央行限貸松綁的房貸新政塵埃落定至今已“足月”，新政要求“積極支持居民家庭合理的住房貸款需求”，擁有一套住房并已結(jié)清貸款的家庭，再次申請購買普通商品住房視為首套房。首套房房貸最低首付款比例為30%，利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。房貸新政令不少購房者充滿期待，那么我市房貸市場是否出現(xiàn)了久違的利率折扣？

　　連日來，記者以購房者身份咨詢了工行、招行、交行等多家銀行后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)銀行已執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”的首套房房貸認(rèn)定新標(biāo)準(zhǔn)，對符合新政的首套房最低首付執(zhí)行三成標(biāo)準(zhǔn)，只有極少數(shù)銀行表示未接到相關(guān)通知，目前依然執(zhí)行原有房貸政策。雖然七折利率“可以有”，但蘭州市場目前還“真沒有”，絕大多數(shù)銀行的貸款利率多按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，有的銀行甚至在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮5%至10%，即便有極個(gè)別銀行表示利率最低能打到85折，但條件極為嚴(yán)格。

　　絕大多數(shù)銀行對首套房“認(rèn)貸不認(rèn)房”

　　“房貸新政我們行在第一時(shí)間就執(zhí)行了，但目前還沒有貸款利率優(yōu)惠這一說，央行說的利率下限只是個(gè)指導(dǎo)性意見而已。對首套房的認(rèn)定我們不管之前貸款買過幾套，只要還清楚就算首套房貸，首付執(zhí)行三七開的政策，但貸款利率沒有任何優(yōu)惠，如果之前貸款買過兩套房子且已還清，再貸款的客戶利率還會(huì)上浮，如之前貸款的房子為首套房且房貸結(jié)清，貸款買的這套房子算首套房，利率按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，至于貸款的額度，我們還要綜合考慮貸款人的實(shí)際收入情況以及個(gè)人征信等?！闭行蟹抠J部工作人員告訴記者。

　　“以前對未還清首套房貸再次貸款買房的客戶是不予貸款的，現(xiàn)在可以貸了，但房貸利率要相應(yīng)上浮?！苯恍蟹抠J部工作人員如是說。記者了解到，該行對首套未還清的客戶，再次貸款購買二手房，首付要達(dá)到六成，同時(shí)還要結(jié)合其收入綜合考慮，兩套房貸還款額加起來不能低于月收入的50%，否則不予辦理。對認(rèn)定為

　　首套房的貸款利率按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，如果申請貸款的客戶不是優(yōu)質(zhì)客戶，利率可能還要上浮。

　　在記者的走訪中，工行表示還未執(zhí)行新政，目前對首套房認(rèn)定主要看配偶名下是否有房產(chǎn)，如果之前沒有買過房，也沒有辦理過房貸，另外在辦信用卡時(shí)未在居住信息一欄的“自置房”沒有打過勾，或在房管部門開具了無房證明，就可以認(rèn)定為首套房。該行對第二套房利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%，首付要達(dá)到六成，如果第二套房是二手房則要求房齡在30年以內(nèi)。

　　房貸利率若打七折存貸利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象央行在新政中重申，貸款購買首套普通自住房貸款

　　利率最低可打七折，廣州、北京等地首套房貸可享8.5至9折利率優(yōu)惠，但在記者的采訪中卻沒有發(fā)現(xiàn)七折利率的“影子”，絕大多數(shù)銀行都執(zhí)行基準(zhǔn)利率，鮮有銀行明確表示執(zhí)行優(yōu)惠利率。在記者的走訪咨詢中，只有郵儲(chǔ)銀行表示會(huì)針對貸款客戶的資質(zhì)和征信記錄，符合條件的客戶可

　　以享受最低85折房貸利率優(yōu)惠，其他客戶依然執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%或10%，或執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　“七折貸款利率幾乎不可能，五年以上的中長期貸款利率為6.55%，如果打七折就是4.585%，對首套房貸打7折存貸利率會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。您想想，現(xiàn)在銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品收益，一般保本的產(chǎn)品收益率都要在4.7%左右，很多理財(cái)產(chǎn)品收益率都到了5.6%到6%。我覺得銀行針對少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶將利率做到基準(zhǔn)利率的8.5至9折倒是可能性大一點(diǎn)?！币汇y行業(yè)內(nèi)人士接受記者采訪時(shí)表示。

　　我市未現(xiàn)提前還貸潮選擇提前還款需斟酌

　　按照房貸新政，如果想讓二套房貸款變成首套房貸，必須全額提前還款。由于新政直接刺激了改善型需求的釋放，北京、上海、杭州等城市出現(xiàn)了扎堆還貸的現(xiàn)象。但在記者的走訪中，多家銀行表示，新政只針對第一次貸款還清的客戶，如果有兩次及兩次以上的貸款記錄，就算還清貸款也不能享受此政策。雖然新政出臺(tái)后有不少市民咨詢貸款政策，但并未出現(xiàn)一線城市涌現(xiàn)大量提前還款和集中貸款的現(xiàn)象，各行對提前還貸要求有一定差別。對不足一年的房貸，招行等銀行表示只要繳一定的手續(xù)費(fèi)就可以提前還貸，但交行、工行等行則對不滿一年的房貸不容許提前還貸。

　　“新政一經(jīng)發(fā)布，就有一些客戶咨詢提前還貸的相關(guān)規(guī)定，但真正選擇提前還貸的市民并不多。通常提前還貸的高峰集中在元旦、春節(jié)期間出現(xiàn)，因?yàn)檫@個(gè)階段市民手中的閑錢比較多。我們建議選擇提前還貸的市民先弄清楚自己貸款的銀行關(guān)于提前還款的政策，請客戶經(jīng)理幫忙計(jì)算提前還貸的成本，如果貸款本身的負(fù)債率并不高，最好不要提前還貸，可以選擇一些收益比較穩(wěn)定的理財(cái)渠道?！苯ㄐ幸还ぷ魅藛T告訴記者。記者了解到，目前提前還貸的方式主要有兩種，客戶可選擇將剩余的全部貸款一次性還清或者先還一部分。如果確定提前還款，客戶需提前向銀行預(yù)約，預(yù)約期通常在10至15個(gè)工作日。

　　新政對房產(chǎn)銷售的影響仍待觀察

　　房貸新政對樓市無疑是一大利好，全國多地的城市房地產(chǎn)市場在售樓盤的到訪率和成交量出現(xiàn)雙升?！澳壳疤m州房價(jià)基本都在降，新政對新房的銷售影響不大，可能還要持續(xù)一段時(shí)間才能顯現(xiàn)?！笔袃?nèi)一地產(chǎn)營銷部負(fù)責(zé)人表示，首套房認(rèn)貸不認(rèn)房雖然在一定程度上釋放改善性住房需求，但銀行對于政策的執(zhí)行力度如何還有待觀察，如果銀行在執(zhí)行中沒有給出明顯優(yōu)惠，會(huì)使得相當(dāng)一部分客戶處在觀望期。

　　記者薛曉霞實(shí)習(xí)生金璇