近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新備受社會(huì)各界關(guān)注。金融改革破冰前行，產(chǎn)品創(chuàng)新不勝枚舉，地處我國(guó)西北部的寧夏回族自治區(qū)銀川市也成為金融創(chuàng)新最活躍的區(qū)域之一。自去年銀川經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)建成IBI互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)區(qū)之后，今年9月銀川又在國(guó)內(nèi)率先推出“三創(chuàng)”（創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)意）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)。作為西北欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀川市，金融創(chuàng)新頻頻出招的背景環(huán)境是什么？其互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新意義及特點(diǎn)何在？

　　老話題與新機(jī)遇

　　“缺失、不足、畸形發(fā)展，這就是我國(guó)西北地區(qū)普遍面對(duì)的金融環(huán)境?！便y川市金融辦主任李景陽(yáng)說(shuō)。

　　據(jù)李景陽(yáng)介紹，銀川市金融環(huán)境具有三個(gè)特點(diǎn)：一是融資結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡。由于寧夏經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，大型企業(yè)少，中小企業(yè)嚴(yán)重依賴銀行貸款，因此間接融資比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)。二是實(shí)體金融服務(wù)嚴(yán)重短缺。多年來(lái)新型優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)不足，中小企業(yè)融資難、融資貴矛盾更為突出。三是新型金融業(yè)態(tài)欠發(fā)達(dá)。如何引入優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，強(qiáng)化金融造血能力，破解融資難、融資貴已成為當(dāng)務(wù)之急。

　　當(dāng)前，大力創(chuàng)新融資方式，積極推廣政府與社會(huì)資本合作（PPP）模式，需要社會(huì)投資與政府投資相輔相成。為此，寧夏優(yōu)化政府投資方向，通過(guò)投資補(bǔ)助、基金注資、擔(dān)保補(bǔ)貼、貸款貼息等，優(yōu)先支持引入社會(huì)資本的項(xiàng)目；構(gòu)建以孵化器和創(chuàng)新型孵化器為重點(diǎn)、綜合孵化器為支撐的創(chuàng)業(yè)孵化生態(tài)體系，引導(dǎo)企業(yè)、社會(huì)資本參與投資建設(shè)孵化器，促進(jìn)天使投資與創(chuàng)業(yè)孵化緊密結(jié)合，推廣“孵化+創(chuàng)投”等孵化模式，積極探索基于互聯(lián)網(wǎng)的新型孵化方式，提升孵化器專業(yè)服務(wù)能力。

　　在這一背景下，銀川“三創(chuàng)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)等一系列具有互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)基因的新平臺(tái)在銀川應(yīng)運(yùn)而生。

　　“三創(chuàng)”服務(wù)與“四駕馬車”

　　近年來(lái)，以P2P為主體模式的互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾。金融服務(wù)較為薄弱的西北地區(qū)，如何在這一領(lǐng)域打開突破口？

　　“這就需要搭建橋梁和平臺(tái)，為中小微企業(yè)提供專門的融資服務(wù)?！弊鳛閲?guó)家級(jí)科技企業(yè)孵化器之一的銀川中小在線資信服務(wù)有限公司總經(jīng)理梁明道深有感觸地說(shuō)，一方面，通過(guò)探索“投貸結(jié)合”融資模式的線上創(chuàng)新型科技企業(yè)孵化器，可以有效拓寬中小微企業(yè)融資渠道；另一方面，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，利用中小企業(yè)各類發(fā)展專項(xiàng)資金，搭建公共服務(wù)平臺(tái)，積極探索以政府購(gòu)買服務(wù)等方式支持公共科技服務(wù)發(fā)展。

　　創(chuàng)新推出“三創(chuàng)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)，是銀川破解科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的突破口。據(jù)梁明道介紹，具體來(lái)說(shuō)就是通過(guò)“三創(chuàng)”基金，開展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等股權(quán)投資，對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行投資和增值服務(wù)，探索“投貸結(jié)合”的融資模式。

　　銀川“三創(chuàng)”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)如何運(yùn)轉(zhuǎn)？據(jù)李景陽(yáng)介紹，其服務(wù)模式可概括為“四駕馬車”：一是引入評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)。通過(guò)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)入會(huì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)律師和會(huì)計(jì)師事務(wù)所幫助入會(huì)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并通過(guò)服務(wù)超市提供企業(yè)管理、營(yíng)銷方案等中介服務(wù)。二是引進(jìn)金融擔(dān)保體系，設(shè)立西部（銀川）擔(dān)保有限公司，通過(guò)一系列有效機(jī)制，隨時(shí)為入會(huì)企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。三是眾籌融資，確保投資人如期變成股東，收益按預(yù)期得到兌現(xiàn)。四是開通“網(wǎng)上柜臺(tái)”，面向全國(guó)中小微企業(yè)打造一個(gè)線上“微交易所”，入會(huì)企業(yè)可以在平臺(tái)上通過(guò)天使投資、股權(quán)融資、P2P借貸等方式募集資金。

　　“網(wǎng)上柜臺(tái)”意味著什么

　　據(jù)了解，銀川“三創(chuàng)”網(wǎng)上柜臺(tái)不久將推向全國(guó)范圍，意在打造一個(gè)面向全國(guó)的中小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。

　　“通過(guò)建立全國(guó)首個(gè)網(wǎng)上虛擬孵化器，可以使國(guó)內(nèi)任何一家企業(yè)均可在網(wǎng)上柜臺(tái)入會(huì)掛牌?！睋?jù)李景陽(yáng)介紹，寧夏是國(guó)內(nèi)首個(gè)內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)區(qū)，同時(shí)也擁有全國(guó)最早建立的國(guó)際企業(yè)孵化器，憑借獨(dú)有的政策和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)虛擬孵化器，國(guó)內(nèi)所有中小企業(yè)均可在網(wǎng)上柜臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上眾籌融資。

　　據(jù)介紹，銀川“三創(chuàng)”網(wǎng)上柜臺(tái)不僅使得股權(quán)交易大眾化、便利化、低成本化，關(guān)鍵是創(chuàng)新性地建立起一個(gè)眾籌微型交易平臺(tái)。在眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn)防控方面，李景陽(yáng)表示，一是實(shí)行會(huì)員制；二是不向非特定對(duì)象募集資金，只針對(duì)會(huì)員募集資金，同時(shí)引進(jìn)第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制；三是不承諾固定回報(bào)。

　　“我們希望這一服務(wù)模式能復(fù)制到西部乃至全國(guó)，讓更多中小微企業(yè)通過(guò)這一平臺(tái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，讓更多孵化企業(yè)進(jìn)入新三板。力爭(zhēng)通過(guò)‘投貸結(jié)合’融資模式的線上創(chuàng)新型科技企業(yè)孵化器，打造西部最適宜的創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。”梁明道對(duì)銀川“三創(chuàng)”網(wǎng)上柜臺(tái)的發(fā)展前景充滿信心。