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上海七銀行因過度授信被罰

  • 發(fā)布時間：2014-11-18 00:32:17  來源：中華工商時報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　上海銀監(jiān)局近日連發(fā)7張行政處罰決定書，對轄區(qū)內(nèi)7家商業(yè)銀行處以共計人民幣240萬元的罰款，處罰原因是這些銀行存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違法違規(guī)行為。

　　這7家機構(gòu)包括6家中資行和1家外資行，分別為浦發(fā)信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交行信用卡中心、民生銀行上海分行、中行上海市分行、工行上海市分行、花旗銀行(中國)。

　　為從源頭上治理信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，上海銀監(jiān)局根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定，向各銀行提出信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的六條監(jiān)管要求：

　　一是完善授信管理機制，商業(yè)銀行董事會及其風(fēng)險管理委員會應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險偏好、申請人綜合還款能力和已獲他行授信等因素，統(tǒng)一決策確定本行信用卡業(yè)務(wù)授信風(fēng)控原則和標準。二是倡導(dǎo)按需授信理念，主動引導(dǎo)持卡人形成理性健康、量入為出的消費理念。三是加強調(diào)升固定授信額度和核給臨時授信額度管理，審慎處理持卡人頻繁上調(diào)臨時授信額度的申請。四是完善激勵機制，改變片面追求發(fā)卡量等規(guī)模性指標的業(yè)績考核政策。優(yōu)化積分規(guī)則，防范積分套利風(fēng)險。嚴格落實“親訪親簽”監(jiān)管要求。五是加強對持卡人和收單商戶的交易監(jiān)測，完善現(xiàn)有監(jiān)測規(guī)則，對異常交易行為進行風(fēng)險調(diào)查，并及時采取相應(yīng)管控措施。六是規(guī)范催收管理，完善信用卡催收管理制度和流程，信用卡催收通知書應(yīng)采用規(guī)范的格式、內(nèi)容和相關(guān)用語，保障持卡人合法權(quán)益。

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