“200萬的互助基金，一天的利息才幾百元，雖然只借了短短幾天時間，卻幫了我們的大忙。”說起上個月的一筆貸款到期，諸暨市電器有限公司總經(jīng)理魏柏京連聲說，互助基金對中小企業(yè)來說真是雪中送炭。

　　民間借貸、資金鏈斷裂、企業(yè)破產(chǎn)、企業(yè)主跑路……近年來，各地民間借貸引發(fā)的企業(yè)倒閉案例層出不窮。9月份，浙江省經(jīng)信委對全省15000多家企業(yè)進行調(diào)查。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，一半以上的中型企業(yè)至今仍深陷互保鏈；56.5%的中型企業(yè)流動資金不足；13.68%的中型企業(yè)存在融資困難，這個比例超過了大型企業(yè)和小微企業(yè)。而在諸暨市店口鎮(zhèn)，目前涉及資金風險的企業(yè)占比只占1%。那么店口鎮(zhèn)是怎樣破解中小企業(yè)融資難的呢？

　　應急轉(zhuǎn)貸互助基金

　　半年解了14家企業(yè)燃眉之急

　　諸暨市電器有限公司是店口鎮(zhèn)的一家企業(yè)，公司總經(jīng)理魏柏京告訴記者，上個月，他們一筆500萬元的貸款到期，如果要續(xù)貸，按銀行要求，必須先還貸?？晒井敃r手頭只有300萬元，還需200萬元才能湊齊還貸額。

　　到哪里去搞這筆轉(zhuǎn)貸資金呢？如果還貸逾期，在銀行里就會留下不良記錄，影響企業(yè)信譽；如果向民間高利貸借貸周轉(zhuǎn)，一是利息太高，二是消息傳出去的話，人家以為企業(yè)出了什么問題，銀行如果聽到風聲反而會抽貸。而且這筆貸款有兩家企業(yè)擔保，弄得不好會連累這兩家企業(yè)。

　　此外，諸暨電器公司還向另外三家銀行申請了貸款，總貸款額達到1900萬元，與這筆貸款的期限只相差10多天。如果這筆貸款不能如期還貸影響信譽，另外三家銀行也很可能會抽貸，這將給企業(yè)帶來滅頂之災。

　　魏柏京說，他的公司主要生產(chǎn)機油冷卻器，銷售額年年增長，今年的銷售額有望達到5000萬元。2010年，他在安徽投資3000多萬元設廠，生產(chǎn)汽車散熱器，經(jīng)營情況也比較良好。“如果沒有這筆投資，我們公司本來是沒有貸款的。”

　　后來，魏柏京得知店口企業(yè)家協(xié)會有一個企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸互助基金，專門為轉(zhuǎn)貸企業(yè)提供短期的資金幫助，解決燃眉之急。于是，他抱著試試看的想法前去申請。協(xié)會對魏柏京的諸暨電器公司也比較了解，知道企業(yè)運作正常，信譽良好，于是為他們提供了一筆200萬元的短期資金貸款。同時，協(xié)會主動與貸款銀行聯(lián)系，雙方簽下協(xié)議：在互助基金擔保并提供轉(zhuǎn)貸資金后，銀行方答應及時放貸。

　　店口企業(yè)家協(xié)會會長、浙江愛水寶管業(yè)有限公司總經(jīng)理陳永燦告訴記者，互助基金是在鎮(zhèn)政府引導下，由九家企業(yè)于2012年底共同發(fā)起設立的，每家企業(yè)和鎮(zhèn)政府各出資200萬元，合計2000萬元。一開始，互助基金僅對協(xié)會內(nèi)的企業(yè)提供轉(zhuǎn)幫助，后來擴大到面向店口的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。當然，互助基金的申請也比較嚴格，企業(yè)出面申請，要兩個企業(yè)擔保，協(xié)會要進行風險評估。也就是說，申請的手續(xù)雖然簡單，但程序上比較嚴格。

　　據(jù)了解，光是今年上半年，店口鎮(zhèn)企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸互助基金就已為14家企業(yè)轉(zhuǎn)貸72次，發(fā)出貸款3.2億元?；ブ鸢逊刨J銀行和借貸企業(yè)這一對矛盾的對立面，重新統(tǒng)一到了共同利益體內(nèi)。

　　店口4000多家企業(yè)

　　40多家涉資金風險

　　作為浙江的“資本第一鎮(zhèn)”，諸暨市店口鎮(zhèn)有4000多家大大小小的企業(yè)，融資難的情況在中小企業(yè)中同樣普遍存在。

　　“截至目前，整個店口鎮(zhèn)涉及資金風險的企業(yè)有40來家。但與4000多家企業(yè)相比，占比就1%。而且這些涉及風險的企業(yè)，絕大部分是年產(chǎn)值2000萬元以下規(guī)模的企業(yè)，不影響店口整個經(jīng)濟基本面?！钡昕阪?zhèn)黨委書記、諸暨現(xiàn)代環(huán)保裝備高新技術產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會主任方維炯告訴記者。今年1～9月份，店口鎮(zhèn)工業(yè)總產(chǎn)值同比增長3.63%，其中2000萬元規(guī)模以上企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值同比增長8.16%，占全鎮(zhèn)的72.13%，財政收入同比增長10.15%。

　　“我們通過‘企業(yè)自救、政府協(xié)調(diào)、聯(lián)動監(jiān)管、依法打擊’來規(guī)范金融秩序，對跑路的、惡意欠薪的，以及逃廢債行為予以堅決打擊，近兩年來，有10家企業(yè)的負責人或被刑拘，或被網(wǎng)上追緝。對涉及風險的企業(yè)，由政府牽頭，進行聯(lián)動監(jiān)管?！狈骄S炯說。

　　如何破解中小企業(yè)融資難，解決民間借貸的問題，無論是企業(yè)還是各級政府部門，都在努力尋找答案。早在店口鎮(zhèn)企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸互助基金之前，店口就已經(jīng)有類似的民間互助基金。如浙江龍越管業(yè)董事長曹偉中就和幾個辦企業(yè)的同學一起，成立了一家互助基金，解決轉(zhuǎn)貸資金的難題。

　　中小企業(yè)與銀行

　　如何從“怨家”變“親家”

　　經(jīng)常聽到許多中小企業(yè)抱怨：銀行只會錦上添花，不會雪中送炭。企業(yè)在蒸蒸日上的時候，銀行會主動向企業(yè)借貸；但如果企業(yè)經(jīng)營面臨困難、急需資金“供血”的時候，銀行為了保證自己的資金安全而抽貸，企業(yè)會雪上加霜甚至破產(chǎn)。

　　在店口，記者在與眾多中小企業(yè)的接觸中，聽到的大多也是類似的抱怨聲。一位姓張的企業(yè)老板告訴記者，他們公司近幾年生意蒸蒸日上，去年銷售額達8000萬元，去年下半年還搬進了新廠房。但因為給一家企業(yè)（下稱甲企業(yè)）貸款時做擔保，最后為甲企業(yè)擔保的800萬元貸款只能由他們企業(yè)還清。雖然現(xiàn)在企業(yè)仍在正常經(jīng)營，但張老板自己只能節(jié)衣縮食，已兩年時間沒給自己發(fā)過一分錢。

　　實際上，甲企業(yè)也是被擔保所拖累，如今被店口當?shù)卣袨轱L險企業(yè)。這家生產(chǎn)家電配件的規(guī)模以上企業(yè)，曾經(jīng)為兩家小企業(yè)的銀行貸款擔保。結(jié)果這兩家小企業(yè)因經(jīng)營困難老板跑路。本來甲企業(yè)業(yè)務還不錯，但一家外地商業(yè)銀行擔心企業(yè)被擔保拖累，在企業(yè)貸款到期后突然抽貸，讓甲企業(yè)頓時陷入困境，企業(yè)停產(chǎn)。

　　“中小企業(yè)要貸款，銀行一般都要求有兩三家以上企業(yè)做擔保，保證自己的資金安全。所以在各地，民間擔保是一個普遍現(xiàn)象?！绷硪患抑行∑髽I(yè)老板說，“但現(xiàn)在銀行這種不管三七二十一抽貸的做法，往往會形成連鎖反應，甚至是蝴蝶效應。本來牽涉的資金面很少，一系列的連鎖反應后，資金面越搞越大?！?/p>

　　不過，銀行自己也有一本難念的經(jīng)。諸暨當?shù)匾患疑虡I(yè)銀行支行負責人介紹，銀行之所以要讓企業(yè)貸款到期后先還貸再續(xù)貸，主要是因為管理層對銀行有現(xiàn)金流的要求。目前，銀行對中小企業(yè)的貸款期限一般只有一年。而銀行為了防止壞賬風險，對可能涉及風險的企業(yè)，只能想盡辦法要求還貸，保證資金安全。

　　互助基金只是幫助企業(yè)解決了轉(zhuǎn)貸的難題。而要幫助中小企業(yè)解決融資難，還需要多管齊下。方維炯告訴記者， 近年來，店口鎮(zhèn)積極與相關部門對接，爭取發(fā)放中小企業(yè)債券、集合票據(jù)等直接融資方式，政府牽頭、政銀企合作擴大區(qū)域授信，引進更多金融機構(gòu)等方式，加大對中小企業(yè)融資的支持力度。

　　實際上，企業(yè)與銀行就是利益的一對矛盾體，處理不好就可能成為利益的對立面，處理好，就能成為利益的統(tǒng)一體。據(jù)了解，光是今年以來，店口鎮(zhèn)就引進了5家金融機構(gòu)，包括浙商銀行、平安財險、金誠財富、財通證券、杭州銀行等。預計在店口鎮(zhèn)的金融機構(gòu)數(shù)量將達到16家。金融機構(gòu)的扎堆入駐，也表明金融機構(gòu)對店口經(jīng)濟的前景看好，也為店口小企業(yè)帶來更多信貸支持。