近年來(lái)，我省金融業(yè)快速發(fā)展，對(duì)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起到了重要作用。但發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些亟待解決的問(wèn)題。例如，一些擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等社會(huì)機(jī)構(gòu)打著“投資理財(cái)”“財(cái)富管理”“民間借貸”等旗號(hào)，以高額收益為誘餌，面向公眾大肆開(kāi)展非法集資活動(dòng)，使部分市民的財(cái)產(chǎn)受到巨大損失，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。對(duì)此，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會(huì)提供了有關(guān)非法集資的知識(shí)，希望能幫助廣大民眾認(rèn)清非法集資，提高對(duì)非法集資的識(shí)別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法集資，共同維護(hù)正常的金融秩序。

　　1.什么是非法集資？

　　非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

　　2.非法集資有哪些特征？

　?。?）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　?。?）以虛假宣傳造勢(shì)。通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，搞得轟轟烈烈，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、廣為散發(fā)傳單、社會(huì)捐贈(zèng)等方式，虛張聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通信工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

　?。?）承諾高額回報(bào)。承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給予回報(bào)。不法分子為吸引社會(huì)公眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利謊言吸引眼球。為了騙取更多的人參與集資，不法分子在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾的本息，讓集資參與者嘗到甜頭。待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

　?。?）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。

　　3.如何辨別非法集資？

　　非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)四大類(lèi)。主要表現(xiàn)為以下幾種形式：

　?。?）編造虛假項(xiàng)目，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用“電子黃金”“投資基金”“網(wǎng)絡(luò)炒匯”“電子商務(wù)”等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，誘騙社會(huì)公眾投資。

　?。?）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

　?。?）以認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅為幌子進(jìn)行非法集資。

　?。?）以會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

　　（5）以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

　?。?）利用民間“會(huì)”“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。

　?。?）利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨公司”、投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式，或者設(shè)立所謂的虛假投資基金等形式進(jìn)行非法集資。

　?。?）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

　?。?）利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資。

　　4.非法集資有哪些危害？

　　非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　?。?）非法集資易使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資不法分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，往往任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。

　?。?）非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、參與者眾多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　5.如何防范非法集資？

　?。?）要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)聲稱(chēng)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

　?。?）要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)；是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾高額回報(bào)，因?yàn)榉欠Y行為一般都許諾高比例集資回報(bào)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　?。?）要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，保護(hù)自身權(quán)益。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。