■ 本報記者 喬馨

　　銀行理財產(chǎn)品是市民打理閑置資金的一個重要渠道，目前產(chǎn)品的投資期限都有所拉長，銀行理財產(chǎn)品以100天以上產(chǎn)品為主。在這樣的趨勢下，投資者不妨積極布局偏長期限產(chǎn)品鎖定較高收益，而信托產(chǎn)品則可以按照自己需求打理，期限長的產(chǎn)品收益更高。

　　A銀行理財11月均期124天

　　普益財富一份數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財市場整體走勢平穩(wěn)，近期銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品以長期為主。2013年，投資期限在3個月以上的理財產(chǎn)品占比長期維持在40%以下，從今年年中開始，占比開始提升，始終保持在40%以上，且近期連續(xù)3個月呈現(xiàn)上升的態(tài)勢，與年初相比漲幅達(dá)10個百分點。

　　以保本型固定收益類產(chǎn)品為例，與去年相比，3個月以上的產(chǎn)品占比整體漲幅明顯，且有持續(xù)上升的趨勢。今年10月，投資期限在3個月以上的產(chǎn)品發(fā)行量占比34.75%，環(huán)比上升3.09個百分點，同比上升6.87個百分點。

　　有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，今年以來發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期日趨拉長。11月份發(fā)行理財產(chǎn)品平均存續(xù)期為124天，而8月、9月、10月的平均存續(xù)期為115天、119天、118天。相較年初1月、2月平均存續(xù)期僅為109天、108天，顯然近期平均存續(xù)期延長超過10天以上。

　　B長期產(chǎn)品有鎖定收益作用

　　“為什么銀行拉長理財產(chǎn)品投資期限？理財產(chǎn)品的期限拉長除了受監(jiān)管約束，規(guī)避月末存款偏離度增大的因素外，長期理財產(chǎn)品的收益率相對有優(yōu)勢，能夠吸引投資者，增加客戶的黏度。”一名商業(yè)銀行理財客戶經(jīng)理接受記者采訪時說。此外，貨幣市場間寬松的資金流動性降低了銀行發(fā)行高收益理財產(chǎn)品的意愿。然而，為了防止存款流失，銀行拉長理財產(chǎn)品存續(xù)期，一方面可以借長期產(chǎn)品的收益優(yōu)勢留住客戶，另一方面可以增加客戶的黏度。

　　今年10月，央行為平滑市場資金流動性定向投放了數(shù)千億資金，預(yù)測充裕的貨幣市場資金流動性將保持至年底，理財收益受此影響不會出現(xiàn)明顯走高，因此，建議投資者選擇投資期限較長的理財產(chǎn)品來鎖定收益。

　　實際上，無論理財產(chǎn)品存續(xù)期“變”長與否，投資者去購買這兩類產(chǎn)品需要重點考慮的是三點：一是收益率和期限的性價比，二是和資金需求匹配度，三是未來理財產(chǎn)品收益率趨勢。投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時，一定要注意和自己資金需求的匹配度。絕大部分銀行理財產(chǎn)品不能提前贖回，目前銀行理財產(chǎn)品的期限一般比較固定。