房貸利率下調(diào)，估計(jì)接下來其他銀行會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)，不過目前銀行資金成本整體較高，首套房貸利率短期內(nèi)難以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再下調(diào)。

　　銀行首套房貸利率下調(diào)，是否普通客戶都能享受到優(yōu)惠利率？建行省分行相關(guān)人士表示，該行首套房貸執(zhí)行利率可不低于基準(zhǔn)利率，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況、借款人信用記錄情況等合理確定差別化信貸政策。福建海峽銀行相關(guān)人士表示，此次利率下調(diào)針對(duì)所有客戶，只要客戶沒有不良征信記錄并且材料齊全，從申請(qǐng)、審批到貸款發(fā)放，正常情況下20個(gè)工作日內(nèi)就可完成。另外，不論是一手房還是二手房，只要是首套房貸，利率都可按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

　　未放款的單子可適用新利率

　　新客戶19日開始可以享受基準(zhǔn)利率，那么已申請(qǐng)按揭貸款的客戶是否能夠適用新利率？昨日市民林先生告訴記者，他在馬尾買了一套房子，由于貸款總額超過公積金額度上限，因而他向銀行申請(qǐng)了公積金和商業(yè)貸款組合貸款。本月初他向馬尾一家大銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，商業(yè)貸款額度為10萬元左右。當(dāng)時(shí)銀行首套房貸利率需上浮10%，上周客戶經(jīng)理通知他貸款申請(qǐng)已通過審批，今日可以簽定正式貸款合同。林先生昨日看到銀行首套房貸利率下調(diào)消息后打電話向銀行詢問，客戶經(jīng)理回復(fù)稱，貸款已審批，雖然仍未放款但利率需按舊的水平執(zhí)行。

　　房貸從申請(qǐng)到貸款審批、發(fā)放有個(gè)周期，因而每次利率調(diào)整時(shí)都會(huì)有客戶面臨新舊利率適用的問題。針對(duì)已申請(qǐng)的貸款單子如何執(zhí)行利率，在榕銀行對(duì)此尺度不一。記者了解到，此前如遇利率變動(dòng)，對(duì)于已申請(qǐng)貸款的單子，在榕銀行多數(shù)以審批時(shí)點(diǎn)為界，如未審批才可適用新的利率。福建海峽銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，該行已申請(qǐng)貸款的客戶，即使審批過但只要未發(fā)放貸款的，仍可以適用基準(zhǔn)利率。客戶可到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理合同變更手續(xù)，對(duì)當(dāng)中的利率條款進(jìn)行更改或補(bǔ)充。

　　貸款利率還可動(dòng)態(tài)定價(jià)

　　在首套房貸利率下調(diào)的同時(shí)，在榕銀行貸款利率也出現(xiàn)動(dòng)態(tài)定價(jià)機(jī)制。據(jù)福建海峽銀行相關(guān)人士介紹，客戶辦理貸款后平時(shí)通過貸款關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行資金進(jìn)出，并有存款沉淀，貸款利率還可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)再打點(diǎn)折扣。折扣數(shù)由銀行后臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算，因人而異。不過利率動(dòng)態(tài)調(diào)整不會(huì)超過基準(zhǔn)利率這個(gè)上限水平。

　　此前在榕部分銀行也推出了貸款增值服務(wù)。去年中信銀行推出了升級(jí)版的“存貸寶”業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款客戶與銀行簽約后，可將自己或他人關(guān)聯(lián)賬戶中3萬元以上的活期存款金額按照一定的標(biāo)準(zhǔn)分段計(jì)息，其利率高于活期存款利率，同時(shí)客戶還享有活期存款流動(dòng)性的便利。銀行每天計(jì)算收益，按月結(jié)算并將利息打到對(duì)應(yīng)的存款賬戶上，從而減少客戶實(shí)際貸款支出。工行和光大銀行也有類似的房貸增值業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款客戶向關(guān)聯(lián)還款賬戶存入一定金額的存款，這筆存款可被視作提前還款，從而間接抵扣一部分貸款利息，但客戶仍然可以像活期存款一樣自由支取關(guān)聯(lián)賬戶的存款，不過存入的存款并非按照全額加以抵扣，而是要打一定的折扣。