本報(bào)訊（記者胡楠 通訊員孟佳 李敏華）同樣的投保年齡，同樣一款保險(xiǎn)，同樣的保額，只因選擇不同的繳費(fèi)年限，總保費(fèi)竟相差3倍多。昨日，市民徐女士向本報(bào)咨詢，哪種繳費(fèi)方式更劃算。

　　徐女士提到的保險(xiǎn)是信誠(chéng)人壽推出的一款少兒重疾險(xiǎn)，并附加有意外傷害、意外醫(yī)療和住院津貼等。徐女士的女兒馬上滿2歲，此前，她的保險(xiǎn)顧問(wèn)向她推薦該險(xiǎn)種時(shí)測(cè)算，按10萬(wàn)元保額保20年，10年繳費(fèi)期計(jì)算，每年保費(fèi)為6848元，即10年總保費(fèi)為68480元。

　　不久前，徐女士和朋友聊天時(shí)得知，朋友也為1歲多女兒購(gòu)買(mǎi)了該款保險(xiǎn)。同樣是10萬(wàn)元保額保20年，但朋友選擇了一次性付清的躉交方式，總保費(fèi)僅20956元。

　　算下來(lái)，同樣的投保年齡，同一款保險(xiǎn)，同樣的保額，躉交和10年期繳這兩種繳費(fèi)方式，總保費(fèi)竟相差3倍多。這讓徐女士很吃驚：“為什么會(huì)相差這么大？是不是躉交一定劃算？”

　　信誠(chéng)人壽湖北分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師毛詩(shī)倩解釋，因涉及到通脹、利息收入等因素，長(zhǎng)期繳費(fèi)總保費(fèi)一般都要高于短期繳費(fèi)。具體到徐女士提到的保險(xiǎn)產(chǎn)品上，保費(fèi)差價(jià)如此明顯，是因?yàn)樵摽町a(chǎn)品有雙豁免條款。

　　在繳費(fèi)期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人（一般為孩子）患上合同列明的危重疾病，或者投保人（一般為父母）不幸身故、罹患危重疾病或者全殘，將豁免之后的應(yīng)繳每期保費(fèi)，豁免保費(fèi)視為已繳付。

　　毛詩(shī)倩舉例，某家長(zhǎng)為孩子投保，選擇10年期繳，在繳費(fèi)2年后不幸罹患重疾，那么余下的8年保費(fèi)都被豁免。家長(zhǎng)實(shí)際只繳納13696元，孩子就可享受全部保障。而如果選擇躉交，投保人和被保險(xiǎn)人都無(wú)法再享受豁免，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小得多，因此保費(fèi)會(huì)便宜很多。

　　“所以不能一概而論躉交就比期繳要?jiǎng)澦??！泵?shī)倩建議，投保人還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

　　躉交一次性繳費(fèi)，總保費(fèi)低，但對(duì)資金量有較高要求，尤其是對(duì)成人的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)較高。繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，單期繳費(fèi)金額越少，可以盡可能地分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于自己的客戶，如果是商界人士，為減少經(jīng)濟(jì)狀況波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，毛詩(shī)倩一般推薦他們采用短期繳費(fèi)。如果是公務(wù)員、國(guó)企員工等工作較穩(wěn)定的客戶，則推薦長(zhǎng)期繳費(fèi)方式，減少經(jīng)濟(jì)壓力。