哈蒙 沈璇

　　■理財(cái)中心站

　　現(xiàn)在登錄各大購(gòu)物網(wǎng)站，吸引眼球的必定是各種“雙11”優(yōu)惠字樣，一些非購(gòu)物網(wǎng)站也紛紛借力“雙11”推出各色優(yōu)惠活動(dòng)。“雙11”這樣一個(gè)“人造”的節(jié)日已經(jīng)成為很多老百姓每年“期待”的狂歡購(gòu)物節(jié)，各大商家使出渾身解數(shù)推出各色活動(dòng)，可以說(shuō)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的一度崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭在消費(fèi)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始走向白熱化，繼京東“白條”之后，螞蟻微貸攜手天貓開(kāi)發(fā)的分期購(gòu)(“天貓分期”)將于“雙11”面世，而“積分兌換現(xiàn)金”等活動(dòng)的誘惑也“俘獲”了不少消費(fèi)者的心。這些商家之間的“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”實(shí)為金融服務(wù)之間的博弈。

　　選京東白條還是其他商家的“雙11”網(wǎng)購(gòu)分期？

　　資料圖片

　　“哇，某寶也開(kāi)始推免費(fèi)分期了，正好有好多東西要買(mǎi)，免費(fèi)分期，省下的錢(qián)還能小小理財(cái)一把?！毕嘈旁S多人都和市民李女士一樣為這一消息而興奮著。沒(méi)錯(cuò)，據(jù)悉日前螞蟻微貸攜手天貓開(kāi)發(fā)的分期購(gòu)(“天貓分期”)已完成在天貓電器城試行，正式擴(kuò)展至天貓所有商品類(lèi)目，目前已覆蓋1.5萬(wàn)家商戶(hù)，一線(xiàn)品牌商戶(hù)均列其中，超過(guò)80萬(wàn)款商品，包括家電、家裝、化妝品、數(shù)碼、服飾……甚至汽車(chē)。而且“雙11”期間，“天貓分期”將為所有用戶(hù)提高額度，并推出超長(zhǎng)期限的免息分期。

　　相比于天貓，下面這位“大佬”早已整裝待發(fā)。據(jù)了解，京東“雙十一”大促銷(xiāo)將于11月1日拉開(kāi)帷幕，京東商城董事局主席劉強(qiáng)東高調(diào)表態(tài)：“賣(mài)完不等于結(jié)束，而是服務(wù)的開(kāi)始。”作為京東重要的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，京東消費(fèi)金融、理財(cái)平臺(tái)等已將創(chuàng)新型金融產(chǎn)品完全嵌入到京東B2C業(yè)務(wù)中，旨在為用戶(hù)提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，京東白條通過(guò)對(duì)消費(fèi)、金融的大數(shù)據(jù)深入分析和理解，對(duì)用戶(hù)的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息、購(gòu)物評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，已尋找到符合風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的用戶(hù)，向用戶(hù)主動(dòng)授信。

　　面對(duì)兩位大佬的新式購(gòu)物模式大PK，專(zhuān)家認(rèn)為，依托于互聯(lián)網(wǎng)尤其是電商的發(fā)展，衍生出很多金融服務(wù)創(chuàng)新，如服務(wù)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸，滿(mǎn)足民眾碎片化理財(cái)?shù)挠囝~寶。在個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)上，雖然仍依托傳統(tǒng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，如信用卡等，但創(chuàng)新服務(wù)也陸續(xù)“面世”，消費(fèi)者可因需選擇。

　　“雙11”享受積分、打折還是返現(xiàn)？電商的專(zhuān)場(chǎng)銀行也很忙

　　除“雙11”新催生的金融服務(wù)外，此前誕生的服務(wù)依舊借“雙11”俘虜消費(fèi)者的心。比如刷銀行信用卡購(gòu)物不僅能享受積分、打折，還能享受返現(xiàn)，消費(fèi)者可以利用這種方式省下一部分錢(qián)。這些名為電商的創(chuàng)新服務(wù)，實(shí)則是銀行拓展業(yè)務(wù)的新渠道。

　　如在用支付寶快捷方式購(gòu)物時(shí)，經(jīng)常能看到集分寶兌換抵現(xiàn)金的活動(dòng)。事實(shí)上，自2012年9月以來(lái)，支付寶與廣發(fā)銀行等13家銀行合作推出信用卡網(wǎng)絡(luò)支付積分體系，市民通過(guò)信用卡快捷支付能獲得相應(yīng)集分寶。100個(gè)集分寶可在淘寶、天貓上抵扣1元錢(qián)。也就是說(shuō)，在購(gòu)物時(shí)選擇中國(guó)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行的信用卡快捷支付，付款頁(yè)面會(huì)實(shí)時(shí)顯示目前擁有的信用卡積分和可以抵現(xiàn)的金額。只是不同銀行的信用卡積分兌換集分寶標(biāo)準(zhǔn)不一樣而已。除積分兌換現(xiàn)金之外，中國(guó)銀行以及中信銀行還有打折優(yōu)惠。比如，即日起刷中銀淘寶卡，自動(dòng)綁定支付寶賬戶(hù)，信用卡持卡用戶(hù)可直接升級(jí)為淘寶鉆石VIP，可將中行消費(fèi)積分兌換為支付寶積分；中信銀行推出了淘寶達(dá)人專(zhuān)屬的淘寶信用卡。

　　除淘寶聯(lián)名卡，各大銀行的其他信用卡針對(duì)淘寶購(gòu)物也推出了不少優(yōu)惠政策，如平安銀行針對(duì)“雙11”推出了返現(xiàn)活動(dòng)。“雙11”期間，為爭(zhēng)奪用戶(hù)，各銀行都可能推出信用卡刷卡優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，“雙11”瘋狂購(gòu)物同時(shí)多了多種優(yōu)惠選擇。

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　　“雙11”服務(wù)多了 切記理性迎接

　　每年的“雙11”總是讓人心潮澎湃，相信今年也不會(huì)例外。但是投資理財(cái)人士還是提醒消費(fèi)者要理性制定計(jì)劃，防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。

　　一方面，部分商家節(jié)日前進(jìn)行調(diào)價(jià)，活動(dòng)開(kāi)始后再降價(jià)，明顯誠(chéng)意不足。另一方面，“雙11”期間訂單眾多，服務(wù)難免會(huì)打折扣。這種瞬間爆發(fā)的“網(wǎng)上購(gòu)物狂歡”活動(dòng)，也帶來(lái)非理性消費(fèi)、道路交通擁堵等問(wèn)題。消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)一定要嚴(yán)格遵照平臺(tái)交易流程，不要在對(duì)方額外提供的網(wǎng)站或賬號(hào)上進(jìn)行支付操作。另外，消費(fèi)者要記得索取發(fā)票憑證。尤其是一些電子產(chǎn)品、貴重物品?！半p十一”之后往往迎來(lái)物流爆倉(cāng)現(xiàn)象，消費(fèi)者最好購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，這能在一定程度上降低退貨或者物流運(yùn)輸過(guò)程中出現(xiàn)意外所造成的損失。

　　另外不少人對(duì)網(wǎng)購(gòu)分期購(gòu)省下的錢(qián)也有了投資計(jì)劃，比如李女士，她表示，“我之前在商場(chǎng)買(mǎi)家電的時(shí)候就辦了信用卡分期，免息免手續(xù)費(fèi)那種，看著不多，其實(shí)算算也有好幾萬(wàn)塊。現(xiàn)在一萬(wàn)塊錢(qián)放在余額寶、理財(cái)通這樣的‘寶寶’里，一年也有四五百塊錢(qián)?！笔忻窭钆糠窒碜约旱慕?jīng)驗(yàn)。當(dāng)她得知京東和天貓都推出了“白條”產(chǎn)品后，在盤(pán)算自己要買(mǎi)什么的同時(shí)，也盤(pán)算著怎么把免息“省下來(lái)”的錢(qián)用來(lái)理財(cái)。

　　李女士告訴筆者，如果找到一家靠譜的理財(cái)平臺(tái)，兩萬(wàn)元一年的收益可能有10%至11%左右，即使是陸金所這類(lèi)收益率較低的平臺(tái)，一年收益率也可達(dá)到6%至7%，而且風(fēng)險(xiǎn)較低。再不濟(jì)，也可以放在余額寶、理財(cái)通或者銀行類(lèi)的“寶寶”產(chǎn)品吧，一年也能有4%左右的收益。

　　看似一筆穩(wěn)賺不賠的賬，也并非萬(wàn)無(wú)一失。理財(cái)專(zhuān)家提醒，無(wú)論是理財(cái)平臺(tái)還是眾籌理財(cái)，或者是互聯(lián)網(wǎng)寶寶，都不能等同于銀行存款，存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。