說(shuō)起“大眾交通”，大家首先想到的一定是大街小巷一輛輛穿梭而行的出租車，那一抹擦身而過(guò)的薄荷色，像一陣清新的綠色旋律，和著上海城市交通靈動(dòng)而流暢的交響。作為以交通運(yùn)輸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，如何涉足金融領(lǐng)域，并取得屬于自己的一席之地，大眾交通一直在思考。

　　大眾交通在對(duì)上海金融行業(yè)進(jìn)行了解后發(fā)現(xiàn)，在上?，F(xiàn)有的金融體系中，融資難是不少企業(yè)所面臨的問(wèn)題。2008年，上海開(kāi)始小額貸款公司試點(diǎn)工作后，大眾交通敏銳地意識(shí)到，大眾集團(tuán)進(jìn)軍新型金融領(lǐng)域的有利時(shí)機(jī)已經(jīng)到來(lái)。上海徐匯大眾小額貸款股份有限公司是由大眾交通（集團(tuán)）股份有限公司作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立的一家小貸公司。公司于2009年12月成立，經(jīng)過(guò)增資，目前注冊(cè)資本4億元。截至2012年6月末，公司累計(jì)貸款金額近19億元，累計(jì)貸款客戶超400家。

　　經(jīng)過(guò)近四年的學(xué)習(xí)與摸索，并于2010年獲得上海小額貸款公司“創(chuàng)新創(chuàng)意獎(jiǎng)”；2011年，公司成為上海地區(qū)唯一一家獲得全國(guó)小額貸款公司“最具發(fā)展?jié)摿Κ?jiǎng)”的企業(yè)；2012年公司被評(píng)為全國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)企業(yè)。同時(shí)，公司所創(chuàng)立的全流程標(biāo)準(zhǔn)化管理模式也在大眾交通后續(xù)發(fā)起設(shè)立的小貸公司中有效推廣和應(yīng)用，形成了上海獨(dú)具特色的“多點(diǎn)布局、連鎖經(jīng)營(yíng)”發(fā)展模式。

　　貸前調(diào)查一天放款

　　小貸公司的客戶往往對(duì)貸款辦理周期的時(shí)效性要求較高，這也是小貸公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。公司對(duì)客戶的承諾是申請(qǐng)材料完整提交后的3至5個(gè)工作日即可完成審批并放款。因此公司對(duì)放款流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)所占用的時(shí)間作出了精確規(guī)定：業(yè)務(wù)部的客戶資料審閱和貸前調(diào)查用時(shí)1.5天，風(fēng)險(xiǎn)管理部、總經(jīng)理室及貸審會(huì)的審核審批環(huán)節(jié)用時(shí)1-2天，落實(shí)擔(dān)保措施用時(shí)0.5天，財(cái)務(wù)部的放款等相關(guān)賬務(wù)處理用時(shí)0.5天，如此一來(lái)，3至5個(gè)工作日被合理地分配至各部門(mén)，相關(guān)人員只要按時(shí)守約，各司其職，就可順利地為客戶辦理完成一筆貸款的全部手續(xù)。

　　開(kāi)業(yè)后不久，大眾小貸便遇到了一位客戶。這位客戶在初次前來(lái)業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，便帶齊了用于貸款申請(qǐng)的全部資料，顯然對(duì)貸款的辦理流程非常熟悉。在進(jìn)一步的交流中客戶告訴大眾小貸公司，他是一家私營(yíng)貿(mào)易公司的經(jīng)營(yíng)者，公司規(guī)模雖然不大，但經(jīng)營(yíng)多年來(lái)業(yè)務(wù)穩(wěn)定、信譽(yù)良好，之前在銀行辦理過(guò)多次貸款，這次由于公司在資金安排上出現(xiàn)了脫節(jié)，臨時(shí)需要一筆錢(qián)款周轉(zhuǎn)，且時(shí)間緊迫，第二天就要求資金到位，以銀行的辦理速度肯定不能滿足這一要求，因此抱著試試看的心態(tài)來(lái)小貸公司進(jìn)行咨詢。

　　總經(jīng)理了解情況后認(rèn)為，只要借款人條件符合要求、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，在辦理進(jìn)度方面，公司可通過(guò)各部門(mén)間協(xié)調(diào)合作來(lái)縮短時(shí)間。于是業(yè)務(wù)人員當(dāng)場(chǎng)接受了客戶的貸款申請(qǐng)，并在當(dāng)天下午與風(fēng)控人員一同到借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地進(jìn)行貸款調(diào)查，風(fēng)控部門(mén)的提前介入，既能彌補(bǔ)業(yè)務(wù)人員因?yàn)闀r(shí)間緊迫而可能產(chǎn)生的調(diào)查疏漏，又能為后續(xù)的貸款審批流程節(jié)省時(shí)間。在各部門(mén)的緊密配合下，業(yè)務(wù)人員立即陪同客戶至房產(chǎn)交易中心辦理了房產(chǎn)抵押手續(xù)，下午貸款如約劃至借款人的賬戶。“一天放款”在多數(shù)客戶看來(lái)是完全不可能實(shí)現(xiàn)的，但在大眾小貸公司，則可通過(guò)各部門(mén)間的精心安排和配合來(lái)滿足客戶的要求。

　　貸后管理全員風(fēng)控

　　從一筆貸款劃入借款人賬戶之日起，對(duì)小貸公司而言，這筆業(yè)務(wù)才完成了一半。如果說(shuō)前半程的貸前階段是以客戶需求為中心的話，那么后半程的貸后階段則是以公司風(fēng)險(xiǎn)管理職能的實(shí)現(xiàn)為最重要的目的。因?yàn)檫@一階段的管理成果將直接關(guān)系到貸款能否按期收回，公司利益能否得到保障。

　　大眾小貸公司經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐和系統(tǒng)梳理，將“全員風(fēng)控”的理念作為貸后檢查工作的核心，即風(fēng)險(xiǎn)管理部是貸后管理的信息總部，業(yè)務(wù)流程中的其他部門(mén)在開(kāi)展日常工作的同時(shí)，也在為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理收集相關(guān)信息，并匯總至風(fēng)險(xiǎn)管理部。市場(chǎng)業(yè)務(wù)部的信息主要以貸后檢查報(bào)告的形式呈現(xiàn)，其中對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、抵（質(zhì)）押物狀況都必須進(jìn)行詳細(xì)的描述，并將借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵（質(zhì)）押物查詢信息、銀行流水等作為貸后檢查報(bào)告附件，一并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部；計(jì)劃財(cái)務(wù)部的信息則是對(duì)每月利息的欠繳情況進(jìn)行整理和統(tǒng)計(jì)，并特別注明兩次以上遲繳利息的客戶。

　　上述信息在風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部與總經(jīng)理室進(jìn)行專題討論，針對(duì)每筆貸款的具體情況逐一確定后續(xù)的處理方案。

　　全流程標(biāo)準(zhǔn)化管理

　　2012年7月，經(jīng)過(guò)近兩年的準(zhǔn)備，大眾小貸公司的業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。參照原有的業(yè)務(wù)流程，信息系統(tǒng)的功能設(shè)置也分為貸前和貸后兩大模塊，貸前部分的主要包括客戶信息的管理和貸款業(yè)務(wù)的逐級(jí)審批，貸后部分則主要涉及貸后管理、客戶還本付息記錄以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等等。公司將原先書(shū)面的管理流程、控制文檔等以信息系統(tǒng)的方式呈現(xiàn)，各部門(mén)的工作職能、審批權(quán)限、工作流程都能在業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)中完整體現(xiàn)。

　　2012年5月，大眾交通發(fā)起設(shè)立的第二家小額貸款公司——長(zhǎng)寧大眾小貸公司正式成立。一年后的2013年5月，集團(tuán)旗下的第三家小貸公司——嘉定大眾小貸公司開(kāi)門(mén)迎客。同屬“大眾小貸”這一品牌，徐匯、長(zhǎng)寧、嘉定三家公司采用了完全統(tǒng)一的組織架構(gòu)和管理模式，在大眾小貸公司經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)務(wù)流程管理制度和信息化管理系統(tǒng)，被復(fù)制到長(zhǎng)寧和嘉定兩家新成立的公司中。未來(lái)大眾交通集團(tuán)旗下的若干家小貸公司將有統(tǒng)一的門(mén)戶網(wǎng)站和服務(wù)熱線，客戶可就近選擇前往辦理，最大可能地為客戶節(jié)省時(shí)間和人力成本。

　　本報(bào)記者 陳杰