原標題：萬能險保費三季度環(huán)比降近10%

　　隨著9月份數(shù)據(jù)的出爐，今年前三季度各險企取得的保費成績單亮相完畢。對比7月、8月和9月的萬能險數(shù)據(jù)，記者發(fā)現(xiàn)，多家險企的萬能險處在三月連降的狀態(tài)。當前，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法尚未正式出爐，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》還在征求意見，多家險企官網(wǎng)的萬能險銷售仍處于無法投保的狀態(tài)，未來萬能險市場能否再續(xù)輝煌？

　　多險企萬能險三連降

　　網(wǎng)銷保險在經(jīng)歷上半年的輝煌后，三季度的表現(xiàn)則有點慘淡。挑起網(wǎng)銷保險大梁的萬能險銷售遭遇“剎車”，全行業(yè)萬能險保費比二季度下降9.33%，各險企情況有別，但萬能險銷售跌多漲少。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年，50家人身險公司開展了網(wǎng)銷業(yè)務，網(wǎng)銷保費達102.11億元，其中，二季度保費達75億元，是一季度的2.78倍，增長近2倍。其中，壽險網(wǎng)銷的主打產(chǎn)品是萬能險，保費收入占比達90%，且97%均是通過第三方合作渠道銷售。

　　然而，進入三季度以來，萬能險的輝煌正在褪去，多家險企的單月保費呈現(xiàn)三連降的態(tài)勢，還有部分險企的單月保費收入連續(xù)為負數(shù)。在保費統(tǒng)計口徑中，萬能險銷售情況主要體現(xiàn)在“保戶投資款新增交費”項下，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，多家險企的萬能險保費在三季度逐月遞減。

　　以三家公司為例，其中一家的保戶投資款新增交費從6月份的25313.42萬元下降到9月的4361.15萬元，7月、8月和9月該項交費的環(huán)比增幅分別為-16.05%，-14.99%和-75.86%。另外一家公司的保戶投資款新增交費從7月份的184632.95萬元下降到9月份的66163.31萬元，8月和9月的該項交費的環(huán)比增幅分別為-30.42%和-48.50%。還有一家公司的保戶投資款新增交費從7月份的33474.1萬元下降到9月份的255.51萬元，8月和9月的該項交費的環(huán)比增幅分別為-60.82%和-98.05%。

　　如果說新增保費的環(huán)比增幅連續(xù)下降已經(jīng)很糟糕，更糟糕的則要數(shù)每月新增保費都為負數(shù)為零。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，正德人壽7月的保戶投資款新增交費為-522.萬元，8月新增交費為-224.8萬元，9月新增交費為-144.1萬元。中宏人壽今年上半年的保戶投資款新增交費為1.64萬元，而在1-7月，1-8月和1-9月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，該項數(shù)據(jù)均為0。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，7月和8月，保戶投資款新增交費環(huán)比下降的險企數(shù)量分別為38家和39家，9月份的情況似乎稍有好轉(zhuǎn)，該項數(shù)據(jù)環(huán)比下降的為22家。

　　僅售4款

　　上半年，萬能險是網(wǎng)銷保險當之無愧的明星產(chǎn)品，占據(jù)了網(wǎng)銷保費90%左右的份額。而三季度的情況則急轉(zhuǎn)直下，從全行業(yè)來看，二季度的萬能險保費比一季度增長了63.66%，而三季度比二季度則下降了9.33%。業(yè)內(nèi)人士認為，這是由于政策叫停網(wǎng)銷萬能險的剎車效應仍在持續(xù)。

　　自8月底以來，國華人壽等保險公司官網(wǎng)以及天貓旗艦店網(wǎng)銷保險產(chǎn)品均下架，盡管部分險企否認“被叫?！敝f，但被要求整改的事實卻無可回避，至今，時間已經(jīng)過去了兩個月，但記者發(fā)現(xiàn)無論在上述險企的官方網(wǎng)站還是在第三方銷售平臺，其萬能險仍然無法投保。

　　“未來，這里有看不夠的風景；現(xiàn)在，請允許我片刻小憩。想想，更為難得！”國華人壽在其天貓旗艦店稱，將進行產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務流程全面的升級，并期待跟大家趕緊見面。前述的兩家壽險公司也皆稱將對系統(tǒng)進行升級，在此期間無法投保。

　　“如果僅僅因為系統(tǒng)升級而主動停售長達兩個月的產(chǎn)品，正常的保險公司都不會這么做。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

　　事實上，不僅上述險企的萬能險銷售停滯，進入三季度以來，多家險企的萬能險紛紛下架?！半m然保監(jiān)會沒有公開發(fā)文要求險企停售萬能險，但其監(jiān)管肯定更嚴格了，或許下達了內(nèi)部指示，否則險企不會主動放棄網(wǎng)銷火爆的萬能險。”該人士分析道。

　　打開淘寶萬能險頻道，記者發(fā)現(xiàn)目前在售的產(chǎn)品僅有4款，前海人壽和利安人壽的萬能險銷售首頁均未出現(xiàn)“預期年化收益率”等字眼，另外兩家險企的產(chǎn)品則仍有相關字眼，其中一款的預期年化收益率為6%，另一款的預期年化收益率為5.25%。而從銷售情況來看，預期年化收益率的產(chǎn)品顯示已有839330人購買，不同收益率的兩款產(chǎn)品的買家分別為489人和1555人。

　　不過，記者發(fā)現(xiàn)，盡管部分險企的產(chǎn)品未出現(xiàn)在萬能險頻道，但在其他頻道卻又銷售。例如，某險企在淘寶理財頻道中銷售一款“愛情保險”，就出現(xiàn)了“累積預期收益率25%+最高60萬元意外保障”的銷售用語。

　　該人士表示，網(wǎng)銷萬能險“剎車”對部分險企尤其是嚴重依賴該渠道的險企影響巨大，但目前仍有部分險企銷售不規(guī)范，預計在正式的互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管文件出臺之前，這些險企的銷售難以恢復，情況難以好轉(zhuǎn)。

　　如何翻身

　　三季度遭遇市場滑鐵盧的萬能險能否再打翻身仗，重現(xiàn)曾經(jīng)的輝煌？接受記者采訪的人有的仍然看好其前景，也有的認為傳統(tǒng)型萬能險市場前景不妙，險企要重拾市場需要依賴完善的制度以及有力的創(chuàng)新。

　　看好者認為，當前網(wǎng)銷萬能險“剎車”的主要原因是市場缺乏相關法律依據(jù)，銷售不規(guī)范，這一現(xiàn)象有望隨著《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》正式發(fā)布而有所改變，目前，該《辦法》正在業(yè)內(nèi)征求意見，有望于年內(nèi)正式發(fā)布。同時，針對萬能險的費率改革工作也正在密切推進，最低保證利率有望突破2.5%的限制，對銷售形成利好。

　　不過，也有人指出，在銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金等多種理財產(chǎn)品的沖擊下，萬能險尚未擺脫尷尬地位。從投資的角度看，不少萬能險由于初始費用高等原因，真正進入投資賬戶的保費較少，從而拉低了投資收益；同時，隨著消費者投資渠道的多樣化，萬能險的投資優(yōu)勢并不明顯，這也會影響其銷售。從保障的角度看，萬能險大多只提供額度較低的身故保障金，保障作用不明顯。

　　也正因如此，正在業(yè)內(nèi)征求意見的新版萬能險精算規(guī)定提出了兩個重要改變，即降低萬能險的初始費用，提高其死亡風險保額，從投資和保障兩方面對其地位加以改善?！盁o疑，老款萬能險產(chǎn)品勢必要逐步退出市場，而各險企要重拾市場就必須研發(fā)新產(chǎn)品，在符合規(guī)定的前提下不斷創(chuàng)新。這有賴于新版萬能險精算規(guī)定的正式發(fā)布，因此，短期內(nèi)萬能險市場可能還會呈下滑態(tài)勢?！蹦硥垭U公司精算負責人表示。(冷翠華)